Impulsione as Finanças da sua Empresa: Aion Financial Technologies

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Os avanços tecnológicos continuam a transformar o panorama das finanças empresariais. Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para inovação bancária e a integração perfeita de soluções adicionais de software financeiro. Processamento de Linguagem Natural (PLN) e Aprendizagem de Máquina (ML) estão a abrir caminho para automações que antes não eram possíveis.

Neste artigo, ouvimos Deepesh Sunku, chefe de engenharia e cofundador da fintech de São Francisco, Aion. Aion foi fundada em 2017 como uma plataforma moderna de finanças tudo-em-um para empresas. Aion facilita a gestão financeira, desbloqueio de capital a partir de ativos e o foco no crescimento do negócio. Com banca online conveniente, software financeiro inteligente e capital acessível, a Aion posiciona-se como o parceiro financeiro do futuro para pequenas e médias empresas que desejam impulsionar o seu crescimento.

Perfil de Deepesh Sunku

Deepesh formou-se no RNS Institute of Technology em Bangalore, Índia, com um grau de Engenharia em Eletrónica e Comunicações. Depois, obteve um mestrado em Gestão de Telecomunicações na Universidade de Maryland, concluído em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da escola de negócios da Universidade de Maryland, que ganhou experiência como empreendedor iniciante.

Conte-nos um pouco sobre a sua trajetória profissional antes da Aion Finance?

Antes de ingressar na Aion, desempenhei várias funções de engenharia, principalmente desenvolvendo soluções de software nas áreas de marketing em redes sociais, saúde e para agências federais. A minha jornada no fintech começou com a fundação de uma plataforma de pagamentos peer-to-peer chamada “WalletBuddies”. Foi a minha primeira incursão no mundo fintech. Com base na rede de pagamentos ACH, automatizávamos fundos de várias fontes e efetuávamos pagamentos numa programação definida pelo utilizador. Embora tenhamos decidido não comercializar o produto, foi uma grande experiência de aprendizagem para entender o setor bancário e impulsionar a minha carreira em engenharia fintech.

Foi nesta área que trabalhei pela primeira vez com Satish Palvai. Pouco tempo depois, Satish fundou a Aion e convidou-me a juntar-me a ele na missão de capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma financeira inteligente e fácil de usar.

O que o levou a decidir liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me convidou para ser cofundador e chefe de engenharia na Aion, agarrei a oportunidade. Trabalhámos muito bem juntos e partilhávamos a paixão por simplificar operações financeiras manuais e complicadas. Identificámos alguns desafios centrais que as empresas enfrentam:

• 82% enfrentam problemas de fluxo de caixa
• 60% dos proprietários não se sentem confiantes na gestão das suas finanças
• 25% usam software redundante
• é um mercado de trilhões de dólares

Havia uma oportunidade real de fazer a diferença para pequenas e médias empresas. E estávamos ansiosos para isso.

Como evoluiu como profissional na Aion?

Construir uma fintech é difícil. Começamos praticamente do zero, criando algo que nunca foi feito antes – e, como todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar neste ambiente exige combinar:

• criatividade
• resolução de problemas
• pensamento fora da caixa
• paciência

Especificamente, fintech acrescenta uma camada extra: conformidade. É fundamental que toda a equipa, desde engenharia até vendas, esteja altamente familiarizada com regulamentações, riscos de fraude e normas bancárias.

Em startups anteriores, era fácil fazer as coisas rapidamente. Se tínhamos uma ideia sensata, construíamos e aprendíamos ao longo do caminho. Fintech é diferente.

Precisamos considerar cuidadosamente a conformidade em cada etapa e garantir que nada que fazemos represente risco. Trabalhamos com finanças de empresas, por isso tudo deve ser feito corretamente na primeira tentativa. Essa experiência tem sido inestimável, especialmente na comunicação com outros membros técnicos sobre a importância da regulamentação e dos processos necessários para manter a conformidade. Isso é fundamental para o nosso sucesso contínuo enquanto construo e faço crescer a equipa de engenharia da empresa.

Diante de todos os requisitos de conformidade e regulamentações bancárias – como avalia a segurança?

A segurança é fundamental, especialmente com tantos atores mal-intencionados tentando contornar os nossos sistemas. Realizamos testes de penetração regulares e todos os nossos sistemas estão configurados de acordo com os padrões da indústria para garantir total conformidade. Também estamos a validar o nosso software com terceiros, como SOC2. Constantemente desenvolvemos ferramentas de Inteligência Artificial (IA) e outros processos inteligentes para garantir que permanecemos conformes. A segurança é um processo contínuo – seguimos regularmente as melhores práticas do setor para estar sempre à frente.

Qual foi uma lição importante que aprendeu na sua carreira?

Ser um jogador de equipa é crucial. O sucesso no trabalho vem do desenvolvimento em equipa. Pode ter responsabilidades próprias, mas o sucesso do grupo é o que impulsiona o negócio. Grandes projetos precisam de mais de uma perspetiva para terem sucesso. Trabalhar sozinho frequentemente revela que o que pareceu ótimo numa situação isolada nem sempre funciona a longo prazo. A colaboração é benéfica tanto para crescimento pessoal quanto para desenvolvimento de produto.

Como gerencia a tensão entre as necessidades em evolução dos clientes e as realidades do desenvolvimento?

Ao longo do tempo, aperfeiçoámos os nossos processos internos. Com planeamento cuidadoso, discussões retroativas e comunicação aberta contínua, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se ficarmos reativos, podemos ficar para trás nas necessidades do negócio. É um equilíbrio delicado. É importante que todo o trabalho esteja alinhado com os objetivos maiores da empresa. Nosso processo atual garante que esses objetivos estejam no centro de tudo o que fazemos. A nossa equipa é ágil e consegue lançar novas funcionalidades rapidamente, mantendo as equipas de negócios e engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como está a abordar a IA na Plataforma Aion?

Ao construir sistemas de IA, é preciso avaliar quais funcionalidades de um dado contribuem para estabelecer um padrão no conjunto de dados. Depois, perguntamos como treinar esse modelo de IA para detectar anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo e bem treinado. Em teoria, é ótimo, mas envolve muita intervenção humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) oferecem cada vez mais modelos de dados de código aberto gratuitos, facilitando a resolução de certos problemas. Para o nosso negócio, fraude financeira é sempre uma preocupação, por isso usamos constantemente ferramentas de IA para melhorar a monitorização e deteção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos a abraçar ativamente.

Se pudesse dar um conselho a outro chefe de engenharia, especialmente na fase inicial de uma startup, qual seria?

A velocidade de iteração e experimentação é crucial para criar produtos de software que os utilizadores vão adorar. Em indústrias altamente reguladas, coloque a conformidade em primeiro plano. Caso contrário, não deixe que a burocracia e processos desnecessários atrapalhem.

Qual foi uma das suas maiores realizações?

Fazer parte da equipa fundadora da Aion e criar a plataforma do zero. Começámos sem clientes – apenas com a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores conquistas foi desempenhar um papel fundamental na concretização dessa missão. Quando começámos a Aion, eu era uma equipa de uma pessoa responsável por:

• criar a arquitetura da plataforma – configurar a infraestrutura tecnológica na cloud
• escrever a primeira linha de código sem outros recursos de engenharia
• lançar o nosso MVP via app iOS para clientes cuidadosamente selecionados

Depois, evoluímos com o feedback de clientes e parceiros. Crescemos a equipa de engenharia para 7 pessoas globalmente, criando uma plataforma robusta com aplicações móveis e web. Adicionámos ferramentas de IA e uma plataforma de microserviços orientada por API, capaz de atender centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Este aspecto tem sido muito gratificante e há muito mais por fazer. É motivador ver que processamos mais de 50 milhões de dólares em faturas e fornecemos mais de 90 milhões de dólares em capital de trabalho para essas empresas. Ainda há muito por fazer, pois estamos apenas no começo.

Qual é a sua visão para o futuro da Aion?

Construir um software inteligente, escalável e de autoatendimento, que se expanda para outros setores e atenda a uma vasta gama de pequenas e médias empresas. Trabalhamos para criar um pacote de software financeiro tudo-em-um que ofereça uma solução bancária robusta, capital de trabalho, tudo impulsionado por IA/ML, com baixo custo de propriedade. Como chefe de engenharia, quero continuar a investir nas tecnologias mais recentes para oferecer automação sem igual nas operações financeiras. Quero desenvolver sistemas e processos inteligentes que eliminem a complexidade de sistemas isolados, reduzam fraudes e proporcionem uma experiência de utilizador excecional que encante os clientes.

Como vê a atuação da Aion no panorama fintech nos próximos 5 a 10 anos?

Pretendemos liderar a oferta de produtos e serviços financeiros integrados, como uma plataforma verdadeiramente tudo-em-um que possa servir qualquer tamanho de negócio. Nosso objetivo é ser líder em produtos financeiros transparentes, mantendo-nos digitais. Também planejamos disponibilizar projetos de código aberto, especialmente em conformidade, fraude, banca e empréstimos, elevando o padrão de experiência do utilizador no espaço fintech B2B.

Onde vê as tecnologias emergentes no setor fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que me vem à mente é a web 3.0. Promovendo soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real via blockchain. IA, ML e deep learning continuarão a desempenhar um papel importante no combate à fraude e na automação. No final, veremos bancos nativos digitais, empréstimos baseados em criptomoedas, aplicações financeiras de baixo ou nenhum código. Todas essas tecnologias já existem, mas o maior desafio será a regulamentação e o processo de apoiar/substituir os sistemas atuais.

Entrevista por Tim Lea

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