Revolut altera a estratégia nos EUA em relação à licença bancária de novo modelo (De Novo Banking License, U.S.)

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A Revolut está a repensar a forma como entra no sistema bancário dos EUA. Em vez de adquirir um credor americano existente, a gigante de tecnologia financeira prepara-se agora para avançar com uma licença bancária nacional autónoma, de acordo com informação do Financial Times.

A mudança reflete um cálculo de que as condições regulatórias em Washington se alteraram de forma significativa, tornando uma candidatura renovada mais atrativa do que uma aquisição complexa.

Porque é que a Revolut desistiu de uma aquisição

Anteriormente, a Revolut tinha explorado comprar um pequeno banco dos EUA com carta (charter) para contornar mais rapidamente o processo de licenciamento. Contudo, este caminho traz contrapartidas: sistemas core legados, estruturas de conformidade herdadas e obrigações de agências físicas que entram em conflito com o modelo digital-first da Revolut.

Sob a orientação atual de política do governo da administração de Trump, segundo foi noticiado, os executivos da Revolut acreditam que uma carta de novo (de novo), emitida diretamente pelo Office of the Comptroller of the Currency, pode agora avançar mais depressa e com menos compromissos estruturais do que nos anos anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Uma carta bem-sucedida da OCC permitiria à Revolut operar em todos os 50 estados sob um único enquadramento federal. Isso eliminaria a dependência de bancos parceiros intermediários, como Sutton ou Cross River, que atualmente sustentam muitas ofertas de fintech nos EUA.

Mais importante ainda, dar-lhe-ia controlo direto sobre depósitos e concessão de crédito, principais fontes de receita que não conseguiu capturar plenamente sob modelos de patrocínio.

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Um jogo a longo prazo de fintech de $75 mil milhões

Com uma avaliação reportada de $75 mil milhões, a Revolut é a fintech mais valiosa da Europa e posiciona-se cada vez mais como uma plataforma financeira global, em vez de uma simples aplicação de pagamentos. O mercado dos EUA é central para essa ambição.

Ao mesmo tempo, a empresa está a trabalhar para normalizar o seu estatuto bancário no Reino Unido e delineou planos para investir mais de $13 mil milhões a nível global nos próximos cinco anos, sublinhando o quão críticos são as licenças bancárias reguladas para a próxima fase do seu crescimento.

Em que ponto estão as coisas

A Revolut não se comprometeu formalmente com uma via única, afirmando publicamente que está a “explorar ativamente todas as opções”. Ainda assim, já ocorreram conversas com responsáveis dos EUA em torno de uma candidatura de novo, o que sinaliza que a direção estratégica está a afastar-se de aquisições e a aproximar-se da construção de um banco dos EUA de raiz.

Se for bem-sucedida, a Revolut juntaria-se a um pequeno, mas crescente, grupo de fintechs que apostam que a integração regulatória total, e não soluções alternativas, é a forma mais rápida de escalar na era pós-taxa de juro zero.