Por que uma Roth IRA Pode Ser a Sua Melhor Opção em 2026

À medida que 2026 se aproxima, muitas pessoas estão a pensar em investir mais dinheiro em contas de reforma. Mas aqui está a questão — nem todas as contas de reforma são iguais. A diferença entre uma IRA tradicional e uma Roth IRA não é apenas jargão técnico; ela muda fundamentalmente a forma como o seu dinheiro cresce e o que realmente pode ficar consigo. E quando se trata da questão que todos perguntam: pagas impostos sobre os ganhos da Roth IRA? A resposta é um não direto. Com uma Roth IRA, os ganhos do seu investimento crescem totalmente livres de impostos, e pode retirá-los sem dever um único euro em impostos. Isso é o oposto de uma IRA tradicional, onde recebe a dedução fiscal de imediato, mas paga impostos mais tarde.

Então, deve abrir uma Roth IRA em 2026? Aqui estão três situações em que faz absolutamente sentido.

Está Atualmente numa Faixa de Impostos Inferior

O maior sacrifício com uma Roth IRA é perder essa dedução fiscal imediata. Para quem ganha muito, isso dói. Mas se está na casa dos 20 ou início dos 30 anos com um salário de entrada, este é realmente o momento perfeito para garantir as suas vantagens fiscais.

Pense desta forma: a sua renda provavelmente não ficará baixa para sempre. À medida que a sua carreira cresce, provavelmente passará para faixas de impostos mais altas no futuro. Ao financiar uma Roth IRA enquanto está nessa faixa mais baixa agora, está a obter o melhor de ambos os mundos — evita pagar impostos sobre o dinheiro que vai multiplicar-se várias vezes, tudo a taxas mais baixas de hoje. Anos depois, vai agradecer por ter feito esta escolha.

As Taxas de Imposto Podem Aumentar Amanhã

Ninguém sabe como serão as taxas de imposto daqui a 10 ou 20 anos. Essa incerteza é, na verdade, um dos argumentos mais fortes para optar pela Roth hoje. Quando contribui para uma Roth IRA, está a garantir a sua taxa de imposto atual sobre esse dinheiro. A parte brilhante? Quando chegar a reforma e começar a retirar, nada disso será tributado — não importa a que taxas de imposto tenham subido até lá.

Com uma IRA tradicional, está basicamente a apostar que as taxas de imposto serão mais baixas no futuro. Isso nem sempre é uma suposição segura. Com uma Roth, já pagou as suas quotas, portanto, mudanças fiscais futuras não afetam as suas retiradas. Isso oferece uma tranquilidade que consegue quantificar.

Quer Ter Controle Sobre o Seu Dinheiro Mais Tarde

Aqui está algo que a maioria das pessoas não pensa até já estarem aposentadas: retiradas forçadas. As IRAs tradicionais obrigam-no a fazer distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) a partir dos 73 ou 75 anos, dependendo de quando nasceu. Você não tem escolha — o IRS basicamente diz-lhe quanto tem que retirar, quer precise ou não.

Uma Roth IRA? Nenhuma RMD. Se se reformar e perceber que a sua Segurança Social é mais generosa do que esperava, ou que o seu trabalho secundário ainda está a gerar rendimento, pode simplesmente deixar a sua conta Roth em paz. O seu dinheiro continua a crescer livre de impostos pelo tempo que desejar. Melhor ainda, se a planificação patrimonial for importante para si, uma Roth é uma ferramenta superior. Pode passá-la aos seus herdeiros sem a pressão das RMDs, permitindo que a herança continue a crescer livre de impostos.