Equifax lança Modelo de Risco de Abuso de Crédito para Detectar Fraude de Primeira Parte

Como uma das três principais agências de crédito nos Estados Unidos, a Equifax tem uma ampla visibilidade sobre o comportamento de crédito dos consumidores. Nos últimos anos, uma tendência notável tem sido o aumento do fraude de primeira parte, em que os consumidores exploram conscientemente as políticas organizacionais para ganho financeiro.

Fraude de primeira parte, às vezes referida como fraude envolvida pelo consumidor ou fraude amigável, pode assumir várias formas. Um exemplo frequentemente citado envolve compradores que compram itens online com a intenção de devolvê-los e ficar com o reembolso.

A Equifax está a aproveitar o seu acesso a dados de crédito para combater duas outras formas prevalentes de fraude de primeira parte: empilhamento de empréstimos e lavagem de crédito. Empilhar empréstimos ocorre quando os consumidores solicitam rapidamente múltiplos empréstimos sem intenção de pagar, enquanto a lavagem de crédito envolve tentativas de remover informações negativas de um relatório de crédito.

Para detectar esses padrões, a Equifax está a implementar o seu modelo preditivo de Risco de Abuso de Crédito. O objetivo principal do modelo é identificar comportamentos suspeitos de candidatura em tempo real, permitindo que os credores sejam notificados imediatamente e possam responder de forma adequada.

Fraude Justificável

Defesas mais robustas tornam-se cada vez mais necessárias, pois a fraude de primeira parte tornou-se a forma mais comum de fraude. Uma das razões para o seu crescimento é que muitos clientes não a consideram uma fraude genuína. Dados da FICO revelaram que quase um terço dos entrevistados acredita que mentir em candidaturas de crédito é justificável em certas circunstâncias ou simplesmente uma prática comum.

Essa mentalidade foi moldada por vários fatores, incluindo o anonimato digital e a crescente pressão económica. Nos últimos anos, a alta inflação e as taxas de juro elevadas aumentaram o stress financeiro, enquanto a dívida de cartão de crédito levou os credores a reforçar os critérios de concessão de crédito.

Como resultado, alguns consumidores sentem-se validados ao manipular os seus perfis de crédito ou ao inflar detalhes nas candidaturas de empréstimo.

Quando o Criminal é um Cliente

A proliferação da fraude de primeira parte criou um novo paradigma para a indústria de serviços financeiros, pois as ameaças originam-se cada vez mais de dentro da base de clientes, em vez de atacantes externos. Quando o criminoso é um cliente, muitas organizações carecem das ferramentas e processos necessários para identificar e mitigar a ameaça.

Para complicar ainda mais, estamos na era emergente do comércio agentificado. À medida que os agentes de IA fazem compras em nome dos consumidores, as organizações enfrentarão uma série de novas questões relacionadas com responsabilidade nas devoluções, responsabilidade e responsabilidade em casos de fraude — seja de primeira parte ou de outro tipo.

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Tags: Fraude Envolvida pelo ConsumidorPontuação de CréditoLavagem de CréditoEquifaxFraude de Primeira ParteFraude AmigávelEmpilhamento de Empréstimos