CBDC | National Bank of Rwanda (BNR) Seeks Public Views on a CBDC Ahead of Possible Proof-of-Concept

O Banco Nacional do Ruanda lançou um questionário solicitando opiniões do público sobre uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC).

“O Banco Nacional do Ruanda (BNR) está considerando a introdução de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC) para modernizar o setor financeiro. Uma pesquisa extensa resultou num estudo de viabilidade detalhado, que serve de base para a nossa abordagem. As suas opiniões são valorizadas e podem influenciar o futuro da CBDC no Ruanda.”

“Por favor, preencha o questionário neste link.”

De acordo com Marvin Karenzi, Analista do Departamento de Pagamentos do Banco Nacional do Ruanda, um estudo de viabilidade foi iniciado em setembro de 2022 e analisou os benefícios potenciais, riscos e aspetos práticos da implementação de uma CBDC de retalho no Ruanda.

A análise abrangeu aspetos económicos, funcionais, legais e financeiros, identificando desafios-chave no setor financeiro e nos sistemas de pagamento do Ruanda. Este estudo também avalia oportunidades possíveis para uma CBDC e outras alternativas, estabelecendo uma base sólida para o futuro digital financeiro do país.

Com base no estudo, as 4 oportunidades identificadas para a solução através de uma CBDC incluem:

• Aumentar a resiliência ao oferecer capacidade para realizar pagamentos offline seguros consecutivos
• Estimular a inovação e a concorrência no setor financeiro
• Apoiar a iniciativa nacional de economia sem dinheiro em espécie
• Melhorar a eficiência e transparência das remessas transfronteiriças

No entanto, o banco está atento à possibilidade de a CBDC ser adotada pelo público, prestadores de serviços financeiros e comerciantes. Segundo Claudine Kwizera, Oficial Jurídica Sénior do Banco Nacional do Ruanda (BNR), isso reforça a necessidade de uma pesquisa aprofundada sobre como os utilizadores irão tratar a oferta de uma CBDC, que será cuidadosamente investigada antes da tomada de decisão.

“A CBDC deve ser claramente articulada e explicada às pessoas de forma simples (mesmo agora, muitos adultos no Ruanda sentem ou experienciam falta de transparência por parte dos prestadores de serviços financeiros, incluindo a ausência de informações claras sobre produtos e serviços financeiros).”

Assim, o Banco Central pretende adotar uma estratégia cuidadosa e gradual para a possível introdução de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC). Essa estratégia envolverá a realização de fases de Prova de Conceito (PoC) e programas piloto, cada um com cronogramas bem definidos.

A fase de PoC permitirá ao BNR experimentar uma CBDC em um ambiente controlado e limitado, com o objetivo de compreender a tecnologia e explorar aplicações potenciais.

“Isto posicionará estrategicamente o BNR numa condição favorável em termos de prontidão para decidir como avançar com a CBDC no futuro.”

Este processo também pode levar à identificação de mais oportunidades e possibilidades, alimentando o processo de decisão à medida que o BNR avança. Além disso, alinhará o BNR com outros bancos centrais que estão ativamente a explorar CBDC na África e noutras regiões do mundo, permitindo a colaboração em projetos conjuntos de CBDC, por exemplo, na experimentação de transações transfronteiriças com CBDC.