PayPal prepara-se para lançar o seu próprio banco nos Estados Unidos

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A PayPal Holdings Inc. apresentou formalmente, a 15 de dezembro de 2025, pedidos para criar o PayPal Bank, uma empresa de empréstimos industriais licenciada no estado de Utah, assinalando um grande passo para se tornar uma instituição bancária regulada nos EUA.

A medida permitiria à PayPal expandir-se para além dos pagamentos e ganhar um maior controlo sobre crédito, poupanças e infraestruturas financeiras.

Empréstimos Diretos e Contas de Poupança

Se for aprovado, o PayPal Bank permitiria à empresa conceder empréstimos diretamente a pequenas empresas dos EUA, reduzindo a sua dependência de parceiros bancários terceiros. Isto representaria uma mudança estrutural face ao modelo atual da PayPal, que depende de bancos parceiros para financiar e prestar serviços aos empréstimos.

A PayPal também planeia introduzir, pela primeira vez, contas de poupança remuneradas com juros para consumidores, alargando a sua oferta de produtos para além das carteiras e dos pagamentos.

Seguro de Depósitos da FDIC e Controlo da Infraestrutura

Em paralelo com o pedido de licença bancária, a PayPal apresentou à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) uma declaração para garantir que os depósitos dos clientes passariam a ser elegíveis para seguro federal de depósitos.

Tornar-se num banco permitiria igualmente à PayPal procurar adesão direta às redes de cartões dos EUA, reforçando o seu controlo sobre a infraestrutura de processamento, liquidação e pagamentos. Isto complementaria o papel atual da PayPal como um importante processador de pagamentos, ao mesmo tempo que reduziria a dependência de instituições intermédias.

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Liderança e Contexto Regulatório

A PayPal nomeou Mara McNeill como presidente do proposto PayPal Bank, sinalizando que o planeamento de liderança já está definido antes de uma eventual aprovação.

O pedido surge num contexto de uma mudança mais ampla no ambiente regulatório dos EUA. Só na semana passada, o Office of the Comptroller of the Currency (OCC) concedeu licenças bancárias nacionais de trust a cinco empresas de ativos digitais, incluindo Circle, Ripple e Paxos, a entidade emissora da stablecoin PYUSD da PayPal.

Implicações Potenciais para a PYUSD

Embora o pedido de banco esteja focado em empréstimos e poupanças tradicionais, analistas indicam que uma licença bancária poderia, eventualmente, aprofundar a integração da PYUSD no sistema financeiro regulado. Atualmente, a PYUSD tem uma capitalização de mercado de aproximadamente 1,3 mil milhões de dólares, e uma estrutura bancária poderia suportar um uso mais amplo por instituições e consumidores ao longo do tempo.

Um Negócio de Empréstimos com Longa Data

A PayPal não é nenhuma novidade no crédito. Desde 2013, a empresa tem fornecido mais de 30 mil milhões de dólares em empréstimos e capital de giro a mais de 420.000 empresas através dos seus acordos bancários atuais com terceiros.

Se for aprovado, o PayPal Bank traria grande parte dessa atividade para dentro de casa, representando uma das transformações mais significativas do modelo de negócio da PayPal desde a sua fundação.