A abordagem tradicional dos bancos é bastante simples — juntar funções de depósito, empréstimo, transferências e gestão financeira tudo num só pacote, sem opções para o utilizador, que só pode aceitar passivamente. Esta prática apresenta muitos problemas, custos operacionais elevados e margens de lucro bastante altas. Desde o início, somos apenas seguidores, sem qualquer poder de decisão.

Agora a situação mudou. O ecossistema DeFi está a impulsionar uma onda de "modularização" dos serviços financeiros — basicamente, desmontar as funções que antes eram integradas numa só, transformando-as em blocos Lego independentes. Precisa de uma funcionalidade? Basta montar o que deseja. Usa o que precisa, ignora o resto. Assim, aumenta-se a eficiência e reduz-se significativamente o custo.

Tomando o ecossistema de stablecoins USD1 como exemplo, toda a lógica foi completamente redesenhada:

A fase de depósitos deixou de ser uma espera passiva por juros. Agora, ao depositar ativos, gera-se diretamente uma linha de crédito, sendo o próprio ativo o comprovativo do depósito, com o controlo total nas mãos do utilizador. O banco a gerir o seu dinheiro? Isso deixou de existir.

Os empréstimos também deixam de depender de uma aprovação bancária. O modelo P2C, sem necessidade de permissão e com preços definidos por algoritmos, permite que as partes envolvidas se encontrem automaticamente através de contratos inteligentes, sem intermediários, com uma velocidade impressionante e total transparência.

A fase de pagamento rompe completamente as barreiras do sistema financeiro tradicional. Os stablecoins emprestados neste tipo de ecossistema podem ser utilizados diretamente na rede de pagamentos cripto, com operações simples e liquidações rápidas. Isto representa uma verdadeira autonomia financeira.