Impulsione as Finanças da sua Empresa: Aion Financial Technologies

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Os avanços tecnológicos continuam a transformar o panorama das finanças empresariais. Banking as a Service (BaaS) criou novas oportunidades para inovação bancária e a integração perfeita de soluções adicionais de software financeiro. Processamento de Linguagem Natural (PLN) e Aprendizagem de Máquina (AM) estão a abrir caminho para automações que anteriormente não eram possíveis.

Neste artigo, ouvimos Deepesh Sunku, chefe de engenharia e cofundador da fintech sediada em São Francisco, Aion. Aion foi fundada em 2017 como uma plataforma moderna de finanças tudo-em-um para empresas. Aion facilita a gestão financeira das empresas, desbloqueia capital a partir dos seus ativos e permite que regressem a construir os seus negócios. Combinando banca online conveniente, software financeiro inteligente e capital acessível, aion posiciona-se como o parceiro financeiro do futuro para pequenas e médias empresas impulsionarem o seu crescimento.

Perfil de Deepesh Sunku

Deepesh formou-se no RNS Institute of Technology em Bangalore, Índia, com um grau de Engenharia em Eletrónica e Comunicações. Depois, obteve um mestrado em Gestão de Telecomunicações pela Universidade de Maryland, concluído em 2012. Foi no Dingman Center for Entrepreneurship, parte da escola de negócios da Universidade de Maryland, que Deepesh adquiriu a sua primeira experiência como empreendedor em fase inicial.

Conte-nos um pouco sobre a sua trajetória profissional antes da Aion Finance

Antes de ingressar na Aion, desempenhei várias funções de engenharia, principalmente desenvolvendo soluções de software nos setores de marketing em redes sociais, saúde e para agências federais. A minha jornada no fintech começou com a fundação de uma plataforma de pagamentos peer-to-peer chamada “WalletBuddies”. Esta foi a minha primeira incursão no mundo fintech. Com base na rede de pagamentos ACH, agrupávamos automaticamente fundos de diferentes fontes e efetuávamos pagamentos de acordo com um cronograma definido pelo utilizador. Embora tenhamos decidido não comercializar o produto, foi uma excelente experiência de aprendizagem para entender o setor bancário e deu início à minha carreira em engenharia fintech.

Foi na área de engenharia que trabalhei pela primeira vez com Satish Palvai. Pouco tempo depois, Satish fundou a Aion e convidou-me a juntar-me a ele na missão de capacitar pequenas e médias empresas com uma plataforma financeira inteligente e fácil de usar.

O que o levou a decidir liderar a engenharia na Aion?

Quando Satish me convidou para ser cofundador e chefe de engenharia na Aion, agarrei a oportunidade. Satish e eu trabalhámos muito bem juntos e partilhávamos a paixão por simplificar operações financeiras manuais e complicadas. Identificámos alguns desafios centrais que as empresas enfrentam:

• 82% das empresas enfrentam problemas de fluxo de caixa
• 60% dos proprietários não se sentem confiantes a gerir as suas finanças
• 25% utilizam software redundante
• e é um mercado de trilhões de dólares

Havia uma oportunidade real de fazer a diferença para pequenas e médias empresas. E estávamos ansiosos por fazer exatamente isso.

Como evoluiu como profissional durante o seu tempo na Aion?

Construir uma fintech é difícil. Começamos praticamente com uma tela em branco e trabalhamos para criar algo que nunca foi feito antes – e, como todas as startups, com recursos limitados. Trabalhar neste ambiente significa que é preciso combinar:

• criatividade
• resolução de problemas
• pensamento fora da caixa
• paciência

Especificamente, fintech acrescenta uma camada adicional: conformidade. É fundamental que a conformidade e a segurança estejam sempre em primeiro plano – desde a engenharia até às vendas. Todos devem estar altamente familiarizados com conformidade, riscos de fraude e regulamentos bancários.

Em startups anteriores, era fácil fazer as coisas rapidamente. Se tínhamos uma ideia que fazia sentido, construíamos e aprendíamos ao longo do caminho. O fintech é diferente.

Precisamos considerar cuidadosamente a conformidade em cada etapa e garantir que nada do que fazemos representa risco. Trabalhamos com as finanças das empresas, por isso tudo tem de ser feito corretamente na primeira vez. Essa experiência tem sido inestimável, especialmente na comunicação com outros membros técnicos da equipa sobre a importância da regulamentação e dos processos que devemos seguir para manter a conformidade. Isto é fundamental para o nosso sucesso contínuo enquanto construo e faço crescer a área de engenharia da empresa.

Dado todos os requisitos de conformidade e regulamentos bancários – como se sente em relação à segurança?

A segurança é fundamental, especialmente com tantos atores mal-intencionados a tentar contornar os nossos sistemas. Realizamos testes de penetração regulares e todos os nossos sistemas estão configurados de acordo com os padrões da indústria para garantir total conformidade. Também estamos a validar o nosso software através de terceiros, como SOC2. Constantemente desenvolvemos ferramentas de Inteligência Artificial (IA) e outros processos inteligentes para garantir que permanecemos conformes com tudo o que fazemos. A segurança, claro, é um processo contínuo – seguimos regularmente as melhores práticas do setor para estar sempre à frente.

Qual foi uma das principais lições que aprendeu na sua carreira?

É fundamental ser um jogador de equipa. O sucesso no trabalho vem do desenvolvimento em equipa. Pode ter responsabilidades próprias, mas o sucesso do grupo é o que impulsiona o negócio. Grandes projetos precisam de mais de uma perspetiva para terem sucesso. Se trabalhar frequentemente sozinho, pode descobrir que o que parecia melhor numa situação isolada não é realmente bem-sucedido a longo prazo. A colaboração é benéfica tanto para o crescimento pessoal como para o desenvolvimento do produto.

Como gere a antiga tensão entre as necessidades evolutivas dos clientes e as realidades do desenvolvimento?

Ao longo do tempo, ajustámos os nossos processos internos. Através de planeamento cuidadoso, discussões retroativas e comunicação contínua, tentamos ser mais proativos do que reativos. Se nos tornarmos reativos, podemos começar a ficar para trás nas necessidades do negócio. No geral, é um equilíbrio muito delicado. É importante que todo o trabalho que fazemos esteja alinhado com os nossos objetivos empresariais maiores. O nosso processo atual garante que esses objetivos estão no centro de tudo o que fazemos. A nossa equipa é ágil e capaz de lançar rapidamente novas funcionalidades. Isto mantém as equipas de desenvolvimento de negócio e engenharia alinhadas e satisfeitas.

Como está a abordar a IA na Plataforma Aion?

Ao construir sistemas de IA, é preciso avaliar quais funcionalidades de um conjunto de dados contribuem para estabelecer um padrão. Depois, perguntamos como treinar esse modelo de IA para detectar anomalias. A parte mais difícil é ter acesso a um conjunto de dados limpo e treinado. Isto é ótimo em teoria, mas também envolve muita intervenção humana. Plataformas como Amazon Web Services (AWS) oferecem cada vez mais modelos de dados de código aberto e gratuitos, tornando mais fácil resolver certos problemas. Para o nosso negócio específico, a fraude financeira é sempre uma preocupação, por isso usamos constantemente ferramentas de IA para melhorar a monitorização e a deteção precoce de transações em tempo real. É uma área em constante evolução que estamos a abraçar ativamente.

Se pudesse dar um conselho a outro chefe de engenharia, especialmente na fase inicial de uma startup, qual seria?

A velocidade de iteração e experimentação é crucial para criar produtos de software que os utilizadores vão adorar. Em indústrias altamente reguladas, coloque a conformidade em primeiro plano em tudo o que faz. Caso contrário, não deixe que a burocracia e processos desnecessários atrapalhem.

Qual é uma das suas maiores realizações?

Fazer parte da equipa fundadora da Aion e criar a plataforma do zero. Começámos sem clientes – apenas com a missão de construir uma plataforma financeira tudo-em-um para pequenas e médias empresas. Uma das minhas maiores realizações foi desempenhar um papel fundamental em transformar essa missão em realidade. Quando começámos a Aion, eu era uma equipa de uma pessoa responsável por:

• criar a arquitetura da plataforma – configurar a nossa infraestrutura tecnológica baseada na nuvem
• escrever a primeira linha de código sem outros recursos de engenharia
• lançar o nosso MVP através de uma aplicação iOS para clientes cuidadosamente selecionados

Depois, evoluímos ao longo do tempo, com feedback de clientes e parceiros. Cresci a nossa equipa de engenharia para 7 pessoas em todo o mundo, criando uma plataforma robusta com aplicações móveis e web. Adicionámos ferramentas de IA e uma plataforma de microserviços orientada por API, capaz de atender a centenas de milhares de pequenas e médias empresas nos EUA. Este aspecto tem sido muito gratificante e há muito mais por fazer. É satisfatório olhar para os números e perceber que estamos a processar mais de 50 milhões de dólares em faturas e a fornecer mais de 90 milhões de dólares em capital de trabalho para pequenas e médias empresas. Ainda há muito por fazer, pois mal começámos a explorar todo o potencial.

Qual é a sua visão para o futuro da Aion?

Construir um software inteligente, escalável e de autoatendimento que se expanda para outros setores e sirva uma vasta gama de pequenas e médias empresas. Estamos a trabalhar numa suíte de software financeiro tudo-em-um que oferece uma solução bancária robusta, capital de trabalho, tudo impulsionado por IA/Aprendizagem de Máquina (AM) a um baixo custo de propriedade. Como chefe de engenharia, quero continuar a investir nas tecnologias mais recentes para proporcionar uma automação sem igual nas operações financeiras. Quero que construamos sistemas e processos inteligentes para eliminar a complexidade de sistemas isolados, reduzir fraudes e oferecer uma experiência de utilizador excecional que encante os clientes.

Como vê o papel da Aion no panorama fintech nos próximos 5 anos? 10 anos?

Pretendemos estar na vanguarda da agregação de produtos e serviços financeiros, como uma verdadeira plataforma tudo-em-um que possa servir qualquer tamanho de negócio. Nosso objetivo é liderar na oferta de produtos financeiros transparentes, mantendo-nos ainda digitais nativos. Também planeamos disponibilizar projetos de código aberto, especialmente em conformidade, fraude, banca e empréstimos, elevando o padrão de experiência do utilizador no espaço fintech B2B.

Onde vê a tecnologia emergente no setor fintech nos próximos 10 anos?

Uma das tecnologias que me vem à mente é a web 3.0. Impulsionar soluções financeiras descentralizadas, com liquidações em tempo real via blockchain. IA, AM e aprendizagem profunda continuarão a desempenhar um papel importante no combate à fraude e na automação. No final, bancos digitalmente nativos, empréstimos baseados em criptomoedas, aplicações financeiras de baixo ou nenhum código. Todas essas tecnologias já existem – mas o maior desafio será a regulamentação e o processo de apoiar/substituir os sistemas existentes.

Entrevista por Tim Lea

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