Carteira CBDC de Taiwan; no futuro, os turistas estrangeiros poderão abrir carteiras anónimas e fazer compras com facilidade

O Banco Central de Taiwan publicou, a 15 de abril, o “Relatório de Síntese das Atividades de Comunicação Externa sobre Moeda Digital do Banco Central (CBDC)”. Com o rápido desenvolvimento da economia digital a nível global, o BCT está a explorar ativamente o potencial de aplicação de uma CBDC retalhista. No ecossistema de uma CBDC retalhista, a conceção da arquitetura da carteira digital é uma infraestrutura-chave que determina se as políticas conseguem ser adotadas de forma generalizada. A CBDC de Taiwan está a preparar-se para assegurar a estabilidade financeira e a eficiência das transações através de um modelo de operação em duas camadas; no futuro, os visitantes estrangeiros também poderão abrir carteiras anónimas para, durante a sua viagem a Taiwan, fazerem consumos através da carteira CBDC, sem terem de pedir troco, evitando o elevado custo e os incómodos das transações em numerário.

Arquitetura em duas camadas da CBDC e modelo de operação da carteira

Na maioria dos planos de CBDC retalhista de países, é comum adotar a “arquitetura em duas camadas” (Two-Tier System). Neste modelo, o banco central é responsável pela emissão da moeda digital e pela salvaguarda da segurança do livro-razão central; já o desenvolvimento, a divulgação e a operação diária das carteiras digitais são atribuídos aos bancos comerciais ou a entidades de pagamento licenciadas. Esta arquitetura de cooperação entre setores público e privado não só evita que o banco central tenha de enfrentar diretamente a pressão operacional de um grande número de pequenos clientes, como também, através da sensibilidade do mercado das instituições privadas, consegue disponibilizar interfaces de carteiras diversificadas e serviços adicionais. Além disso, isto ajuda a manter a função de intermediação financeira dos bancos comerciais atuais, reduzindo o impacto potencial da moeda digital no sistema financeiro tradicional.

Verificação de identidade por níveis e gestão de limites

Para conciliar a privacidade das transações dos utilizadores com os requisitos de combate à lavagem de capitais (AML), as carteiras da CBDC de Taiwan prevêem introduzir um mecanismo de “Verificação de Identidade por Níveis” (Tiered KYC). Isto significa que a carteira vai definir limites diferentes para o saldo detido e para o montante máximo de transações com base no nível de identificação que o utilizador fornece. Por exemplo, uma carteira com verificação baixa que apenas fornece informações de contacto básicas, embora proteja a privacidade das pequenas transações do dia a dia, enfrentará limites de montante rigorosos; se forem necessárias transferências de valores elevados, o utilizador terá de concluir uma verificação completa de identidade real. Este desenho consegue, ao mesmo tempo, prevenir crimes financeiros e maximizar a taxa de cobertura do acesso inclusivo aos serviços financeiros.

Experiência de abertura de conta sem falhas para visitantes estrangeiros

No que respeita às necessidades de pagamento dos visitantes estrangeiros, a arquitetura flexível das carteiras CBDC pode reduzir de forma significativa os custos de fricção dos pagamentos transfronteiriços. De forma tradicional, é difícil para visitantes estrangeiros, durante uma viagem turística de curta duração, abrirem contas junto de bancos locais, recorrendo na maior parte das vezes a cartões de crédito ou ao levantamento de numerário físico, o que acarreta taxas de câmbio mais elevadas. No quadro da CBDC, os viajantes podem usar números de telemóvel estrangeiros para, através de uma aplicação dedicada, ativarem uma carteira digital dedicada e anónima. Este processo de abertura de conta com baixo limiar elimina a burocracia associada ao trabalho em papel, permitindo que os viajantes consumam imediatamente com moeda de Taiwan (TWD).

De acordo com o plano preliminar do banco central, as carteiras dos visitantes estrangeiros podem ter um limite de saldo de 30.000 TWD; se for possível promover e tornar isto generalizado, será possível melhorar a perceção de experiência dos visitantes estrangeiros.

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