Dinheiro de Ano Novo encontra-se com gestão financeira, com produtos de poupança exclusivos para crianças a oferecer uma taxa de 1,75%

Autor | Zhang Xinying                             Editor | Zhou Mengmei

Nota do editor: Carpooling para regressar a casa, compras em grupo para o Ano Novo, este ano, você “juntou” alguma coisa? Quando a Geração Z domina o Festival da Primavera, isso não significa que as tradições desapareçam, mas que o sabor do Ano Novo passa de um estado sólido para um líquido, transformando-se de uma herança de cima para baixo em uma criação de baixo para cima. No Ano do Cavalo Bingwu, o Caijing lança o especial “Fazer um Ano Juntos”, testemunhando uma reestruturação do sabor do Ano Novo.

Durante o Festival da Primavera, as crianças recebem novamente o dinheiro do envelope vermelho, e como gerir esse dinheiro tornou-se um foco de atenção para muitos pais.

Recentemente, o Caijing notou que várias instituições financeiras, incluindo o Banco Guangfa, o Banco de Suzhou e o Banco Rural de Pequim, lançaram produtos e serviços exclusivos para crianças, como cartões bancários dedicados, contas geridas pelos pais e filhos, e depósitos para menores, com taxas de juros de até 1,75% ao ano em depósitos a prazo de três anos. Além de optar por deixar o dinheiro do envelope vermelho no banco, muitos pais também estão voltando seu olhar para produtos de seguros, ouro e outros, além de planejar acumular o dinheiro em contas de fundos para investir.

“Meu filho recebeu mais de 30 mil yuans no ano passado, e no quinto dia do Ano Novo fui comprar barras de ouro, que agora valem mais de 50 mil yuans”, disse recentemente uma mãe de Fujian, apelidada de Wang, ao Caijing. “Comprar ouro não só traz valor emocional, mas também uma poupança sólida para o meu filho. Meu objetivo ao comprar ouro é criar uma ‘propriedade imóvel’ para enfrentar as incertezas futuras, esse objetivo não mudou, então não planejo vender facilmente e pretendo continuar comprando este ano”, afirmou Wang.

Outra mãe de Jiangsu, apelidada de Lin, também afirmou que o dinheiro do envelope vermelho do seu filho está crescendo de valor. “Os amigos ao redor gostam de criar contas de fundos universitários para as crianças. Aproveitando o mercado de alta do ano passado, abri uma conta com todo o dinheiro do envelope vermelho do meu filho. Se deu prejuízo, eu compensei; se subiu, ficou tudo para ele. Agora, ele diz: ‘Sempre que recebo o dinheiro do envelope, peço para aumentar a posição’.”

1. Várias instituições financeiras investem na gestão do dinheiro do envelope vermelho

Com a mudança na mentalidade dos pais da nova geração, o dinheiro do envelope vermelho deixou de ser apenas uma “mesada de festa” e passou a ser uma reserva para “fundos de crescimento”, tornando-se uma nova tendência. A competição entre grandes instituições financeiras por esse dinheiro também está aquecendo.

Segundo o microblog oficial do Banco Rural de Pequim, o produto de poupança exclusivo “Sunshine Baby Card” oferece uma taxa de juros anual de 1,75% para depósitos de três anos, a partir de 1.000 yuans, significativamente superior à taxa de depósitos a prazo fixo de 1,3% da mesma instituição.

Outro exemplo é o Banco Guangfa, que criou uma “Cartão Livre” exclusiva para crianças, permitindo que o dinheiro do envelope vermelho seja utilizado de forma dedicada. Essa carta oferece vantagens de “gestão conjunta com os pais”, permitindo que os responsáveis gerenciem a conta do filho pelo seu próprio aplicativo, comprem depósitos personalizados, acumulando fundos para educação e viagens de estudo a longo prazo; também podem acompanhar as movimentações financeiras em tempo real, definir limites de gastos e restrições de uso, com cada transação sendo enviada ao responsável.

Além dos bancos, as empresas de fundos também estão focando em investimentos parentais com o dinheiro do envelope vermelho. Recentemente, a GF Fund promoveu em sua plataforma oficial uma “conta pai e filho”, apresentando produtos como fundos de renda fixa, fundos de índice e fundos de ações ativamente geridos, para famílias com diferentes perfis de risco. O anúncio indica que a conta pai e filho da GF inclui funções como cofrinho, fundo de educação, caixa de desejos e aulas de educação financeira, além de brindes de Ano do Cavalo, como cofrinhos, jogos de tabuleiro Monopoly e caixas surpresa Pop Mart.

É importante notar que muitas instituições estão combinando produtos financeiros com educação financeira infantil, o que não só aumenta a fidelidade do cliente, mas também prepara o terreno para serviços de alto valor, como gestão financeira para jovens, financiamento de estudos no exterior e planejamento de seguros.

Segundo o anúncio recente do Banco de Suzhou, a marca “Suzhi Future” é um serviço financeiro voltado para adolescentes, e quem abrir uma “Depósito Suzhi Future” pode usufruir de benefícios como conexão com escolas renomadas, viagens de estudo globais, participação como ajudantes em jogos da Série A, acesso VIP à Disney, e canais prioritários para pediatria.

As principais seguradoras também focam na gestão do dinheiro do envelope vermelho como uma “longa visão para o futuro das crianças”. Segundo um caso divulgado pela China Merchants Renhe Life, um cliente contratou uma apólice de renda anual de longo prazo para seu filho de 10 anos, a 招商仁和招恒年年金保险 (tipo de dividendo), que garante uma quantia fixa de pagamento de sobrevivência a partir dos 15 anos do filho, até os 99 anos; ao final do contrato, há um pagamento de maturidade como uma avaliação do percurso de vida.

2. Como valorizar de forma segura?

Diante da variedade de produtos oferecidos pelas instituições financeiras, como os pais devem escolher? O Caijing constatou que “crescimento estável” é a palavra-chave para a maioria dos pais ao gerenciar o dinheiro do envelope vermelho, embora as opções de ferramentas específicas sejam cada vez mais diversificadas.

Na prática, depósitos a prazo ainda representam a base do gerenciamento do dinheiro do envelope vermelho. Muitos pais entrevistados disseram que abrir uma conta bancária independente para a criança e depositar o dinheiro como um depósito a prazo é uma estratégia segura e que permite à criança ver o dinheiro “crescer”, sendo uma introdução ao hábito de poupar.

Alguns pais também estão em dúvida entre poupar dinheiro ou ouro. Uma mãe afirmou: “Com certeza, é melhor poupar, priorizando a preservação do capital”; outro comentou que “com as taxas de juros baixas, o dinheiro ao vencimento será gasto, então é melhor deixar o ouro guardado”.

Segundo especialistas do setor, a febre financeira infantil neste Ano Novo é resultado de uma combinação de fatores: ambiente de juros baixos, transformação do varejo bancário e despertar financeiro das famílias. O pesquisador do Banco Suzhou, Fu Yifu, afirmou ao Caijing que “a concentração do volume de dinheiro do envelope vermelho durante o Festival da Primavera levou os bancos a lançarem depósitos e contas especiais para crianças, com taxas um pouco mais altas para atrair pequenos fundos de longo prazo, além de vincular esses produtos ao público familiar e conquistar futuros clientes; produtos de seguros, fundos e ouro também entram no cenário, promovendo a evolução do gerenciamento financeiro infantil de uma poupança simples para uma alocação diversificada.”

No geral, a maioria dos pais valoriza mais a segurança do que altos retornos. “Este ano, quero que o dinheiro do envelope do meu bebê seja mais seguro, sem arriscar seu dinheiro”, disse Liu, uma jovem mãe pós-90, que é bastante representativa entre os pais.

Ela contou que no ano passado, colocou todos os envelopes recebidos após o nascimento do filho em uma conta bancária separada, metade em depósitos a prazo e metade investida em fundos. Quanto às escolhas de produtos, Liu prefere ativos de dividendos. “O fundo de educação do meu filho é um investimento de longo prazo. Muitas pessoas compram ouro com o dinheiro do envelope, mas meu objetivo é gerar fluxo de caixa e oferecer mais opções de vida ao meu filho, por isso investi em ETFs de dividendos”, explicou Liu.

O gestor do fundo E Fund, Yang Zhengwang, também afirmou ao Caijing que, com a continuidade do ambiente de juros baixos, até 2026, ativos de dividendos devem atrair novamente recursos, especialmente com a liberação de demandas de reequilíbrio após o vencimento de depósitos tradicionais e fundos de investimento, tornando os ativos de alta rentabilidade e baixa volatilidade uma importante via de captação de recursos adicionais.

Produtos de seguro também estão na mira de muitos pais. Segundo um gerente de seguros, houve um aumento significativo na procura por planos de educação e seguros de renda durante o Festival da Primavera, pois o dinheiro do envelope vermelho é uma forma de guardar o dinheiro para o futuro do filho, que será devolvido quando ele crescer, levando muitos pais a planejarem uma gestão financeira de longo prazo.

Por outro lado, especialistas alertam que, ao fazer investimentos com o dinheiro do envelope vermelho, os pais devem evitar equívocos como “produto exclusivo para crianças = mais seguro” ou “período de bloqueio longo = maior retorno”. “Por exemplo, seguros de renda são apenas uma poupança obrigatória de longo prazo, não devendo ser usados para fundos de curto prazo; fundos de baixo risco R1/R2, com diversificação pequena, são preferíveis; priorizar a segurança do capital e a flexibilidade de saque, evitando buscar apenas altos retornos; escolher instituições licenciadas e contratos formais, esclarecendo taxas, prazos e regras de resgate, colocando o controle de risco em primeiro lugar”, recomenda Fu Yifu.