As taxas de hipoteca acabaram de cair abaixo de 6%, atingindo o nível mais baixo desde 2022

Num panorama aéreo, casas unifamiliares de dois andares alinham-se ao longo das ruas a 14 de janeiro de 2026 em Thousand Oaks, Califórnia.

Kevin Carter | Getty Images

Uma venda massiva na bolsa levou os investidores a procurarem a segurança relativa do mercado de obrigações na manhã de segunda-feira, fazendo os rendimentos caírem e as taxas de hipoteca seguirem essa tendência.

A taxa média do popular empréstimo hipotecário fixo de 30 anos caiu para 5,99% na segunda-feira, de acordo com o Mortgage News Daily, igualando os seus níveis mais baixos desde 2022. Nesta altura do ano passado, a taxa era de 6,89%.

A queda nos rendimentos deve-se a uma combinação de fatores, incluindo uma nova incerteza sobre tarifas, arrefecimento da inflação e fraqueza económica refletida num relatório de PIB pouco animador na sexta-feira.

Embora as taxas tenham brevemente caído para a faixa dos 5% durante algumas horas em janeiro, recuperaram no mesmo dia. Segundo Matthew Graham, diretor de operações do Mortgage News Daily, isso é improvável desta vez.

“Esta visita aos altos 5% parece mais sustentável em teoria”, disse Graham. “Contanto que o mercado de obrigações mais amplo não venda em massa de forma significativa, as taxas de hipoteca terão uma melhor hipótese de permanecer mais próximas dos níveis atuais do que na última vez. E se o mercado de obrigações melhorar ainda mais (ou seja, os rendimentos a 10 anos caírem abaixo de 4,0%), as taxas de hipoteca provavelmente terão ganhos incrementais.”

A queda nas taxas provavelmente incentivará mais refinanciamentos, que têm vindo a aumentar nas últimas semanas. As candidaturas para refinanciar um empréstimo habitacional estão cerca de 130% superiores ao ano passado, de acordo com a Mortgage Bankers Association.

Receba o Property Play diretamente na sua caixa de entrada

O Property Play da CNBC, com Diana Olick, cobre novas e emergentes oportunidades para investidores imobiliários, entregue semanalmente na sua caixa de entrada.

Subscreva aqui para aceder hoje.

Taxas mais baixas são um sinal positivo para o mercado imobiliário da primavera, que é crucial. Os compradores que entram no mercado hoje terão mais poder de compra do que tinham na primavera passada.

Por exemplo, um comprador que dê 20% de entrada numa casa de preço médio, cerca de 400.000 dólares, segundo a National Association of Realtors, teria uma prestação mensal de 1.916 dólares para o principal e juros. Há um ano, essa prestação teria sido de 2.105 dólares, uma diferença de 189 dólares.

Embora a diferença na prestação mensal possa parecer pequena, mais mutuários qualificam-se para um empréstimo em geral com as taxas mais baixas de hoje. O economista-chefe dos Realtors, Lawrence Yun, observou no seu relatório de vendas pendentes de janeiro que, “Com as taxas de hipoteca a aproximarem-se dos 6%, mais 5,5 milhões de famílias que não conseguiam qualificar-se para uma hipoteca há um ano qualificariam-se com as taxas mais baixas de hoje.”

Ele fez a ressalva de que a maioria das famílias que passam a qualificar-se não age imediatamente, “mas, com base na experiência passada, cerca de 10% poderiam entrar no mercado — potencialmente adicionando cerca de 550.000 novos compradores de casas este ano em comparação com o ano passado.”

Até agora, as candidaturas para um empréstimo hipotecário para comprar uma casa não reagiram significativamente às taxas mais baixas. Essas candidaturas estavam apenas 8% superiores ao ano anterior em meados de fevereiro.

Correção: Esta notícia foi atualizada para corrigir que as taxas de hipoteca fixa de 30 anos de segunda-feira igualaram o seu nível mais baixo desde 2022. Uma versão anterior incorretamente indicou esse marco.