12 de fevereiro de 2026, o Banco Popular da China divulgou um conjunto de informações sobre sanções administrativas, incluindo a penalização conjunta do Shanghai Pudong Development Bank Co., Ltd. (doravante “Pudong Bank”) e de 10 responsáveis relacionados, com um total de penalizações e confiscos superiores a 42,5 milhões de yuans, e multas pessoais que totalizam 755 mil yuans. Esta sanção abrange todas as áreas de negócio e toda a cadeia de responsabilidade, demonstrando a postura de tolerância zero das autoridades reguladoras face às ações ilegais e irregulares do setor bancário, além de servir como um alerta de conformidade para toda a indústria financeira. O período de divulgação de todas as decisões de sanção é de cinco anos.

Segundo informações, o documento de decisão administrativa recebido pelo Pudong Bank tem o número Yinfa Decision [2026] 27, contendo até 10 infrações, abrangendo áreas centrais como gestão de contas, liquidação e compensação, aceitação de cartões bancários, combate à moeda falsa, gestão de fundos públicos, gestão de crédito, combate à lavagem de dinheiro, entre outras, tocando quase todos os limites essenciais da conformidade bancária. Essas infrações coincidem fortemente com os pontos de violação frequentes de grandes bancos como ICBC e Bank of Communications, evidenciando vulnerabilidades comuns na gestão de conformidade de algumas instituições financeiras.

Especificamente, o banco não apenas violou regras básicas de gestão de contas e liquidação, o que pode levar a processos de auditoria superficiais e procedimentos de liquidação de fundos não padronizados, facilitando transferências ilegais de dinheiro; também violou regras de combate à moeda falsa, além de operações que prejudicam o interesse público, como retenção de depósitos fiscais ou fundos públicos, afetando a circulação e o uso eficiente de recursos públicos. No âmbito da gestão de crédito, violou regulamentos de coleta, fornecimento e consulta de informações de crédito, podendo prejudicar direitos de cidadãos e empresas. No setor de combate à lavagem de dinheiro, a instituição não cumpriu obrigações de identificação de clientes, não preservou dados e registros de transações, não reportou transações suspeitas ou de grande valor, e realizou transações com clientes de identidade desconhecida, violando diretamente a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro da República Popular da China, deixando brechas para atividades ilícitas, lavagem de dinheiro e outros crimes, sendo uma das áreas prioritárias de fiscalização atualmente.

De acordo com as leis e regulamentos aplicáveis, o Banco Popular da China aplicou uma sanção severa ao Pudong Bank: advertência, confisco de 275.456,08 yuans de ganhos ilícitos, e uma multa de 42,22 milhões de yuans, totalizando 42,50 milhões de yuans em penalizações e confisco. Este valor de multa é elevado em relação às sanções recentes a bancos de ações, refletindo a intensidade da punição por violações sistêmicas e evidenciando vulnerabilidades graves na gestão de conformidade e controle de riscos do banco — uma grande instituição de ações que deveria ser um exemplo de conformidade, mas que frequentemente viola regras básicas, revelando uma tendência de priorizar resultados em detrimento da conformidade e uma estrutura de controle interno fraca, em contradição com as exigências de fortalecimento do controle interno por parte das autoridades reguladoras nos últimos anos.

Um destaque desta sanção é a implementação rigorosa do “sistema de dupla punição”, que responsabiliza não apenas a instituição, mas também indivíduos específicos, rompendo a prática de punir apenas a organização. Essa abordagem, já comum na fiscalização financeira atual, visa aumentar a dissuasão e a efetividade das penalizações. Desde 2025, mais de 3.000 profissionais do setor bancário foram penalizados, e a implementação do sistema de dupla punição tem fortalecido a eficácia das sanções administrativas, incentivando diligência e conformidade entre as instituições e seus funcionários. Os 10 responsáveis sancionados incluem funcionários de departamentos como Centro de Cartões de Crédito, Gestão de Operações, Tecnologia da Informação, Crédito ao Consumidor, Negócios Corporativos, Serviços de Varejo, Finanças Digitais, e Conformidade Jurídica, cobrindo todas as etapas do processo de violação. Cada um foi responsabilizado de acordo com suas funções, com penalidades proporcionais às infrações e ao grau de responsabilidade, demonstrando a precisão na responsabilização regulatória.

Dentre eles, o responsável mais severamente punido foi Xia, do Centro de Cartões de Crédito, por violar regras de gestão de contas, coleta de informações de crédito e por não cumprir obrigações de identificação de clientes, recebendo advertência e multa de 315 mil yuans, sendo a maior penalidade individual nesta ocasião, representando quase metade do total de multas pessoais.

Pan, do Departamento de Gestão de Operações, foi responsabilizado por violações na gestão de contas, dados de clientes e registros de transações, recebendo advertência e multa de 135 mil yuans, relacionadas às áreas de combate à lavagem de dinheiro e conformidade básica.

Feng, do Departamento de Tecnologia da Informação, foi punido por irregularidades na aceitação de cartões bancários, com multa de 50 mil yuans, destacando a importância da responsabilidade tecnológica na conformidade operacional.

Yan, do Departamento de Crédito ao Consumidor, foi multado em 40 mil yuans por violações na coleta, fornecimento e consulta de informações de crédito, uma área de foco recente na fiscalização.

Li, do Departamento de Negócios Corporativos, foi responsabilizado por não cumprir a identificação de clientes, com multa de 20 mil yuans.

Zhou, do setor de Serviços de Varejo, por não cumprir a identificação de clientes e por transações com clientes de identidade desconhecida, recebeu multa de 20 mil yuans.

Lu, do Departamento de Crédito ao Consumidor, foi responsabilizado por múltiplas violações, incluindo não identificar clientes, não manter registros e não reportar transações suspeitas ou de grande valor, além de transacionar com clientes de identidade desconhecida, recebendo multa de 75 mil yuans.

Xue, do setor de Finanças Digitais, foi punido por não cumprir a identificação de clientes e por transações com clientes de identidade desconhecida, com multa de 45 mil yuans.

Liu, do Departamento de Conformidade Jurídica, por não cumprir a identificação de clientes e por não reportar transações suspeitas ou de grande valor, recebeu multa de 55 mil yuans, sendo responsável pela gestão de conformidade e reforçando a importância do “primeiro nível de defesa” na prevenção de irregularidades.

Os 10 responsáveis receberam multas totalizando 755 mil yuans, formando uma estrutura de responsabilização conjunta que reforça a cultura de conformidade e responsabilização individual, além da institucional.

A coletiva punição do Pudong Bank e de seus responsáveis não é um caso isolado, mas uma expressão concreta da política de “regulação forte e prevenção de riscos” que prevalece atualmente. Nos últimos anos, as autoridades reguladoras intensificaram a fiscalização de irregularidades bancárias, especialmente em áreas como gestão de contas, combate à lavagem de dinheiro e proteção dos direitos dos consumidores, com multas elevadas frequentes, obrigando as instituições a reforçar seus controles internos e corrigir vulnerabilidades.

Para 2026, espera-se que a política de “regulação forte e prevenção de riscos” continue, com maior ênfase na precisão e na normalização da fiscalização, focando na governança corporativa, na eficácia do controle interno, na segurança de dados e na proteção dos direitos dos consumidores. As autoridades devem atuar para evitar o ressurgimento de irregularidades.

Para o Pudong Bank, essa grande penalização e responsabilização de múltiplos responsáveis aumentam seus custos de conformidade e podem afetar sua reputação de mercado. Assim, será necessário fortalecer o controle de riscos, aprimorar a gestão de conformidade em toda a cadeia de processos, e abandonar a tendência de priorizar resultados em detrimento da conformidade, integrando a cultura de conformidade em todas as etapas do desenvolvimento de negócios.

Para o setor bancário como um todo, esse episódio serve como um alerta profundo de conformidade. Todas as instituições financeiras devem reforçar o cumprimento das leis e regulamentos, aprimorar seus sistemas de controle interno e de gestão de riscos, treinar continuamente suas equipes em conformidade, e utilizar tecnologias para monitorar riscos de forma dinâmica. A construção de uma estrutura de monitoramento de riscos em tempo real, a otimização da estrutura de negócios e a manutenção de uma operação sólida são essenciais para garantir a estabilidade do mercado financeiro, proteger os direitos dos consumidores e assegurar a segurança do sistema financeiro nacional.