A lógica de inclusão do Yuanbao e sua evolução ao longo de seis anos: fazer com que a era e a tecnologia beneficiem cada pessoa comum importante

No final do ano, quando a maioria das pessoas comuns olha para trás e avalia o ano que passou, aquelas que se levantaram cedo e trabalharam até tarde para a família, ou que lutaram noite após noite pelo sustento, compõem a base mais simples e ao mesmo tempo mais profunda da vida. Na China, esses dias aparentemente comuns enfrentam constantemente riscos incertos, como doenças e acidentes.

Levar as crianças, cuidar dos idosos, pagar empréstimos, batalhar no mercado de trabalho… “Essas coisas aparentemente normais são também as mais importantes, porque não dizem respeito apenas a si mesmo, mas também às pessoas importantes no coração de cada um”. Recentemente, o grupo líder de tecnologia de seguros na internet na China, Yuanbao (em conjunto com suas empresas afiliadas, denominadas “Yuanbao”), capturou com precisão essa empatia ampla de fim de ano em seu vídeo de marca de seis anos, intitulado “Dedicado a cada pessoa comum importante”.

Nessa produção, a frase de visão — “Usar tecnologia para promover a inclusão no seguro, fazendo do progresso da era e da tecnologia uma esperança para todos” — revela a lógica comercial mais central e o caminho prático dessa empresa, fundada há seis anos. Isso ressoa com o desenvolvimento recente do setor de seguros na China. Sob a orientação contínua das regulamentações para que o setor “retorne à sua essência de proteção” e sirva a economia real e o bem-estar social, o conceito de “seguro por nome” está se aprofundando para significar “seguro para as pessoas comuns”. Construir uma rede de proteção de risco inclusiva, ajudando famílias comuns a resistir ao risco de pobreza ou regressão devido a doenças ou desastres, tornou-se uma orientação de valor importante para o setor.

01 Foco em “Universal” e “Acessível”: aprofundar produtos que atendam às necessidades das pessoas comuns

Em 2019, o setor de seguros na China entrou em um período crucial de transformação paradigmática profunda. Por um lado, o modelo tradicional de gestão de seguros de vida enfrentou desafios sob múltiplos fatores; por outro, a tecnologia, ao reduzir custos, ampliar a cobertura, aumentar a eficiência e inovar na gestão de riscos, mudou a forma de oferta de serviços de seguros, impulsionando o setor para uma via de inclusão mais rápida. Ao mesmo tempo, surgiram novas variáveis: o seguro na internet começou a ganhar força, com inovações como o seguro de saúde de milhões de pessoas…

Diante dessa onda de transformação, mais instituições se dedicaram ao mercado de seguros inclusivos, sendo a Yuanbao uma das mais representativas. Sua particularidade é o foco na saúde acessível através de plataformas digitais.

No setor, poucas instituições se aprofundam na área de seguros acessíveis. Isso porque, para oferecer seguros acessíveis, é preciso equilibrar valor social e valor comercial, conciliando ambos — o que exige que, de forma sustentável, com custos acessíveis, as empresas ofereçam proteção igualitária, eficaz e abrangente às populações anteriormente não cobertas de forma eficaz.

O pós-doutor em economia aplicada na Universidade de Pequim, professor Zhu Junsheng, afirma: “Atualmente, o seguro acessível passou da ‘fase de promoção política’ para a ‘fase de crescimento em escala e teste de capacidade’. Os principais desafios de desenvolvimento incluem: primeiro, a dispersão da demanda por proteção, com riscos e capacidades de pagamento variando significativamente entre diferentes grupos, enquanto os produtos e a gestão de riscos ainda são padronizados, com pouca correspondência precisa; segundo, com prêmios baixos e informações de saúde fracas, a precificação atuarial e a gestão de lucros e perdas a longo prazo ficam mais difíceis, aumentando a volatilidade dos pagamentos e pressionando a sustentabilidade dos produtos; terceiro, o mecanismo de equilíbrio entre acessibilidade e sustentabilidade comercial ainda não está bem desenvolvido, e a resiliência do negócio precisa ser fortalecida; quarto, a eficiência na liquidação de sinistros e a experiência do serviço ainda apresentam deficiências.”

Nesse processo, plataformas intermediárias especializadas em seguros, como a Yuanbao, atuam como pontes importantes entre as seguradoras e o público acessível: usando tecnologia para alcançar um público mais amplo com custos menores e maior eficiência, realizando o “poder do universal”, além de oferecer proteção adequada e acessível por meio de serviços profissionais, concretizando o ciclo ecológico do seguro acessível.

O conceito de “universal” refere-se a alcançar um público mais amplo, o que exige romper barreiras de localização, profissão, condição de saúde, entre outras, atendendo de forma precisa às diversas necessidades segmentadas, para que todos possam comprar e ter proteção.

A Yuanbao, apoiada em inteligência artificial, utiliza milhares de modelos de rede para personalizar recomendações de produtos e serviços, conectando usuários às necessidades de proteção com custos menores e maior eficiência, aumentando significativamente a acessibilidade ao seguro. Ao mesmo tempo, a Yuanbao continua inovando para atender às diferentes necessidades de proteção de diversos grupos: para mulheres com necessidades específicas de saúde, lançou “Yuanbao Cuida — Doenças específicas femininas”; criou “Yuanbao Cuida — Seguro de prevenção de câncer para idosos”, ampliando a idade de contratação até 80 anos; para os novos cidadãos que trabalham duro, desenvolveu “Yuanbao Protege — Seguro de tranquilidade para trabalhadores”; para pessoas comuns com doenças preexistentes, lançou “Zhongxiang Bao — Seguro de saúde de milhões (sem necessidade de declaração de saúde)”… garantindo que a proteção alcance mais pessoas que antes tinham dificuldade de acesso.

O núcleo de “Acessível” é o preço acessível e de alto custo-benefício, permitindo que as pessoas comuns possam comprar e obter proteção suficiente. Por um lado, a Yuanbao mantém a política de “aumentar a cobertura sem aumentar o preço”, iterando continuamente as responsabilidades dos produtos, incluindo terapias CAR-T e tratamentos de prótons, além de ampliar a lista de medicamentos especiais fora do hospital; também oferece responsabilidades essenciais como adiantamento de depósito hospitalar, acompanhamento médico e subsídio para internações por doenças graves, melhorando toda a experiência de proteção. Por exemplo, a cobertura de subsídio para internações por doenças graves, que em alguns produtos era de 100 yuans por dia e pagamento acumulado de 18 mil yuans em 2021, foi elevada até 800 yuans por dia e um máximo de 144 mil yuans em 2025, aumentando a força de proteção e aliviando a pressão financeira das famílias devido à interrupção de renda.

Por outro lado, a Yuanbao continua expandindo a cobertura de seus produtos, permitindo que os usuários percebam mais claramente o valor prático do seguro. Antes, os principais seguros de saúde de milhões de pessoas tinham franquia de 10 mil yuans, o que muitas vezes impedia os usuários de receberem indenizações por não atingirem esse valor. Para melhorar isso, a Yuanbao atualizou a série “Super Seguro Médico — Seguro de saúde de milhões”, com foco na “indenização sem franquia”, elevando a proporção de pagamento até 60% para despesas até 10 mil yuans, além de incluir responsabilidade por medicamentos adquiridos externamente, com preços mais competitivos. Após a publicação do primeiro “Catálogo de Medicamentos Inovadores para Seguros Comerciais” pelo governo, a Yuanbao rapidamente otimizou toda a série “Super Seguro Médico”, cobrindo integralmente esse catálogo e respondendo às demandas urgentes por terapias avançadas e medicamentos de alta qualidade.

Ao revisar os seis anos de desenvolvimento da Yuanbao, fica claro que ela sempre se concentrou em resolver os desafios de “universal” e “acessível”, inovando produtos com base nas necessidades reais de proteção das pessoas comuns, fazendo com que esses dois aspectos se complementem e se fortaleçam mutuamente, resolvendo o problema central de “comprar e pagar acessível”. Até agora, a Yuanbao colaborou com dezenas de seguradoras renomadas para criar mais de mil planos de proteção, formando uma matriz de produtos que cobre desde proteção médica básica, prevenção de doenças graves até proteção para cenários específicos.

02 Experiência na liquidação de sinistros: tecnologia para melhorar eficiência e sensibilidade no atendimento

Com a crescente homogeneização dos produtos de seguro e a experiência do usuário se tornando um fator central de competição, a liquidação de sinistros deixou de ser apenas uma etapa de cumprimento contratual posterior, tornando-se um cenário-chave para avaliar o valor do serviço e a sinceridade da promessa de inclusão.

Por isso, cada vez mais plataformas intermediárias de seguros aceleram sua transformação de “intermediários de vendas” para “prestadores de serviços profissionais”. A liquidação de sinistros é a principal arma para se destacar na concorrência — hoje, o valor dessas plataformas vai além de simplesmente transmitir documentos, usando recursos digitais e inteligentes para aumentar a eficiência, tornar os processos mais transparentes e, como colaboradores profissionais, oferecer um serviço completo, com suporte, sensibilidade e previsibilidade.

No caso da Yuanbao, com sua forte base tecnológica, ela tem realizado práticas aprofundadas na área de tecnologia aplicada à liquidação de sinistros. Sua funcionalidade de “upload com um clique” permite que os usuários enviem diversos recibos médicos de forma mista, com o sistema reconhecendo, classificando e extraindo informações-chave automaticamente, transformando processos manuais complexos em operações inteligentes, eficientes e de fácil uso, reduzindo bastante a barreira de entrada para os usuários. Segundo o “Relatório Anual de Liquidação de Sinistros 2025” da Yuanbao, com o uso de tecnologia, o tempo máximo para resolução de sinistros de seguros médicos foi reduzido para 3,4 minutos.

Além da eficiência, a liquidação de sinistros ainda envolve muitas situações complexas que requerem intervenção humana. Para isso, a Yuanbao lançou o serviço “Ruyi赔” — um gestor de sinistros que atua com foco em “assistência, acompanhamento e coordenação”, formando uma camada de serviço intermediário profissional, que atua como facilitador e mediador entre o usuário e a seguradora. Para usuários que não conhecem bem o processo, o consultor de sinistros oferece assistência personalizada de ponta a ponta; quando há controvérsias, uma equipe especializada intervém para coordenar a resolução.

Dados indicam que, até 2025, o serviço “Ruyi赔” já mediou com sucesso 141 disputas de sinistros de seguros de saúde, ajudando os usuários a receberem uma média de 35 mil yuans por caso. O caso do Sr. Gui, usuário da Yuanbao, é exemplar: ao solicitar uma indenização por doença renal, a seguradora inicialmente ofereceu um valor muito abaixo do esperado. Após a intervenção da equipe de mediação da Yuanbao, o valor final foi ajustado para 100 mil yuans.

Na prática, após anos de aprofundamento e refinamento, um sistema de liquidação de sinistros mais eficiente, transparente e sensível está se formando rapidamente com o apoio da tecnologia. Segundo o “Relatório de Percepção do Consumidor de Seguros na Internet na China 2024”, 36% dos consumidores já experimentaram a conveniência de ferramentas de liquidação inteligente, o que elevou significativamente a satisfação geral com o serviço, atingindo pela primeira vez 95% em 2024.

03 Transformar o tempo e a tecnologia em esperança para todos

Nos últimos anos, o governo chinês tem dado grande atenção à inclusão no seguro, implementando políticas como as “Diretrizes para promover o desenvolvimento de seguros de alta qualidade” e o “Plano de implementação para o desenvolvimento de inclusão financeira na indústria bancária e de seguros”, impulsionando a evolução do setor para uma direção mais acessível, sustentável e de alta qualidade. Paralelamente, o sistema de proteção médica de múltiplos níveis tem sido aprimorado continuamente, e a fusão de dados entre o seguro social e o seguro comercial acelerou, criando uma base institucional e de ambiente para melhorar a eficiência na liquidação de sinistros e a experiência do usuário.

O rápido desenvolvimento do seguro acessível e a melhoria dos serviços também dependem do suporte das tecnologias digitais e inteligentes: a internet móvel permite alcançar mais pessoas online, enquanto big data e IA permeiam profundamente todo o processo de precificação, subscrição, atendimento ao cliente e liquidação de sinistros, tornando-se os motores principais para melhorar a qualidade, eficiência e acelerar a implementação da inclusão.

Nesse contexto de políticas de aprofundamento da inclusão e de transformação digital do setor, a trajetória de crescimento da Yuanbao é um exemplo de pioneirismo. Desde sua fundação em 2019, a Yuanbao tem planejado de forma antecipada, sempre na vanguarda da evolução tecnológica do setor. Desde os primeiros modelos GPT-2, BERT, até aplicações recentes em RAG, agentes e modelos multimodais, a equipe da Yuanbao acumulou uma vasta quantidade de dados reais do setor de seguros e saúde, construindo atualmente um sistema de serviços inteligentes que cobre recomendações, liquidação e atendimento ao cliente ao longo de todo o ciclo.

Nos últimos anos, a evolução rápida da inteligência artificial tem gerado debates sobre capacidade de modelos, escala de parâmetros e limites de aplicação. Para a Yuanbao, o valor da tecnologia não está apenas em aumentar a eficiência e reduzir custos marginais, mas em compreender verdadeiramente as necessidades humanas e responder aos riscos reais.

No vídeo de marca de seis anos, a tecnologia e os serviços são representados por partículas incessantes que, silenciosamente, protegem milhares de lares. Na prática, essa “força invisível” da tecnologia vem do código escrito pelos engenheiros e das constantes melhorias técnicas. Atualmente, mais de 70% dos funcionários da Yuanbao são profissionais de tecnologia, com mais de 10% especializados em IA, formando uma equipe sólida que é uma força vital na promoção do bem social e na proteção da vida das pessoas.

Desde a base do seguro de saúde acessível com milhões de usuários até a implementação de seguros populares em várias regiões, passando por proteger a saúde de diferentes grupos, o setor de seguros de saúde está entrando em uma nova fase de aprofundamento na inclusão e na melhoria dos serviços. A prática tecnológica da Yuanbao está acelerando a transformação da visão de “cada pessoa com seu seguro de saúde” em uma realidade concreta.

O professor Zhu Junsheng aponta que, no futuro, o seguro acessível evoluirá para uma direção mais precisa, de longo prazo e sistemática, com a tecnologia desempenhando papel fundamental. Como mencionado no vídeo “Dedicado a cada pessoa comum importante”: “Fazer do progresso da era e da tecnologia uma esperança para todos, e que a proteção de IA e amor se transforme na força que dá segurança a cada família.” Essa talvez seja a melhor interpretação do valor da tecnologia de seguros — quando ela finalmente se liberta de sua casca fria, se torna uma esperança para todos, protegendo cada indivíduo pequeno e resistente, e crescendo em busca de um futuro melhor.