ISO 20022 là một tiêu chuẩn truyền thông toàn cầu cho việc trao đổi dữ liệu điện tử giữa các tổ chức tài chính. Nó cung cấp một khung cho việc tạo ra các tin nhắn áp dụng cho các hoạt động tài chính đa dạng, bao gồm thanh toán, chứng khoán và thương mại. Nó được thiết kế để linh hoạt hơn, tập trung vào dữ liệu hơn và tương thích hơn so với các định dạng truyền thông trước đó như SWIFT MT hoặc FIX. Tiêu chuẩn này đang nhanh chóng được chấp nhận bởi một số lượng ngày càng tăng các mạng thanh toán, các tổ chức tài chính và đặc biệt là các dự án tiền điện tử, dẫn đến thuật ngữ ISO 20022 coins, được áp dụng để chỉ đến các loại tiền tệ số hoặc tiền điện tử được thiết kế hoặc đang trong quá trình đạt tuân thủ tiêu chuẩn truyền thông ISO 20022.

ISO 20022 là gì?

ISO 20022 là một tiêu chuẩn nhắn tin toàn cầu dành cho các tổ chức tài chính nhằm tăng cường giao tiếp giữa các ngân hàng, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và các cơ quan tài chính khác. Nó cung cấp một khuôn khổ tiêu chuẩn cho các giao dịch tài chính và trao đổi dữ liệu. Tiêu chuẩn này được sử dụng rộng rãi để xử lý thanh toán, cổ phiếu, ngoại hối và các dịch vụ tài chính khác nhau. ISO 20022 là một tiêu chuẩn quốc tế về nhắn tin tài chính được thiết kế để chuẩn hóa trao đổi dữ liệu điện tử giữa các tổ chức tài chính, tạo điều kiện cho khả năng tương tác giữa các tổ chức tài chính, cơ sở hạ tầng thị trường và khách hàng; nâng cao tính phong phú và cấu trúc của dữ liệu giao dịch trong tin nhắn thanh toán; cải thiện trải nghiệm khách hàng bằng cách giảm thiểu can thiệp thủ công; tối ưu hóa các quy trình tuân thủ; và tăng cường các nỗ lực phòng chống gian lận.

Lợi ích của ISO 20022

• Dữ liệu phong phú và minh bạch: Lợi ích chính của ISO 20022 là khả năng quản lý dữ liệu tổng thể và có tổ chức hơn so với các tiêu chuẩn trước đó. Ví dụ, trong khi định dạng lịch sử có thể chỉ có các yếu tố cơ bản (như số tài khoản và số tiền), ISO 20022 có thể tích hợp nhiều thông tin đáng kể hơn, bao gồm các tham chiếu hóa đơn, số đặt hàng và siêu dữ liệu bổ sung.
• Tính linh hoạt và mở rộng: ISO 20022 có thể thích nghi và có thể chứa đựng nhiều loại giao dịch khác nhau. Các tổ chức tài chính có thể tùy chỉnh hoặc mở rộng tiêu chuẩn để phù hợp với các loại dịch vụ mới hoặc yêu cầu kinh doanh đang phát triển. Nó cũng chứa đựng nhiều loại tiền tệ, ngôn ngữ và quy định địa phương, xác lập nó như một tiêu chuẩn toàn cầu.
• Tương tác: Tiêu chuẩn khuyến khích tính tương tác giữa các hệ thống thanh toán, tổ chức tài chính và khu vực địa lý khác nhau. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các giao dịch chuyển tiền qua biên giới, thường đòi hỏi nhiều hệ thống và chính phủ. Các tổ chức ở nhiều quốc gia có thể chia sẻ thông tin một cách đồng nhất và chuẩn hóa, giảm thiểu hiểu lầm và sai sót.
• Tự động hóa và hiệu quả: ISO 20022 tạo điều kiện thuận lợi cho việc tự động hóa các thủ tục tài chính. Truyền thông có cấu trúc của nó tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý hệ thống các giao dịch mà không cần can thiệp thủ công, đẩy nhanh thời gian thanh toán và giảm chi phí hành chính.
• Sự áp dụng: Kiến trúc linh hoạt của ISO 20022 cho phép thích ứng với các tiến bộ tương lai trong ngành tài chính, bao gồm hệ thống thanh toán kỹ thuật số mới nổi và việc tích hợp tiền điện tử và công nghệ blockchain.

Sự thông qua của tiêu chuẩn ISO 20022

ISO 20022 đang nhanh chóng được chấp nhận bởi nhiều mạng thanh toán và tổ chức tài chính. Các mạng tài chính nổi tiếng như SWIFT, SEPA và Cục Dự trữ Liên bang đang áp dụng ISO 20022 để tạo thuận lợi cho thanh toán xuyên biên giới tốt hơn và tăng cường sự minh bạch giao dịch. Sự chuyển đổi này được dự kiến ​​sẽ đóng vai trò quan trọng trong quá trình biến đổi kỹ thuật số liên tục trong lĩnh vực tài chính, khi giá trị ngày càng tăng của tài sản kỹ thuật số và các giải pháp dựa trên blockchain làm cho nó ngày càng phù hợp với tiền điện tử và các dự án blockchain liên quan đến cụm từ ISO 20022 Coins.

ISO 20022 coins là gì?

Tiền xu ISO 20022 thường biểu thị tiền điện tử hoặc mã thông báo kỹ thuật số được tạo hoặc sử dụng trong khuôn khổ ISO 20022. Điều này có thể liên quan đến việc kết hợp tiền điện tử hoặc công nghệ blockchain với tiêu chuẩn ISO 20022 để nâng cao hiệu quả và khả năng tương tác của các giao dịch tài chính. Mặc dù tiêu chuẩn không bao gồm bất kỳ loại tiền điện tử cụ thể nào, nhiều tài sản kỹ thuật số và mạng blockchain cố gắng tuân thủ hoặc thực hiện ISO 20022. Tiêu chuẩn này, được giám sát bởi Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT), tạo điều kiện giao tiếp hiệu quả và nhiều thông tin hơn giữa các ngân hàng. Tuân thủ ISO 20022 với tiền điện tử tạo điều kiện kết nối liền mạch với các tổ chức tài chính thông thường, có khả năng đẩy nhanh việc áp dụng các loại tiền kỹ thuật số.

Nhiều dự án blockchain nhằm kết nối các tổ chức tài chính truyền thống với thế giới phi tập trung. Các đồng tiền hoặc token được chứng nhận ISO 20022 có thể tạo điều kiện cho việc tích hợp mượt mà giữa các hệ thống tài chính truyền thống như ngân hàng và tài sản kỹ thuật số. Các đồng tiền hoặc token trên các mạng blockchain, bao gồm cả đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) hoặc token thanh toán thay thế, có thể sử dụng tiêu chuẩn ISO 20022 để tạo điều kiện cho việc trao đổi dữ liệu tài chính liền mạch giữa ngân hàng trung ương và các tổ chức tài chính khác. Hai loại tiền điện tử đáng chú ý, Ripple (XRP) và Stellar (XLM), đã cố gắng tuân thủ tiêu chuẩn ISO 20022. Ripple đã tập trung vào việc cho phép thanh toán xuyên biên giới bằng công nghệ của mình trong đối tác với các tổ chức tài chính, và việc áp dụng ISO 20022 có thể đẩy mạnh mục tiêu này hơn nữa.

Lợi ích của đồng ISO 20022

• Hiệu suất thanh toán nâng cao: Triển khai tiêu chuẩn ISO 20022 với đồng tiền ISO 20022 có thể tăng cường thanh toán quốc tế, tăng cường tính minh bạch dữ liệu và giảm ma sát trong giao dịch xuyên biên giới.
• Tương tác: Các đồng tiền hoặc mã thông báo tuân thủ tiêu chuẩn ISO 20022 có thể kết nối dễ dàng với hệ thống tài chính và mạng lưới hiện tại, tạo điều kiện cho việc chuyển khoản hiệu quả hơn giữa các khoản thanh toán tài sản truyền thống và tài sản số.
• Dữ liệu và an ninh được cải thiện: ISO 20022 làm cho việc truyền tải dữ liệu chi tiết và toàn diện hơn với các khoản thanh toán. Điều này có thể cải thiện việc tuân thủ các quy định, giảm thiểu gian lận và thúc đẩy tính minh bạch của giao dịch.

Tiền điện tử tuân thủ ISO 20022

Trái ngược với nhiều giả định rằng tiền điện tử tuân thủ ISO 20022 cho thấy sự tuân thủ với mã thông báo hoặc đồng xu, nó biểu thị rằng mã thông báo sử dụng các tiêu chuẩn nhắn tin cụ thể để tạo điều kiện giao tiếp liền mạch giữa các giải pháp của nó và hệ thống tài chính bên ngoài. ISO 20022 tạo điều kiện giao tiếp không bị gián đoạn giữa mạng thanh toán Ripple và SWIFT. Tiêu chuẩn ISO 20022 sẽ tối ưu hóa thông điệp tài chính, cải thiện khả năng tương tác của lĩnh vực tiền điện tử. Việc trao đổi liền mạch các tín hiệu tài chính trên các mạng và giao thức đa dạng có thể nâng cao hệ sinh thái tiền điện tử. Do các dự án tiền điện tử nổi bật đang áp dụng ISO 20022, nên việc dự đoán sự gia tăng tiền điện tử tuân thủ ISO 20022 trong tương lai là thực tế. Tiền điện tử có thể tận dụng nhiều lợi ích bằng cách thực hiện tiêu chuẩn ISO 20022. Nó sẽ thúc đẩy sự chấp nhận và sử dụng tiền điện tử trong khi tăng cường niềm tin vào chúng.

Các loại tiền điện tử tiếp theo đều tuân thủ ISO 20022, chứng minh tiềm năng tích hợp chúng vào ngành tài chính chính thống.

Ripple (XRP)

XRP, tài sản kỹ thuật số của Ripple, được thiết kế để thực hiện các giao dịch xuyên quốc gia nhanh chóng và tiết kiệm. RippleNet đã hợp tác với nhiều cơ quan tài chính trên toàn cầu và nỗ lực tuân thủ ISO 20022. Việc tích hợp này nâng cao khả năng giao tiếp của hệ thống Ripple với ngân hàng và nhà cung cấp thanh toán chuyển đổi sang việc chấp nhận ISO 20022. Mạng lưới cung cấp hiệu quả chi phí, tốc độ và cơ hội tích hợp với việc tài trợ truyền thống. XRP hoạt động như một đồng tiền cầu nối, cung cấp tính thanh khoản giữa các loại tiền tệ đa dạng. Cơ chế đồng thuận độc đáo của XRP cung cấp cơ sở tối ưu để hoạt động như một phương án đáng tin cậy thay thế cho các cơ quan tài chính truyền thống.

Sổ cái XRP của Ripple triển khai định dạng tin nhắn chuẩn để cải thiện tính tương tác với các mạng tài chính khác. Với sự lan rộng của việc chấp nhận ISO 20022, các giải pháp dựa trên XRP có thể dễ dàng tích hợp hơn vào các hệ thống yêu cầu dữ liệu giao dịch tuân thủ ISO 20022. Sự tuân thủ của Ripple đối với ISO 20022 tăng cường triển vọng của nó để tích hợp toàn cầu vào các hệ thống tài chính truyền thống cho các chức năng như thanh toán quốc tế và chuyển tiền.

Stellar (XLM)

Stellar là ứng cử viên hàng đầu cho việc áp dụng tiêu chuẩn ISO 20022. Nó cố gắng cung cấp các giao dịch xuyên biên giới kinh tế và nhanh chóng với đồng coin địa phương XLM. Mục tiêu chính của Stellar là kết nối ngân hàng, cá nhân và hệ thống thanh toán để tạo điều kiện cho các giao dịch xuyên biên giới nhanh chóng và hiệu quả về chi phí. Việc áp dụng tiêu chuẩn ISO 20022 có thể tạo điều kiện cho tính tương tác của Stellar với hệ thống ngân hàng truyền thống.

Sự khác biệt chính của XLM như là loại tiền điện tử tuân thủ chuẩn ISO 20022 hàng đầu là tập trung vào sự bao gồm tài chính và tính khả dụng. Stellar là ứng viên phù hợp nhất để triển khai tiêu chuẩn ISO 20022 vì nó nhấn mạnh sự kết nối giữa các tổ chức tài chính khác nhau. Các thuộc tính quan trọng của Stellar sẽ tích hợp với tài chính truyền thống thông qua ISO 20022 bao gồm hệ thống đồng thuận độc đáo và sàn giao dịch phi tập trung vốn có sẵn. Chủ yếu, nó có thể giúp các tổ chức tài chính thực hiện các giao dịch xuyên biên giới hiệu quả về chi phí và nhanh chóng hơn, đồng thời thúc đẩy sự bao gồm tài chính.

IOTA

IOTA là loại tiền điện tử tiếp theo chấp nhận tiêu chuẩn ISO 20022. Đó là một sổ cái phân tán mã nguồn mở được thiết kế cho hệ sinh thái Internet of Things (IoT). Blockchain sử dụng kiến trúc đồ thị hướng (DAG) gọi là Tangle để tạo điều kiện cho giao dịch có thể mở rộng và an toàn. Một đặc điểm đáng chú ý của IOTA là việc cung cấp hoàn toàn miễn phí các giao dịch nhỏ và tăng cường giao tiếp giữa các thiết bị trong hệ sinh thái IoT.

Việc triển khai tiêu chuẩn ISO 20022 sẽ giúp IOTA tạo điều kiện cho luồng dữ liệu an toàn và đồng nhất trên các thiết bị IoT. Điều này sẽ góp phần đáng kể vào việc tích hợp mượt mà của giao thức IOTA với cơ sở hạ tầng IoT rộng lớn. Cuối cùng, tiêu chuẩn ISO 20022 sẽ giúp tháo gỡ các khoang cách trong hệ sinh thái IoT để thúc đẩy sự đổi mới. Những đặc điểm nổi bật của IOTA sẽ tích hợp vào hệ sinh thái IoT truyền thống bao gồm mật mã chống lại quantum và kiến trúc tối ưu hóa.

Quant (QNT)

Quant (QNT) đã được tích hợp vào danh sách tiền điện tử tuân theo tiêu chuẩn ISO 20022, nhấn mạnh sự tập trung của nó vào khả năng tương tác giữa các mạng blockchain khác nhau. Nó sử dụng giao thức Overledger để tạo điều kiện kết nối và tối ưu hoá luồng thông tin giữa một số mạng blockchain. Quant thúc đẩy sự sáng tạo và sự hợp tác bằng cách hỗ trợ các nhà phát triển và doanh nghiệp trong việc tạo ra các ứng dụng phi tập trung có khả năng tương tác với các mạng blockchain khác nhau.

Quant sử dụng tiêu chuẩn ISO 20022 để tăng tính tương thích với hệ thống ngân hàng truyền thống. Đồng thời, nó có thể chia sẻ thông tin an toàn giữa các mạng khác nhau, giúp thu hẹp khoảng cách. Các yếu tố chính của Quant giúp nó tương thích với tiêu chuẩn ISO 20022 bao gồm giao thức tương tác blockchain và quản trị phi tập trung.

Algorand (ALGO)

Algorand là một sự bổ sung đáng kỳ vọng trong số các loại tiền điện tử nổi bật tuân thủ ISO 20022. Đó là một nền tảng blockchain phi tập trung có khả năng hoạt động hiệu quả trong các ứng dụng tài chính và phi tài chính. Thuật toán đồng thuận đặc biệt của Algorand đảm bảo xác nhận giao dịch được tăng tốc. Hệ thống blockchain hỗ trợ việc tạo dApp và cung cấp ALGO là tiền tệ bản địa của nó.

ISO 20022 cho phép Algorand tăng khả năng tương thích với hệ thống ngân hàng truyền thống. Nó sẽ tạo điều kiện cho việc tích hợp mượt mà với cơ sở hạ tầng tài chính thông thường. Việc triển khai ISO 20022 sẽ giảm sự chấp nhận của blockchain Algorand, thu hút thêm các nhà phát triển và tổ chức xây dựng trên nền tảng này.

Cardano

Cardano là một mạng lưới blockchain cực kỳ chắc chắn, nhấn mạnh vào phương pháp phát triển dựa trên bằng chứng. Nó có thể là một trong những hệ sinh thái blockchain mạnh mẽ nhất, với nhiều tính năng giúp tạo ra một cơ sở hạ tầng tài chính bền vững và an toàn. Cardano cung cấp một loại tiền điện tử hàng đầu được chứng nhận theo tiêu chuẩn ISO 20022, ADA, cho phép các tổ chức tài chính đã được công nhận thực hiện giao dịch bằng ADA. Cardano sử dụng ISO 20022 để đạt được sự tương thích đầy đủ giữa các hệ thống tài chính truyền thống và bộ tính năng bổ sung của nó.

Nó có thể tận dụng tích hợp liền mạch với các công nghệ ngân hàng truyền thống trong khi tạo điều kiện cho việc tiếp nhận các tổ chức cổ điển. Những lợi ích chính của Cardano mà sẽ thu hút sự chú ý của công chúng với tiêu chuẩn ISO 20022 là hỗ trợ cho các hợp đồng thông minh phức tạp và quá trình đồng thuận tiên phong. Các tổ chức tài chính truyền thống cũng có thể tận dụng hệ sinh thái DeFi đang ngày càng phát triển và các ứng dụng phiên bản mới của nó.

Mạng XDC

Mạng XDC là một mạng blockchain được thiết kế để cung cấp các giải pháp cấp doanh nghiệp, đặc biệt cho các tổ chức tài chính và tổ chức tìm kiếm tối ưu hóa hoạt động blockchain của mình. Điều này đặc biệt quan trọng với việc tuân thủ ISO 20022, một tiêu chuẩn quyết định trong lĩnh vực tài chính nhấn mạnh việc giao tiếp cho các giao dịch tài chính. Điều này cải thiện hệ thống thanh toán xuyên biên giới, thanh toán và tài chính thương mại, nơi tính tương thích là rất quan trọng.

Mạng lưới XDC nhấn mạnh vào các ứng dụng thực tế như quản lý chuỗi cung ứng, tài sản token hóa và tài chính thương mại. Tuân thủ ISO 20022 thiết lập nó như một lựa chọn khả thi cho các tổ chức đa quốc gia và các cơ quan tài chính, đòi hỏi các giải pháp blockchain an toàn và có khả năng mở rộng. ISO 20022 đang trải qua sự áp dụng toàn cầu tăng lên bởi các ngân hàng trung ương, các cơ quan tài chính và cơ quan quản lý. Bằng cách tuân theo tiêu chuẩn này, XDC đảm bảo tuân thủ các khung pháp luật quy định trên toàn cầu, nâng cao sự hấp dẫn đối với các nhà đầu tư và doanh nghiệp cơ sở.

Hedera Hashgraph

Hedera là một nền tảng công nghệ sổ cái phân tán công cộng (DLT) nhấn mạnh vào việc cung cấp các ứng dụng phi tập trung (dApps) nhanh chóng, an toàn và công bằng. Nó phân biệt bản thân trong ngành tiền điện tử và blockchain nhờ phương pháp đồng thuận đặc biệt, khả năng xử lý cao và khả năng trễ thấp. Hedera được đặc trưng bởi các sáng kiến để giao diện với hệ thống tài chính truyền thống, bao gồm việc tuân thủ ISO 20022. Việc tích hợp này quan trọng vì nó tạo điều kiện cho sự tham gia của Hedera trong tài chính truyền thống, kết nối công nghệ blockchain phi tập trung với các hệ thống tài chính cổ điển phụ thuộc vào tiêu chuẩn truyền thông này.

ISO 20022 cho phép Hedera hỗ trợ thanh toán xuyên biên giới tuân thủ các tiêu chuẩn toàn cầu, tăng cường hiệu suất giao dịch, bảo mật và minh bạch. Điều này rất quan trọng đối với việc chuyển tiền, thương mại quốc tế và các hoạt động tài chính toàn cầu. Mạng lưới Hedera được thiết kế để chứa chất lượng lớn giao dịch với chi phí tối thiểu. Bằng việc tuân theo yêu cầu của ISO 20022, Hedera có thể xử lý hiệu quả các giao dịch với quy mô lớn, đặc biệt là những giao dịch cần thiết trong lĩnh vực dịch vụ tài chính, mà không cần hy sinh hiệu suất hoặc trả các khoản phí quá mức. Ngân hàng trung ương và cơ quan quản lý quy định trên toàn cầu đều chấp nhận ISO 20022 như là tiêu chuẩn cho thông điệp trong các hệ thống tài chính. Bằng việc tuân theo ISO 20022, Hedera đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định toàn cầu và phù hợp với quá trình chuyển đổi của ngành tài chính đến dịch vụ tài chính kỹ thuật số chuẩn hóa.

Kết luận

ISO 20022 cung cấp một cơ sở hạ tầng giao tiếp chuẩn, dựa trên XML, cho phép tổ chức tài chính truyền tải dữ liệu cấu trúc và toàn diện về các hoạt động tài chính đa dạng. Việc triển khai của nó nâng cao hiệu suất, tính minh bạch, tương tác và tự động hóa trên toàn bộ ngành tài chính toàn cầu. Tiền điện tử, hoặc các token số hóa tuân thủ các giao tiếp ISO 20022, tăng cường tính tương thích với các hệ thống tài chính đã được thiết lập. Ripple (XRP) và Stellar (XLM) là những ví dụ về công nghệ blockchain đang cố gắng tuân thủ ISO 20022 để cải thiện thanh toán và hoạt động tài chính xuyên biên giới.