A geração jovem está a poupar mais do que os seus pais da geração baby boomer alguma vez fizeram

Josh Kirby

Qua 11 de fevereiro de 2026 às 22h30 GMT+9 6 min de leitura

Genevieve Jones, 24 anos, começou a poupar na universidade e já tem 20.000 libras em investimentos - David Rose Para o Telegraph

Os jovens são frequentemente descritos como gastadores excessivos, priorizando férias luxuosas e brunches caros em vez de poupar para um depósito numa casa ou para a reforma.

Mas essa é uma representação injusta de muitos jovens que estão cientes dos desafios financeiros à sua frente e que estão determinados a encontrar formas de os superar.

Os jovens tinham o dobro de probabilidade do que as gerações mais velhas de poupar mais em 2025 do que tinham no ano anterior, de acordo com o fornecedor de poupanças Scottish Friendly.

Cerca de 69% da Geração Z – nascidos entre 1997 e 2012 – estabeleceu um orçamento financeiro, em comparação com apenas 42% dos Baby Boomers, segundo uma pesquisa do NatWest.

“Os investidores mais jovens, em particular, não gastam o dinheiro em luxos, mas pensam a longo prazo,” diz Carl Hazeley, chefe da plataforma de investimentos Finimize.

“Essa mudança pode ser resultado de hábitos alterados durante a pandemia, quando muitos começaram a investir, ou de uma maior consciência da importância do planeamento para a reforma.”

A contínua grande transferência de riqueza – estimada em 5,5 biliões de libras nos próximos 30 anos – e as discussões familiares que a acompanham são uma força motriz por trás da melhoria dos hábitos de poupança entre os jovens, explica Sean Bannister, chefe de impostos do escritório de advogados Edwin Coe.

“Temos observado uma tendência crescente de famílias a incentivar a poupança entre as gerações mais jovens, muitas vezes através de presentes únicos ou múltiplos ao longo do tempo,” diz ele, especialmente para ajudar a financiar ISAs e aumentar as contribuições para a pensão.

“Isso estabeleceu o tom para que muitos clientes de segunda e terceira geração estejam mais focados em poupar de forma geral, bem como mais conscientes dos benefícios significativos do crescimento composto, especialmente quando a proteção oferece eficiência fiscal.”

O conteúdo sobre poupança e investimento nas redes sociais também desempenha um papel na motivação dos jovens para poupar, acrescenta Bannister.

“Embora seja correto ter dúvidas sobre a qualidade e precisão dessas publicações, e claro, sobre as motivações de quem produz esse tipo de conteúdo, isso criou conversas entre esse grupo etário que talvez anteriormente se concentrassem mais nas suas carreiras como a sua fonte mais provável de segurança financeira.”

O Telegraph Money fala com três jovens para quem preços mais altos de habitação, salários estagnados e incerteza económica alimentaram o desejo de serem mais financeiramente estáveis.

‘Estás a abrir portas para oportunidades futuras’

Adam Mlamali, 24 anos, cientista de dados e investidor de Milton Keynes, tem poupado de forma agressiva para o futuro desde jovem.

Ele comprou uma casa de três quartos por 200.000 libras perto de Coventry em 2024, onde se mudou devido aos preços mais baixos das propriedades, e gastou 50.000 libras na renovação.

Continuação da história  

Adam Mlamali, 24 anos, acumulou mais de 100.000 libras em poupanças e investimentos - Andrew Fox

Além do seu trabalho, Mlamali também gere um negócio de marketing e investe fortemente a sua renda em mercados de ações e private equity, acumulando mais de 100.000 libras em poupanças e investimentos.

Mlamali atribui o seu sucesso a uma idade tão jovem, em parte, a um estágio de aprendizagem em finanças.

“Estar no ambiente de profissionais de finanças, todos ao meu redor falavam sobre investir, sobre construir os seus próprios negócios. Eu tinha muita curiosidade sobre números e dados.”

A mãe de Mlamali guardou alguns milhares de libras para ele num Child Trust Fund, e ele agradece-lhe por ter incutido nele um sentido de responsabilidade financeira: “Não foi nada de especial, mas ajudou – era um montante de dinheiro para gerir.”

Mas ele diz estar ainda mais focado do que os seus pais à sua idade em poupar para o futuro. Ele destaca a importância de investir o mais cedo possível e os benefícios de investimentos que pagam dividendos.

“A minha mãe sempre dizia que, se poupares, podes [ganhar dinheiro com os juros]. Mas se a taxa de inflação for maior do que a taxa de juros, o teu dinheiro perderá valor.”

Uma das razões pelas quais Mlamali acredita que poupar para o futuro é tão importante é para se preparar para turbulências na economia.

“O mercado de trabalho não está a correr bem. Ao investir, prepares-te para cenários muito desafortunados, que realmente acontecem, e proteges-te para o futuro. Ao investir e poupar agora, abres a porta a oportunidades no futuro para assumir mais riscos, como mudar para outro país ou começar um negócio.

“Investir e fazer contas a um nível granular dar-te-á estabilidade, e compensará nos momentos em que menos esperas. Quando tens um emprego bem pago, é fácil gastar excessivamente – mas não podes prever o futuro.

“Se não aguentas o risco de investir, poupa e poupa de forma inteligente – não precisas de ser leal a um banco específico. Pensa nos melhores benefícios e taxas de poupança.”

Genevieve Jones, 24 anos, começou a poupar no último ano da universidade, e desde então tornou-se um hábito. Em quatro anos, acumulou 20.000 libras em investimentos.

“Ser jovem na Grã-Bretanha – sem as redes de segurança que as gerações mais velhas tinham – fez-me levar a sério o investimento. Tenho trabalhado desde os 15 anos, mas gastava dinheiro muito rapidamente em coisas superficiais como cafés, jantares e moda rápida. Fui criada para gastar o dinheiro à medida que o ganhava e, após seis anos de trabalho, não tinha nada para mostrar por isso.

“Quando percebi horizontes de longo prazo, tudo mudou. Percebi que não precisava de reagir com pânico. Uma mudança de política isolada não fará ou destruirá o meu futuro – o hábito de investir todos os meses fará. Em quatro anos, acumulei 20.000 libras, e esse dinheiro está investido para o meu futuro.”

‘Era mais fácil para os nossos pais poupar’

Michael Downes, 34 anos, vive em St Albans com a esposa, Rebecca, de 36 anos, e o filho deles, que frequenta creche.

Entre eles, Michael e Rebecca ganham mais de 100.000 libras por ano, o que os coloca numa armadilha fiscal que pode fazer com que percam a sua isenção de creche gratuita.

Para mitigar isso, Michael poupa o máximo que pode na sua pensão, contribuindo com o máximo de 7,5% do seu salário do seu trabalho como gestor de vendas, que o seu empregador iguala. Além disso, também usa o sistema de sacrifício salarial para pagar 400 libras por mês na sua pensão.

Michael também usa o sistema de sacrifício salarial para participar no esquema de ações da sua empresa, comprando o máximo de 150 libras por mês.

Ele diz que sempre maximizou a sua pensão porque não está convencido de que haverá uma pensão estatal quando chegar a altura, e investe o máximo possível no esquema de ações devido aos benefícios fiscais.

“Penso que era mais fácil para os nossos pais poupar mais, pois tinham uma hipoteca mais barata e taxas de creche mais baixas. Mas acho que as pessoas deviam poupar mais do que os seus pais, porque há mais incerteza. Os preços das casas são tão altos que às vezes questionamos qual é o sentido, mas estamos muito conscientes de poupar por causa do nosso filho.

“[Eu e a minha esposa] usamos as nossas quotas de ISA de ações e ações tanto quanto podemos. Comprámos a nossa casa há dois anos e usamos isso para financiar o depósito, por isso estamos a reconstruí-lo.”

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