Andando a scrollar pelas redes sociais ultimamente e percebi algo que se tornou muito mais comum do que deveria. Muitos millennials estão basicamente a exibir uma riqueza que na verdade não possuem. E não estou a falar de algumas pessoas aqui e ali - isto está a tornar-se numa tendência legítima que está a prejudicar as finanças das pessoas de formas sérias.

Então, aqui está o que está a acontecer. Tens pessoas a ganhar um dinheiro decente, talvez $3000 por mês, mas a gastar $4000 em renda, utilidades, roupas, refeições fora, tudo isso. Estão a viver de salário em salário só para parecer que têm tudo sob controlo. Segundo dados da Bloomberg de há alguns anos, mais de 34 milhões de americanos já faziam isto. E, honestamente, provavelmente é ainda mais agora.

Por que é que os millennials caem nesta armadilha? Muito disso deve-se ao funcionamento das redes sociais. O americano médio passa quase 3 horas por dia nessas plataformas, o que soma cerca de 44 dias por ano só a rolar o feed. E o que é que vês? Pessoas a exibir carros caros, roupas de marca, férias exóticas. A exposição constante a estas coisas cria uma pressão para corresponder, mesmo que na realidade não possas pagar por isso.

Depois há a lacuna na educação. Apenas 1 em cada 4 estudantes do ensino secundário faz uma aula de finanças pessoais antes de se formar. E, para veres, só cerca de 16% dos millennials têm conhecimentos financeiros básicos, como entender taxas de juro ou como funciona o investimento. Portanto, as pessoas tomam decisões de consumo sem o conhecimento para as sustentar. Acrescenta hábitos impulsivos de compra alimentados por anúncios nas redes sociais, e tens uma receita para endividamento.

Os dados são bastante reveladores. Um estudo da Credit Karma descobriu que 48% dos millennials já assumiram dívidas só para comprar coisas que os amigos também têm. Quase metade. E 36% admitiram que têm medo de ficar de fora se não gastarem mais para acompanhar. Essa é a pressão ali mesmo.

Normalmente, consegue-se identificar alguém a fingir riqueza com facilidade se prestares atenção. Têm um carro caro, mas vivem num apartamento barato. Pessoas realmente ricas investem em propriedades. Pessoas que fingem ser ricas priorizam coisas vistosas. Falam constantemente de dinheiro e posses, mas na verdade não entendem de gestão financeira. Não têm poupanças. Estão sempre à procura de aprovação dos outros.

Mas aqui está o problema - fingir riqueza destrói a tua saúde financeira real. A média dos millennials nos EUA tem cerca de $27.251 em dívidas. Quando estás constantemente a emprestar para manter uma imagem, torna-se num ciclo sem fim. Os juros acumulam-se, as dívidas tornam-se mais difíceis de pagar, e de repente estás longe dos teus objetivos reais, como comprar uma casa ou reformar-te.

Sem poupanças, és forçado a depender de cartões de crédito e empréstimos com juros loucos. Cerca de 49% dos americanos têm poupanças de emergência zero ou menos do que tinham antes. E 36% têm mais dívidas de cartão de crédito do que fundos de emergência poupados. Isso é uma posição perigosa.

A pressão para manter as aparências leva a mais gastos excessivos, o que leva a mais dívidas, que leva a más decisões financeiras. É um ciclo que fica mais difícil de quebrar quanto mais tempo nele estiveres.

Mas aqui vai a boa notícia - podes realmente sair desta mentalidade. O primeiro passo é ser honesto contigo mesmo sobre educação financeira. Descobre o que é o dinheiro de verdade e como usá-lo corretamente. Lê alguns livros, assiste a vídeos no YouTube sobre finanças, aprende de verdade em vez de apenas reagir ao que vês online.

Depois, concentra-te nos teus próprios objetivos em vez de te comparares com os outros. Cria um orçamento, realmente segue-o, e reserva dinheiro para poupanças e investimentos. Para de tentar acompanhar os Joneses.

Em terceiro lugar, fica atento a como as redes sociais te estão a manipular. Cerca de 90% dos millennials admitem que as redes sociais os fazem comparar a sua riqueza com a dos colegas. E 40% já compraram coisas só porque as viram nas redes sociais. Essa consciência por si só pode ajudar-te a fazer escolhas melhores.

Por fim, deixa de ligar o teu valor próprio ao que possuis. Pessoas que gastam dinheiro em experiências em vez de coisas relatam maior satisfação na vida. A verdadeira riqueza não é parecer rico no Instagram - é ter segurança financeira e paz de espírito.

A tendência de fingir ser rico é real e está a crescer, mas libertar-se dela é totalmente possível. Basta seres honesto contigo mesmo sobre o que realmente importa e ter disciplina para seguir um plano financeiro verdadeiro, em vez de perseguires uma imagem. Essa é a verdadeira flexibilidade.