Revolut altera a estratégia nos EUA em relação à licença bancária de novo modelo (De Novo Banking License, U.S.)

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A Revolut está a repensar a forma como entra no sistema bancário dos U.S… Em vez de adquirir um credor americano já existente, a gigante de fintech prepara-se agora para avançar com uma licença bancária nacional autónoma, de acordo com reportagem do Financial Times.

A viragem reflete um cálculo de que as condições regulatórias em Washington mudaram de forma significativa, tornando uma candidatura nova mais atraente do que uma aquisição complexa.

Por que razão a Revolut desistiu de uma aquisição

Anteriormente, a Revolut tinha explorado a compra de um pequeno banco dos U.S. com carta (chartered) para contornar mais rapidamente o processo de licenciamento. No entanto, este caminho tem trade-offs: sistemas core legados, estruturas de conformidade herdadas e obrigações de agências físicas que entram em conflito com o modelo digital-first da Revolut.

De acordo com o rumo atual da política da administração do Presidente Trump, executivos da Revolut acreditam, segundo se diz, que uma licença de novo (de novo), emitida diretamente pelo Office of the Comptroller of the Currency, pode agora avançar mais rapidamente e com menos compromissos estruturais do que nos anos anteriores.

Carta nacional, alcance nacional

Uma carta (charter) da OCC bem-sucedida permitiria à Revolut operar em todos os 50 estados ao abrigo de um único enquadramento federal. Isso eliminaria a necessidade de recorrer a bancos parceiros intermediários como a Sutton ou a Cross River, que atualmente sustentam muitas ofertas de fintech nos U.S.

Mais importante ainda, dar-lhe-ia controlo direto sobre depósitos e concessão de crédito, duas fontes-chave de receitas que não conseguiu captar totalmente sob modelos de patrocínio.

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Um jogo a longo prazo de 75 mil milhões de dólares em fintech

Com uma avaliação divulgada de $75 mil milhões, a Revolut é a fintech com maior valor na Europa e está cada vez mais a posicionar-se como uma plataforma financeira global, e não apenas como uma aplicação de pagamentos. O mercado dos U.S. é central para essa ambição.

Ao mesmo tempo, a empresa está a trabalhar para normalizar o seu estatuto bancário no Reino Unido e delineou planos para investir mais de $13 mil milhões a nível global nos próximos cinco anos, sublinhando o quão crítico são as licenças bancárias reguladas para a sua próxima fase de crescimento.

Onde as coisas estão

A Revolut não se comprometeu formalmente com uma única via, afirmando publicamente que está “a explorar ativamente todas as opções”. Ainda assim, já houve conversas com responsáveis dos U.S. em torno de uma candidatura de novo, sinalizando que a direção estratégica se está a afastar das aquisições e a aproximar-se da construção de um banco nos U.S. de raiz.

Se for bem-sucedida, a Revolut irá juntar-se a um pequeno, mas crescente, grupo de fintechs que apostam que a integração regulatória total, e não soluções alternativas, é a forma mais rápida de escalar na era pós-taxa de juro zero.