Introdução

Os pagamentos Web3 são um método inovador que minimiza intermediários. Com um potencial de crescimento substancial, reduzem os custos de transação, melhoram a eficiência e reforçam a segurança. Este artigo explora o panorama dos pagamentos Web3, comparando-o aos sistemas tradicionais e explorando o ecossistema, modelos de negócios, regulamentações, projetos-chave e caminhos de desenvolvimento futuro.

O que é o pagamento Web3?
O pagamento Web3 é um novo tipo de pagamento baseado em criptomoeda e tecnologia blockchain. A redução de intermediários torna os pagamentos mais acessíveis, econômicos, eficientes e seguros.

Tecnologia Blockchain: Os pagamentos Web3 aproveitam redes blockchain descentralizadas para garantir transparência e imutabilidade, melhorando a segurança e fiabilidade das transações. Os contratos inteligentes executam automaticamente os pagamentos, eliminando a necessidade de intervenção manual e melhorando tanto a automação como a precisão.

Criptomoeda como meio: Os pagamentos da Web3 usam principalmente criptomoedas, com stablecoins (por exemplo, USDT, USDC) sendo as mais comuns. Estas stablecoins estão indexadas a moedas fiduciárias, mitigando os riscos da volatilidade dos preços das criptomoedas e são amplamente utilizadas para aplicações como pagamentos transfronteiriços.

Vantagens dos Pagamentos Web3 em relação aos Pagamentos Tradicionais

Os sistemas de pagamento tradicionais geralmente envolvem intermediários, como bancos, portões de pagamento e centros de compensação. Os pagamentos são verificados, compensados e liquidados por estas instituições financeiras. Isto muitas vezes exclui pessoas sem contas bancárias ou sem verificação de identidade de acessar o sistema financeiro global. Além disso, cada passo leva tempo e envolve taxas de transação, com riscos de falência em cada estágio. Estes problemas são particularmente problemáticos em pagamentos transfronteiriços.

A seguir, vamos comparar os processos de pagamentos bancários, de terceiros e Web3 em cenários de pagamentos transfronteiriços.

Pagamentos de banco para banco

Processo

Banco Iniciador → [Transferência de Informação SWIFT] → Banco Intermediário 1 → … → Banco Intermediário N → [Sistema de Compensação do País Alvo] → Banco Alvo

Passos Intermediários:

• Iniciar Banco
• Bancos Intermediários (possivelmente múltiplos)
• Banco Alvo
• Sistemas de compensação (por exemplo, SWIFT)

Taxas e Timing:

• Taxas normalmente elevadas devido a múltiplos intermediários.
• Transparência de baixa taxa, com possíveis taxas ocultas.
• Processamento lento que leva vários dias, com possíveis taxas adicionais.

Pagamentos de terceiros

Processo
Banco Iniciador → Plataforma de Pagamento de Terceiros → [Câmbio de Moeda (se necessário)] → Banco Alvo

Passos Intermediários:

• A parte iniciante utiliza uma conta de plataforma de pagamento de terceiros.
• Plataforma de pagamento de terceiros processa a transação.
• A parte alvo recebe fundos na sua plataforma de pagamento de terceiros ou conta bancária.

Taxas e Tempo:

• Taxas fixas, frequentemente compostas por uma taxa de transação fixa e/ou uma percentagem do valor da transação.
• Alta transparência: a maioria dos prestadores de serviços publica as estruturas de taxas nos seus websites.
• Processamento rápido, geralmente concluído em poucos dias ou instantaneamente.

Pagamento Web3

Processo

Iniciar Carteira → [Execução de Contrato Inteligente] → Rede Blockchain → [Confirmação de Transação] → Carteira de Destino

Passos Intermediários:

• A parte iniciante inicia a transação via um contrato inteligente.
• A rede de blockchain verifica e regista a transação.
• A parte alvo confirma o recebimento de criptomoedas ou stablecoins.

Taxas e Timing:

• Taxas geralmente baixas, principalmente dependentes das taxas de transação da rede blockchain (taxas de gás).
• Total transparência: todas as taxas são visíveis na blockchain.
• A velocidade da transação depende do desempenho da rede blockchain, normalmente concluída dentro de minutos.

Figura 1: Pagamento Tradicional vs. Pagamento Web3

Origem: Web3 Xiaolv

A comparação mostra que o pagamento Web3 tem vantagens distintas em termos de inclusão, custo, eficiência e transparência da segurança.

• Inclusão Financeira: Os pagamentos da Web3 oferecem serviços financeiros a indivíduos não abrangidos pelos sistemas bancários tradicionais. Qualquer pessoa com acesso à internet pode usar criptomoedas para pagamentos e transferências, aumentando significativamente a inclusão financeira.
• Menores Custos: Os pagamentos da Web3 eliminam intermediários como bancos e gateways de pagamento, reduzindo as taxas de transação. Especialmente em pagamentos transfronteiriços, os pagamentos da Web3 incorrem em quase nenhum custo extra de taxa de câmbio ou taxas de serviço.
• Eficiência: Os pagamentos Web3 eliminam etapas intermediárias, tornando o processo de pagamento mais direto e eficiente, especialmente em pagamentos transfronteiriços e transações de grande porte. A execução automatizada através de contratos inteligentes também acelera as transações.
• Transparência e Rastreabilidade: Todos os registos de transações são armazenados de forma transparente na blockchain, garantindo rastreabilidade e segurança. Esta funcionalidade é crucial na prevenção de fraudes, na melhoria da conformidade e na construção de confiança.

Ecossistema e Modelos de Negócio

Ecossistema

Os principais participantes no espaço de pagamento Web3 incluem emissores de criptomoedas, blockchains públicas, instituições de depósito/retirada e plataformas de pagamento.

• Emissores de criptomoedas: Principalmente emissores de stablecoin, como Tether (USDT) e Circle (USDC).
• Blockchains públicas: Ethereum, Solana, etc., fornecem as redes blockchain subjacentes para registar e verificar transações, substituindo redes centralizadas como a SWIFT.
• Instituições de Depósito/Levantamento: Lide com a conversão entre moeda fiduciária e criptomoeda.
• Plataformas de pagamento: Incluem carteiras Web3 descentralizadas e plataformas centralizadas, como exchanges, que facilitam pagamentos em criptomoedas, incluindo pagamentos on-chain para ativos virtuais e pagamentos off-chain para bens físicos.

Figura 2: Cenário de pagamentos Web3

Fonte: Web3 Xiaolv

Modelos de Negócio

Os emissores e blockchains públicos formam a infraestrutura Web3. Os emissores lucram principalmente com investimentos de baixo risco de suas reservas fiduciárias, enquanto os blockchains públicos geram receitas principalmente com taxas de gás de rede. As instituições de depósito/saque e plataformas de pagamento geram receitas diretamente a partir de pagamentos Web3, principalmente através dos seguintes métodos:

• Taxas de depósito/retirada: Os usuários pagam uma taxa para converter criptomoedas e moedas fiduciárias, normalmente cerca de 0,6% do valor da transação, que é compartilhado entre instituições de pagamento de terceiros, agregadores, bancos emissores e organizações internacionais de cartões.
• Taxas de Serviço de Integração: As plataformas de pagamento cobram dos comerciantes pela integração de sistemas de pagamento, por exemplo, oferecendo interfaces de API para aceitar pagamentos em criptomoedas.
• Spreads de câmbio de moeda: Obtidos ao trocar diferentes criptomoedas e moedas fiduciárias, muitas vezes com base em diferenças de taxas de mercado.
• Staking e Provisão de Liquidez: Algumas plataformas Web3 permitem aos utilizadores apostar ativos criptográficos para fornecer liquidez à rede e ganhar recompensas.

As taxas de serviço de depósito/saque e integração são as principais fontes de receita e exibem fortes efeitos de rede. À medida que a base de usuários e a frequência de transações aumentam, o valor de toda a rede aumenta, atraindo mais participantes e aprimorando os efeitos de rede.

Conformidade Regulamentar

À medida que os pagamentos Web3 se integram no sistema financeiro global, a atenção regulatória está a aumentar. Vários países e regiões exigem conformidade com licenciamento e qualificações dentro de quadros regulatórios.

Estados Unidos

Nos EUA, a regulamentação de pagamentos Web3 é supervisionada por várias agências, sendo o Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), uma divisão do Departamento do Tesouro dos EUA, a mais proeminente. O FinCEN regula a lavagem de dinheiro (AML), a luta contra o financiamento do terrorismo e a diligência devida do cliente (KYC) para ativos de criptomoeda.

Sob a Lei do Sigilo Bancário (BSA), a FinCEN considera a “transmissão de dinheiro” como incluindo atividades como ordens de pagamento, cartões de valor armazenado e criptomoedas. As empresas envolvidas na “transmissão de dinheiro” devem cumprir as regulamentações da BSA e obter uma licença de Negócios de Serviços Monetários (MSB). Além disso, as bolsas centralizadas e os provedores de carteiras que oferecem serviços aos clientes dos EUA devem solicitar uma Licença de Transmissão de Dinheiro (MTL), o que requer candidaturas separadas em cada estado, muitas vezes levando tempo considerável.

A BitLicense, emitida pelo estado de Nova Iorque, é uma das licenças de ativos criptográficos mais influentes nos EUA. Aplica-se a empresas que conduzem negócios criptográficos em Nova Iorque e exige a adesão a estruturas regulatórias relativas à proteção do consumidor e conformidade com a lavagem de dinheiro. Portanto, obter uma BitLicense é crucial para as empresas de pagamento da Web3 que procuram entrar no mercado dos EUA.

União Europeia

A UE clarifica gradualmente o seu quadro regulamentar através do Regulamento do Mercado de Criptoativos (MiCA). O MiCA visa criar um ambiente regulatório unificado para emissores de criptoativos e prestadores de serviços. Ele define categorias para criptoativos, incluindo Tokens de Dinheiro Eletrônico (E-Money Tokens), Tokens Referenciados a Ativos e outros tipos de tokens criptográficos. Os provedores de serviços devem se registrar como Crypto Asset Service Providers (VASP).

Por exemplo, empresas como Coinbase e MoonPay, após obterem suas licenças EMI no Reino Unido e na Irlanda, também estão aguardando para operar sob a regulamentação MiCA dentro da União Europeia. Uma vez que a MiCA entre em vigor, ela fornecerá um padrão unificado de conformidade para empresas de pagamento Web3 dentro da UE, o que lhes permitirá operar livremente em 27 estados membros e em um mercado com mais de 450 milhões de pessoas.

Hong Kong

Em Hong Kong, a regulamentação dos pagamentos da Web3 é supervisionada pela Comissão de Valores Mobiliários e Futuros (SFC) e pela Autoridade Monetária de Hong Kong (HKMA). Hong Kong implementou um sistema VASP (Prestador de Serviços de Ativos Virtuais) para ativos criptográficos, que exige que as empresas que operam bolsas de ativos criptográficos e serviços relacionados em Hong Kong se registem na SFC e obtenham as licenças necessárias.

Além disso, o quadro regulamentar de VASP de Hong Kong tem requisitos rigorosos para a custódia de ativos. As empresas de ativos criptográficos devem custodiar os ativos dos clientes através de subsidiárias integralmente detidas e obter uma licença TCSP (Trust or Company Service Provider) para garantir a segurança dos ativos dos clientes. Essas regulamentações fornecem um quadro legal claro para plataformas de pagamento Web3 e aumentam a transparência e credibilidade do mercado.

Singapura

Singapura é considerada um dos países mais amigáveis ​​para criptomoedas globalmente, com seu quadro regulamentar financeiro gerido pela Autoridade Monetária de Singapura (MAS). A regulamentação de Singapura concentra-se na gestão de tokens de pagamento, regidos pela “Lei dos Serviços de Pagamento”. De acordo com esta lei, as empresas que oferecem serviços de Token de Pagamento Digital (DPT), como serviços de carteira, exchanges e custódia, devem solicitar uma licença de serviço DPT.

O regime de licenciamento DPT em Singapura é relativamente rigoroso, mas a legislação também prevê um período de isenção transitória para plataformas de pagamento Web3 emergentes que permite que as startups operem antes de obter uma licença. Empresas conhecidas de pagamento Web3 como Circle, Paxos e Coinbase já obtiveram a licença DPT em Singapura, garantindo que possam operar legalmente e em conformidade com o mercado asiático.

Dubai

Dubai adotou uma postura mais aberta em relação à regulamentação de pagamentos Web3. Esforça-se por tornar-se um hub global para ativos criptográficos. A Autoridade Reguladora de Ativos Virtuais (VARA) em Dubai regula todas as empresas de ativos criptográficos que operam em Dubai e suas zonas francas. De acordo com os regulamentos da VARA, as empresas de pagamentos Web3 devem solicitar as licenças apropriadas para realizar atividades de pagamento localmente.

O quadro regulamentar de Dubai proporciona um ambiente propício à inovação, garantindo ao mesmo tempo que as empresas cumpram as normas internacionais. Devido à sua localização estratégica e políticas regulamentares abertas, Dubai tem atraído inúmeras plataformas de pagamento Web3 e empresas de criptoativos.

Japão

A regulação de pagamento Web3 do Japão é supervisionada pela Agência de Serviços Financeiros (FSA). A FSA impõe regulação rigorosa sobre ativos criptográficos e exige que as bolsas de ativos criptográficos e os prestadores de serviços de carteira se registem e obtenham uma licença de Negócio de Bolsa de Valores Virtuais (VFA). Esta licença exige conformidade com as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de diligência devida do cliente (CDD).

Para promover o desenvolvimento de pagamentos Web3, o governo japonês também está a explorar como integrar ativos criptográficos com Moedas Digitais de Banco Central (CBDCs). Para as empresas que desejam se envolver em atividades de pagamento Web3 no Japão, obter uma licença da FSA é um pré-requisito para a sua entrada no mercado.

Coreia do Sul

A Comissão de Serviços Financeiros (FSC) e o Serviço de Supervisão Financeira (FSS) gerenciam a regulamentação de criptoativos da Coreia do Sul. Os regulamentos de criptografia do país se concentram no combate à lavagem de dinheiro (AML). Todas as empresas que oferecem serviços de negociação de criptoativos devem obter uma licença VASP (Virtual Asset Service Provider).

Nos termos da regulamentação sul-coreana, todos os prestadores de serviços de pagamento Web3 devem passar por procedimentos de AML e submeter relatórios de conformidade à Comissão de Serviços Financeiros (FSC). Dada a forte demanda por ativos criptográficos no mercado sul-coreano, obter uma licença VASP é crucial para operar legalmente no país.

Projetos Chave

Coinbase Pay: Integra perfeitamente a negociação e os pagamentos

A principal razão pela qual as bolsas centralizadas obtêm licenças de pagamento é cumprir as regulamentações comerciais, mas essas licenças também lhes permitem expandir-se para os serviços de depósito, levantamento e pagamento. Muitas bolsas, como a Coinbase com a Coinbase Pay, a Gate com a Gate Pay e outras, desenvolveram as suas próprias soluções de pagamento. A Coinbase Pay, por exemplo, fortaleceu a posição da Coinbase no espaço de pagamentos da Web3 ao oferecer um sistema de pagamento de criptomoedas simples e seguro para comerciantes e consumidores. Permite aos utilizadores pagar diretamente com criptomoedas, enquanto os comerciantes podem converter o pagamento em moeda fiduciária. Este serviço disponibiliza soluções de pagamento de criptomoedas para comerciantes online, impulsionando ainda mais o uso real das criptomoedas.

Soluções de Pagamento para Comerciantes

O Coinbase Pay permite que os comerciantes recebam pagamentos de criptomoedas através do Coinbase Commerce. Os comerciantes podem aceitar criptomoedas, incluindo Bitcoin, Ethereum e stablecoins como USDC. Este sistema de pagamento é diretamente integrado com a exchange da Coinbase, para que os comerciantes não precisem se preocupar com o volátil mercado de criptomoedas. Os comerciantes podem converter criptomoedas em moedas fiduciárias, garantindo estabilidade e operacionalidade de pagamento.

O lançamento do Coinbase Pay marca o estabelecimento gradual de uma ponte entre os sistemas de pagamento de criptomoedas e os sistemas de pagamento tradicionais. Ao integrar-se com os principais canais de pagamento globais, o Coinbase Pay permite uma interação perfeita entre comerciantes e consumidores dentro de um ecossistema unificado, reduzindo as barreiras de entrada e reduzindo os riscos de pagamento.

Conversão Fiat-Crypto

Com licenças obtidas nos EUA, Reino Unido, Irlanda, Singapura e outras regiões, a Coinbase pode operar globalmente de forma legalmente compatível. Essas licenças permitem que a Coinbase ofereça suavemente serviços de conversão entre criptomoedas e moedas fiduciárias, estabelecendo um exemplo de conformidade para a indústria de pagamentos Web3. Particularmente nos EUA, a Coinbase obteve a BitLicense em Nova Iorque e várias licenças de transmissão de dinheiro estaduais, proporcionando-lhe fortes garantias legais domésticas e internacionais.

Moedas estáveis e Pagamentos Transfronteiriços

Apesar de fornecer soluções de pagamento para comerciantes, a Coinbase defende ativamente o uso de stablecoins, como USDC, nos pagamentos da Web3. Ao alavancar stablecoins, a Coinbase oferece um método de pagamento seguro e livre de riscos, especialmente em transações transfronteiriças. O USDC, uma das criptomoedas mais estáveis, tornou-se a opção preferida para pagamentos transfronteiriços globais e transferências de fundos.

PayPal: Estratégia Web3 de um gigante tradicional de pagamentos

Como uma das maiores plataformas de pagamento on-line do mundo, a PayPal fez um movimento significativo no espaço de pagamento Web3 em 2023, lançando sua própria stablecoin - PayPal USD (PYUSD). Isso marca um passo importante para PayPal nos pagamentos Web3. A estratégia Web3 da PayPal se estende além das stablecoins para incluir suporte a criptomoedas e funções expandidas de depósito e retirada, com o objetivo de unir as finanças tradicionais e o mundo cripto.

Lançamento da stablecoin PYUSD

O PYUSD da PayPal está atrelado 1:1 ao dólar americano, permitindo transferências contínuas entre Web2 e Web3. O PYUSD melhora os recursos de pagamento da PayPal e oferece aos consumidores mais opções de pagamento. Os usuários podem comprar, manter, transferir e pagar usando PYUSD através de suas contas PayPal. Ele oferece aos comerciantes uma ponte entre os pagamentos tradicionais e os pagamentos com criptomoedas.

Através da PYUSD, o PayPal integrou eficazmente a velocidade e as vantagens de baixo custo das criptomoedas no seu ecossistema de pagamentos, aumentando assim a adoção de criptomoedas entre os utilizadores convencionais. No futuro, espera-se que o PayPal melhore a interoperabilidade da PYUSD com outras criptomoedas, stablecoins e moedas fiduciárias, promovendo ainda mais a adoção generalizada de pagamentos Web3.

Caminho de conformidade para pagamentos Web3

Os serviços de pagamento Web3 da PayPal enfrentam rigorosos requisitos de conformidade. Para cumprir as diretrizes regulatórias, a PayPal colabora com a Paxos para a custódia do PYUSD e conduz verificações de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conhecimento do cliente (KYC) em todas as transações. Essas medidas de conformidade permitem que a PayPal forneça legalmente serviços de stablecoin aos usuários globais, especialmente em mercados com regulamentações rigorosas, como os Estados Unidos, Europa e Ásia.

Fazendo a ponte entre a Web3 e as finanças tradicionais

Os serviços de pagamento Web3 da PayPal vão além da negociação e pagamentos de criptomoedas. A PayPal também fornece uma carteira de criptomoedas aos seus 431 milhões de utilizadores existentes através do PayPal Crypto Hub para facilitar a gestão fácil de ativos digitais. Esta carteira permite aos utilizadores converter criptomoedas em moeda fiduciária e realizar transferências transfronteiriças, pagamentos a comerciantes e outras operações, ligando eficazmente os sistemas de pagamento Web3 e tradicionais.

O objetivo estratégico da PayPal é fortalecer sua competitividade no mercado global de pagamentos por meio desse ecossistema de stablecoin e carteira, promovendo a adoção generalizada de pagamentos Web3.

MetaMask: Expanding Pagamentos Web3 através de uma Carteira Descentralizada

MetaMask, uma carteira descentralizada líder, tornou-se um jogador-chave no espaço de pagamento Web3 com sua interface amigável e ampla base de usuários. MetaMask fornece ferramentas para gerenciar Ethereum e outros ativos blockchain compatíveis com EVM. Ele também permite pagamentos de criptomoedas por meio de integrações com provedores de pagamento de terceiros.

Introdução de recursos de pagamento

O recurso de portfólio da MetaMask agora inclui as opções "Comprar" e "Vender", permitindo que os usuários troquem entre moedas fiduciárias e criptomoedas sem esforço. A função "Vender" permite que os usuários convertam seus criptoativos (por exemplo, Ethereum ETH) em USD, EUR ou GBP e os transfiram diretamente para suas contas bancárias. Em parceria com provedores de pagamento como MoonPay e Transak, a MetaMask fornece canais de depósito e retirada contínuos, permitindo que usuários de carteiras não custodiais convertam entre fiat e cripto facilmente.

Colaboração com Prestadores de Serviços de Pagamento

A funcionalidade de pagamento da MetaMask é alimentada por fornecedores externos, incluindo MoonPay e Transak. Esses parceiros oferecem uma variedade de opções de pagamento, como cartões de crédito, cartões de débito e transferências bancárias, preenchendo a lacuna entre criptomoedas e finanças tradicionais.

Versão Snaps: Expandindo aplicativos de pagamento Web3

A MetaMask expandiu seus recursos de pagamento Web3 lançando o Snaps. Esse recurso permite que desenvolvedores terceirizados criem plugins para o MetaMask. Como resultado, os usuários podem interagir com cadeias não-EVM como Solana, Aptos, Cosmos e outros. O Snaps fortalece a liderança da MetaMask dentro do ecossistema Ethereum enquanto aprimora sua funcionalidade multicadeia, ampliando o suporte para pagamentos Web3.

Agregando recursos de pagamento: Criando uma Super Carteira

MetaMask pretende posicionar-se como a "super carteira" do espaço Web3, expandindo continuamente as suas funcionalidades. Ao integrar pagamentos, gestão de ativos, pontes entre cadeias e muito mais, a MetaMask oferece uma solução de pagamento Web3 abrangente. À medida que evolui, o MetaMask está definido para se tornar um gateway principal para pagamentos Web3, conectando usuários a aplicativos descentralizados (DApps) e serviços em todo o ecossistema.

Perspetivas Futuras

A indústria de pagamentos tradicionais é enorme, mas os pagamentos Web3 oferecem vantagens únicas. Com apenas 10% de penetração no mercado, a Web3 já apresenta uma oportunidade superior a US$ 300 bilhões. De acordo com a Mordor Intelligence, o setor global de pagamentos processou 3,4 trilhões de transações em 2023, avaliadas em US$ 1,8 quatrilhão, com receitas de US$ 2,4 trilhões. Projeta-se que esse valor cresça para US$ 3,2 trilhões até 2025 e US$ 5,3 trilhões até 2030, refletindo uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 10,9% de 2025 a 2030. Além disso, a Chainalysis relata que o volume global de transações de stablecoin atingiu US$ 3 trilhões em 2023, mas sua penetração no mercado permanece abaixo de 0,2%.

Figura 3: Tamanho do mercado global de pagamentos (trilhões de dólares)

Fonte: Inteligência Mordor

Olhando para a jornada de fintechs tradicionais como Alipay e WeChat, que ganharam participação de mercado do sistema bancário, PayFi e SocialFi podem penetrar ainda mais nos pagamentos Web3.

PayFi: A Integração de Pagamentos e Finanças

O PayFi (Payment Finance) é um conceito inovador no espaço de pagamentos Web3 que visa combinar pagamentos com finanças descentralizadas (DeFi), criando um ecossistema mais amplo de produtos e serviços financeiros. O cerne do PayFi é fornecer aos usuários serviços financeiros abrangentes, incluindo pagamentos, empréstimos, poupança, investimento e agricultura de rendimento. Esta inovação permitirá aos usuários ganhar automaticamente retornos de investimento e ganhos financeiros durante as transações de pagamento, transformando cada pagamento em uma oportunidade de investimento e crescimento.

O sucesso da PayFi irá estender-se para além da indústria dos pagamentos, potencialmente perturbando setores como seguros, investimentos, obrigações e outros produtos financeiros. À medida que o modelo evolui, a PayFi está pronta para se tornar um catalisador chave no espaço de pagamentos da Web3, atraindo mais instituições financeiras, plataformas de pagamento e projetos DeFi.

SocialFi: A Fusão de Social e Pagamentos

SocialFi (Social Finance) é um componente chave dos pagamentos Web3, especialmente dentro das plataformas sociais e da economia criativa, onde detém um vasto potencial. Ao alavancar os protocolos de pagamento descentralizados, o SocialFi permite aos criadores de conteúdo, membros da comunidade e usuários participar em interações econômicas suaves, impulsionando a atividade econômica da plataforma.

No espaço de pagamentos da Web3, os Pagamentos X (anteriormente Pagamentos do Twitter) exemplificam como as plataformas sociais podem aproveitar as tecnologias da Web3 para impulsionar o envolvimento do usuário e a troca de valor. Ao integrar pagamentos com criptomoedas e micropagamentos, os Pagamentos X permitem que os usuários realizem transações sem problemas e transferências de fundos diretamente dentro da plataforma, impulsionando o potencial de comercialização das redes sociais.

Conclusão

Sistemas de pagamento tradicionais dependem de intermediários como bancos, portais de pagamento e câmaras de compensação, sendo que cada etapa adiciona tempo, custo e exposição a riscos de falência.

Em contraste, os pagamentos Web3 alavancam criptomoedas e tecnologia blockchain, reduzindo intermediários para reduzir custos, aumentar a eficiência e aumentar a segurança.

Os principais participantes do ecossistema de pagamentos Web3 incluem emissores de criptomoedas, blockchains públicas, instituições de depósito e retirada e plataformas de pagamento. Emissores de ativos e blockchains contribuem para a infraestrutura Web3, com os primeiros lucrando com investimentos de baixo risco feitos com suas reservas fiduciárias e os segundos ganhando principalmente com taxas de gás de rede. A rentabilidade das instituições de depósito e levantamento, bem como das plataformas de pagamento, está diretamente ligada aos pagamentos Web3, sendo as taxas de transação e as taxas de serviço de integração as suas principais fontes de rendimento — ambas com fortes efeitos de rede.

Apesar da vasta escala dos pagamentos tradicionais, os pagamentos Web3 possuem vantagens distintas. Uma mera penetração de 10% poderia desbloquear mais de $300 biliões em potencial de mercado. Inspirados no sucesso de gigantes fintech como Alipay e WeChat, o PayFi e o SocialFi estão preparados para acelerar a adoção de pagamentos Web3.