Menos de 50% dos americanos estão posicionados para manter o seu estilo de vida na reforma—És um deles?

Quem tem acesso a planos de contribuição definida tem o dobro de hipóteses de atingir as suas metas de poupança para a reforma do que quem não tem.

MoMo Productions / Getty Images

Nathan Reiff

Qua, 11 de fevereiro de 2026 às 20:54 GMT+9 4 min de leitura

Principais pontos

Menos da metade das pessoas que poupam para a reforma estão no caminho certo para manter o seu estilo de vida atual na reforma, segundo a Vanguard. *
Os trabalhadores mais velhos da Geração Z (idades 24-28) são os melhor preparados, com 47% a seguir uma trajetória para manter os seus estilos de vida na reforma. Os Millennials (42%), os da Geração X (41%) e os mais jovens Baby Boomers (40%) estão menos preparados. *
Trabalhar apenas mais dois anos aumentaria significativamente o número de trabalhadores que poderiam manter os seus estilos de vida atuais na reforma, constatou a Vanguard.

Independentemente de onde se encontra na sua carreira e de quanto tempo falta para a reforma, um planeamento adequado para uma vida pós-trabalho significa garantir que terá dinheiro suficiente disponível para continuar a sustentar-se adequadamente.

Com muitos trabalhadores a experimentar um aumento de despesas à medida que aumentam os seus rendimentos ao longo das suas carreiras, é importante considerar se está a poupar o suficiente para manter o seu estilo de vida após a reforma.

De acordo com o relatório Perspetivas de Reforma 2025 da Vanguard, menos da metade dos poupadores para a reforma estão no caminho certo para conseguir manter os seus estilos de vida atuais após deixarem a força de trabalho.

Preparação para a reforma por geração

A Vanguard descobriu que os trabalhadores mais velhos da Geração Z (idades 24-28) estão os melhor preparados para manter o seu estilo de vida na reforma, com 47% a começarem a sua jornada de poupança para a reforma no caminho certo.

Essa percentagem diminui ligeiramente com as gerações mais velhas, pois 42% dos Millennials, 41% dos da Geração X e apenas 40% dos Baby Boomers pré-reforma estão a preparar-se adequadamente para manter o seu estilo de vida atual mais tarde na vida.

Vale a pena lembrar, no entanto, que embora as suas poupanças possam estar atrasadas, quase 90% dos Baby Boomers possuem uma casa, pelo que recorrer ao capital próprio da habitação ou vender uma casa e alugar pode ser outra opção para garantir apoio na reforma.

Como garantir que está no caminho certo

Avaliar se está a preparar-se adequadamente para a reforma requer considerar as suas poupanças atuais, a sua capacidade de poupar no futuro, as suas despesas atuais e previstas, e o tempo que espera continuar a trabalhar. Especialistas em planeamento de reforma sugerem frequentemente poupar entre 10 e 12 vezes o seu último (ou mais alto) salário, para substituir cerca de 70%-80% do seu custo de vida pré-reforma.

Para os jovens planeadores de reforma, fazer contribuições consistentes para contas de reforma é essencial para aproveitar o poder dos juros compostos.

Aqueles que se aproximam da reforma nos próximos anos, mas que não têm poupanças suficientes, devem avaliar se as contribuições de recuperação podem ser viáveis.

Se tiver acesso a um plano de contribuição definida, é importante aproveitar o programa de correspondência do seu empregador, se houver. Não aproveitar a correspondência do empregador é como deixar dinheiro grátis na mesa.

História continua

Importante

A correspondência média do empregador é de 4,0% do salário do trabalhador, o que pode acumular-se rapidamente ao longo dos anos de juros compostos.

A Vanguard descobriu que os trabalhadores com acesso a planos de contribuição definida, como 401(k)s e 403(b)s, tinham o dobro de hipóteses de atingir as suas metas de poupança para a reforma do que aqueles sem acesso.

Gestão de despesas na reforma

Para muitos aposentados, estender com sucesso a renda limitada proporcionada pelas poupanças de reforma requer uma modificação de estilo de vida. Isso pode significar reduzir para uma casa menor ou mudar de uma área com alto custo de vida para uma mais adequada à vida na reforma. Reduzir despesas desnecessárias é outra forma de diminuir o orçamento na reforma.

Para se preparar para a reforma, terá de estimar os custos futuros do seu estilo de vida. Pode começar por saber quanto gasta agora. Para isso, acompanhe os seus gastos. Tente manter um orçamento detalhado e atualizado. Independentemente de estar longe da reforma, considere como as suas circunstâncias de vida vão mudar na reforma e qual será o impacto no seu orçamento.

Com a maioria dos poupadores a não estarem suficientemente preparados para manter os seus estilos de vida atuais na reforma—muitos idosos não têm poupanças para a reforma—pode ser útil procurar programas de benefícios para gerir as suas despesas. Por exemplo, os Programas de Poupança Medicare podem ajudar a cobrir certos custos médicos, incluindo prémios, franquias e mais. O Programa de Assistência de Energia Doméstica para Baixa Renda fornece subsídios para ajudar os idosos a cobrir os custos de aquecimento e arrefecimento das suas casas. Outros programas ajudam a cobrir custos de habitação, alimentação e mais.

Por fim, pode considerar trabalhar a tempo parcial na reforma para aumentar as suas poupanças. Em 2024, quase 1 em cada 5 pessoas com 65 anos ou mais estava a trabalhar ou a procurar ativamente emprego.

Leia o artigo original na Investopedia

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