Qual é a idade mínima para obter um cartão de crédito? Seu guia completo de elegibilidade

Iniciar uma jornada com cartão de crédito requer cumprir requisitos específicos de idade, mas a resposta não é única para todos. O requisito de idade para obter um cartão de crédito depende de estar a abrir a sua própria conta ou a juntar-se a uma existente como utilizador autorizado.

Dois Caminhos: Ser Utilizador Autorizado vs. Sua Própria Conta

A forma mais rápida de aceder a um cartão de crédito numa idade jovem é tornar-se utilizador autorizado na conta de outra pessoa. Esta opção permite começar a aprender sobre gestão de crédito sem os requisitos legais de ser um titular de conta independente.

Ser Adicionado como Utilizador Autorizado: A Rota Flexível

A maioria dos principais emissores de cartões de crédito permite utilizadores autorizados em várias idades, embora alguns imponham limites mínimos:

• American Express: 13 anos
• Discover: 15 anos
• U.S. Bank: 16 anos
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: Sem restrição de idade

Quando és adicionado como utilizador autorizado, recebes o teu próprio cartão com o teu nome, mas a conta permanece sob responsabilidade do titular principal. Isto significa que o titular da conta gere todas as obrigações de pagamento e assume toda a responsabilidade financeira pelos encargos que fizeres.

Para jovens aprendizes, este arranjo funciona melhor com supervisão parental. Considera manter o cartão físico entre sessões educativas para manter o controlo. A vantagem? Mesmo que não uses ativamente o cartão, ser adicionado como utilizador autorizado numa conta bem gerida ajuda-te a construir o teu próprio historial de crédito desde já.

Abrir a Tua Própria Conta de Cartão de Crédito aos 18 Anos

Legalmente, a que idade posso obter um cartão de crédito em meu nome? A resposta é 18 anos. No entanto, há uma condição relacionada com a verificação de rendimentos.

Todos os candidatos a cartões de crédito devem demonstrar rendimentos suficientes para pagar os saldos. Para candidatos entre os 18 e os 21 anos, o rendimento elegível limita-se estritamente a ganhos provenientes de emprego ou bolsas de estudo e subsídios. Presentes dos pais, mesadas ou outros fundos de terceiros não contam para este requisito.

Esta restrição decorre do CARD Act de 2009, criado para impedir que jovens adultos acedam a crédito que não poderiam pagar realisticamente. Se não tiveres rendimentos qualificáveis, um co-signatário com crédito estabelecido pode ajudar, embora poucos emissores principais de cartões aceitem esta modalidade. As cooperativas de crédito frequentemente oferecem mais flexibilidade com candidaturas co-assinadas.

Idade 21: Quando as Restrições Desaparecem

Tudo muda aos 21 anos. Os requisitos de rendimento expandem-se dramaticamente — agora podes incluir presentes, mesadas, benefícios governamentais e rendimentos de reforma na tua candidatura. Esta definição ampliada aumenta significativamente a tua capacidade de qualificar para cartões de crédito ao atingires este marco.

Mesmo aos 21 anos, contudo, construir um historial de crédito do zero requer começar com produtos de cartão de crédito acessíveis a principiantes, desenhados para titulares de cartão de primeira viagem com historial de crédito limitado ou inexistente.

Fazer a Escolha Certa para a Tua Situação

Antes de decidir qual caminho se adapta às tuas necessidades, compreende os fundamentos do cartão de crédito. Seja tornando-te utilizador autorizado ou candidatando-te de forma independente, a literacia financeira importa mais do que a tua idade exata. Uma base sólida na gestão de crédito desde cedo traz benefícios ao longo de toda a tua vida financeira.

Começar jovem — seja aos 13 anos como utilizador autorizado ou aos 18 com a tua própria conta — dá-te anos para desenvolver hábitos de crédito sólidos e estabelecer um historial positivo.