Depositar 1000 yuan tem uma taxa de juros mais alta do que depositar 20 milhões de yuan. Os bancos usam toda a força para competir pelo dinheiro do Ano Novo

“Recebi mais alguns milhares de yuans em dinheiro de red envelope, amanhã vou depositar no banco.” Xue, feliz, mostrava ao jornalista do Huaxia Shibao as notas recém recebidas durante o Ano Novo Chinês deste ano.

Este ano, ela, que está no terceiro ano do ensino médio, já é uma “cliente habitual” do banco. Ela contou ao jornalista que, ainda na escola primária, abriu sua própria conta de poupança acompanhada pelos pais, e atualmente o saldo na conta já atingiu cinco dígitos.

Nos últimos anos, a atenção dos pais à educação financeira das crianças tem aumentado continuamente, e cada vez mais famílias começam a orientar conscientemente as crianças a estabelecerem conceitos corretos de gestão financeira. Os bancos comerciais têm se voltado para essa demanda, explorando o mercado de dinheiro de red envelope.

Durante o Ano Novo Chinês de 2026, os bancos comerciais lançaram intensamente produtos e serviços financeiros exclusivos centrados em “dinheiro de red envelope” e “contas infantis”. Através de medidas como aumento de taxas de juros, benefícios especiais e educação financeira, transformaram esse dinheiro festivo em uma ligação importante com os clientes familiares, refletindo a tendência de transformação do setor bancário de “competir por depósitos” para “competir por relacionamentos” e “por clientes de longo prazo”.

Bancos lançam produtos de depósito a prazo com “altos juros” voltados ao dinheiro de red envelope

“Todo ano levo meus filhos ao banco para depositar o dinheiro de red envelope. Com o tempo, as crianças também passaram a ter consciência de poupar. Não somos só nós, muitas famílias ao nosso redor fazem o mesmo”, afirmou a mãe de Xue ao jornalista do Huaxia Shibao. Antes, o dinheiro de red envelope era geralmente gerido pelos pais, mas agora mais é entregue ao banco para administrar.

Durante o Ano Novo Chinês de 2026, o dinheiro de red envelope infantil tornou-se uma nova arena de disputa entre bancos de varejo. Bancos como China Merchants Bank, Guangfa Bank e Huaxia Bank lançaram produtos financeiros exclusivos voltados para o dinheiro de red envelope infantil.

Por exemplo, o China Merchants Bank criou uma área chamada “Jin Xiao Kui” no seu aplicativo móvel, oferecendo 51 tipos de produtos financeiros, incluindo depósitos, gestão de patrimônio e seguros, garantindo que o dinheiro de red envelope seja usado exclusivamente para esse fim.

Ao mesmo tempo, vários bancos regionais também participaram dessa disputa, alguns oferecendo taxas de juros de depósitos a prazo específicas para o dinheiro de red envelope que superam as taxas de mercado de depósitos de mesmo prazo, e em alguns casos, as taxas são até superiores às de grandes certificados de depósito de valor elevado.

Por exemplo, o Beijing Rural Commercial Bank lançou o produto de poupança exclusivo Sunlight Baby Card, com valor mínimo de 1000 yuans, e taxas de juros anuais de 1,5%, 1,6% e 1,75% para prazos de 1, 2 e 3 anos, respectivamente, superiores em 35, 40 e 45 pontos base às taxas de depósitos a prazo padrão do banco no mesmo período. Além disso, o depósito a prazo exclusivo de dinheiro de red envelope de dois anos também oferece uma taxa de juros 10 pontos base maior do que o certificado de depósito de grande valor de 200.000 yuans lançado recentemente pelo banco.

O Bank of Beijing lançou a “Jing Ying Zone”, com um produto de poupança especial chamado “Xiao Jing Red Envelope”, com taxas de juros de 1,60% para 2 anos e 1,75% para 3 anos, superiores às taxas de 1,20% e 1,30% de depósitos a prazo padrão do banco para esses períodos.

O Mengshang Bank, de 15 de fevereiro a 20 de março, lançou o produto de depósito “Red Envelope Treasure”, com taxas anuais de 1,4%, 1,45% e 1,75% para prazos de 1, 2 e 3 anos, com valor mínimo de depósito de apenas 500 yuans.

O Yinzhou Bank anunciou que seu produto “Child’s Savings Certificate” oferece uma taxa máxima de 1,88% para depósitos a prazo de 3 anos para novos clientes, com limite de 100.000 yuans por cliente. Para depósitos de 50 yuans a 10.000 yuans com prazo de 3 anos, a taxa de juros é de 1,55%.

Além das taxas atrativas, muitos bancos também atraem clientes com atividades de benefícios adicionais.

Por exemplo, o Banco Rural de Henan, filial de Taqian, lançou o “Plano de Valorização do Dinheiro de Red Envelope” do primeiro ao quinze do primeiro mês lunar, onde crianças com menos de 16 anos que abrirem um depósito a prazo acima de 1000 yuans podem ganhar 100% de chance de ganhar um prêmio; o Shanxi Lanxian Rural Commercial Bank oferece presentes como caixas surpresa, bonecos e blocos de montar para clientes com diferentes valores de depósito inicial; e o Banco Rural de Pinghu, em Jiaxing, utiliza a “Conta de Poupança Infantil” como veículo, combinando poupança de riqueza com registros de crescimento, criando um diferencial de marketing.

Vale destacar que esses produtos financeiros exclusivos para crianças e adolescentes menores de 16 anos exigem que o responsável legal apresente documentos válidos, como carteira de identidade, certidão de nascimento e registro de residência, para abrir a conta em nome do menor. Além disso, de acordo com regulamentos, as contas de menores têm restrições rígidas quanto ao uso de fundos e limites de transações, com bancos limitando funções de gestão financeira, pagamentos online e estabelecendo limites diários ou anuais para garantir a segurança do dinheiro.

Bancos mudam de competição por produtos únicos para serviços financeiros familiares completos

Diante do cenário de queda geral das taxas de juros, por que os bancos estão dispostos a oferecer condições tão “altas” para o pequeno dinheiro de red envelope?

Sobre isso, Yuan Shuai, vice-diretor do Departamento de Investimentos do Instituto de Desenvolvimento Urbano da China, afirmou ao Huaxia Shibao que, na essência, essa estratégia diferenciada visa conquistar o valor de longo prazo dos clientes familiares.

“De curto prazo, o valor de uma única quantia de dinheiro de red envelope é pequeno, mas está ligado à gestão de riqueza de toda a família. Ao oferecer altas taxas de juros para abrir contas para crianças, os bancos podem alcançar os decisores familiares com custos relativamente baixos, criando uma base para a penetração de mais produtos financeiros no futuro.” Yuan Shuai acrescentou que, a longo prazo, esses depósitos exclusivos para crianças geralmente envolvem condições de bloqueio periódico, o que ajuda a estabilizar as obrigações do banco e a cultivar o hábito de usar a conta do banco desde cedo, criando uma vantagem inicial na mente do cliente.

“Mais importante, o efeito de propagação dos depósitos de alta taxa para crianças vai muito além do custo dos juros pagos, podendo aproveitar a característica social do dinheiro de red envelope durante o Ano Novo para gerar uma divulgação espontânea de boca a boca, aumentando a visibilidade da marca do banco entre os clientes de varejo.” ele explicou.

Vale notar que, além da captação tradicional, alguns bancos também lançaram serviços de “conta conjunta pai-filho” e “educação financeira”.

Por exemplo, o Guangfa Bank lançou o “Cartão Liberdade” exclusivo para crianças, criando uma conta financeira independente que garante o uso exclusivo do dinheiro de red envelope e a gestão conjunta com os pais, que podem acompanhar as movimentações em tempo real pelo app do banco, estabelecer limites de gastos e restrições de uso, com cada transação do filho sendo enviada ao responsável. O China Merchants Bank também lançou o “Jin Xiao Kui” para promover aulas de educação financeira, integrando conhecimentos financeiros na formação infantil.

Segundo Yuan Shuai, a introdução de contas conjuntas pai-filho e serviços de educação financeira indica que o setor de varejo está passando de uma competição por produtos isolados para uma competição por serviços familiares ao longo de todo o ciclo de vida.

“Contas conjuntas pai-filho, ao vincular as contas de pais e filhos, transformam a conta infantil de uma simples ferramenta de armazenamento em uma extensão da gestão de patrimônio familiar. Os pais podem planejar o uso do dinheiro de mesada e de educação, tornando-se clientes profundos do banco. Já os serviços de educação financeira aprofundam o papel do banco, que deixa de ser apenas um guardião de fundos, passando a ser um provedor de conhecimentos financeiros familiares, por meio de palestras, simulações de investimentos e outras atividades, aumentando a confiança e dependência dos clientes no banco.” ele explicou.

“Essa estratégia de posicionamento oferece uma vantagem, pois a vida útil da conta infantil pode chegar a várias décadas. Uma vez que o cliente estabelece uma ligação com o banco na infância, é mais provável que, no futuro, ao precisar de empréstimos estudantis, hipotecas ou investimentos, escolha a mesma instituição, permitindo ao banco ocupar uma posição central na gestão de riqueza familiar e expandir de depósitos simples para uma gama completa de serviços financeiros.”