Muitos reformados não percebem esta infeliz surpresa na Segurança Social

MrDecoder · 2026-02-23T12:41:21+00:00

Muitos aposentados ficam surpresos ao descobrir que os benefícios da Segurança Social podem ser tributados, afetando a sua renda prevista. Esta questão surge devido aos limites de rendimento provisório, que, se ultrapassados, podem levar à redução dos benefícios. Planejar com antecedência pode ajudar a mitigar implicações fiscais inesperadas.

MrDecoder

2026-02-23 12:41:21

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Se tem sonhado com a reforma e aguardado para começar a receber a Segurança Social, provavelmente ficará entusiasmado quando chegar o dia em que poderá começar a receber depósitos na sua conta bancária.

Infelizmente, quando o dinheiro da Segurança Social começar a chegar, pode ter uma surpresa bastante desagradável. A questão é que pode acabar enfrentando um custo inesperado considerável se não estiver ciente dele durante o seu planeamento de reforma.

Não quer ser apanhado desprevenido, por isso continue a ler para entender por que tantos aposentados acabam por lidar com uma surpresa desagradável durante os seus anos de sénior.

Fonte da imagem: Getty Images.

Aposentados devem estar preparados para esta possível surpresa da Segurança Social

A surpresa da Segurança Social que os aposentados precisam de preparar está relacionada com os impostos sobre os benefícios.

Agora, muitas pessoas assumem que os seus benefícios não serão tributados porque os benefícios da Segurança Social são ganhos ao longo de anos de pagamento de impostos enquanto trabalham. Como já pagou o imposto da Segurança Social em troca de receber esses benefícios, pode assumir que fez a sua parte para com o IRS.

O Presidente Trump também prometeu eliminar os impostos sobre a Segurança Social, por isso os aposentados têm ainda mais motivos para acreditar que não terão de se preocupar com impostos a serem descontados dos seus cheques. Infelizmente, esse não é de modo algum o caso, e demasiados idosos vão descobrir que os seus benefícios da Segurança Social serão inesperadamente menores devido à sua conta no IRS.

Vai ser surpreendido com um imposto inesperado na Segurança Social?

Então, precisa de planear retirar mais dinheiro das suas contas de reforma devido ao facto de ser surpreendido com impostos sobre os seus benefícios da Segurança Social?

A resposta depende do seu “rendimento provisório”. Rendimento provisório é metade dos seus cheques da Segurança Social, toda a renda tributável, e alguma renda não tributável, como juros de obrigações MUNI. Se o seu rendimento provisório for superior a:

25.000 dólares para declarantes solteiros
32.000 dólares para declarantes casados

Pode esperar que pelo menos parte do seu dinheiro da Segurança Social seja tributada. Infelizmente, esses limites também não são indexados à inflação. Assim, mais aposentados enfrentam este problema a cada ano.

Precisa de preparar-se para esta surpresa desagradável para não esperar que a Segurança Social forneça mais renda do que realmente oferece — e possivelmente retirar demasiado do seu 401(k) ou IRA para cobrir a falta. Tomar medidas enquanto trabalha, como investir numa Roth IRA, pode potencialmente ajudar a evitar este impacto fiscal, por isso vale a pena pensar se isso faz sentido para si.

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