'Tenho um dilema moral e ético': O meu marido foi morto por um condutor negligente. Recebi $2 milhões. O que lhe devo à minha enteada?

Por Quentin Fottrell

“À medida que as crianças cresciam, a vida tornava-se mais complicada”

“Estabeleci um usufruto vitalício na casa para o meu segundo marido.” (A pessoa na foto é uma modelo.)

Caro Quentin,

Tenho um dilema moral e ético.

Fui casada durante quase 10 anos com um homem maravilhoso. Foi o meu primeiro casamento e o dele o segundo. Ele partilhava a custódia dos seus dois filhos, de 11 e 8 anos, quando nos conhecemos, mas em pouco tempo, ambos optaram por viver connosco em tempo integral. Eram crianças boas, embora nem sempre fáceis, e, com o tempo, criei uma relação calorosa com eles.

A carreira do meu marido era exigente — mais de 100 voos por ano — por isso alguém precisava estar constantemente presente em casa. Essa pessoa fui eu. A minha própria carreira foi gradualmente ficando em segundo plano enquanto cuidava das deslocações para a escola, refeições, consultas e apoio emocional. Comecei a sentir-me como uma mãe a tempo inteiro, mesmo tendo perdido a independência financeira e grande parte da minha identidade pessoal.

Ele partilhava a custódia dos seus dois filhos quando nos conhecemos, mas em pouco tempo, ambos optaram por viver connosco em tempo integral.

À medida que as crianças cresciam, a vida tornou-se mais complicada. O mais velho teve dificuldades e teve uma grande desavença com o pai; permaneceram afastados durante anos. A mais nova, uma filha, manteve-se próxima de nós. Em 2018, o trabalho do meu marido levou-nos do Canadá para o Reino Unido. Depois de terminar a faculdade, ela juntou-se a nós e alugámos um apartamento perto dela.

Poucos meses depois, pouco antes do nosso 10º aniversário de casamento, o meu marido foi morto por um condutor negligente. Eu não conhecia ninguém no país e a minha rede de apoio ficava a um oceano de distância, mas decidi permanecer no Reino Unido. A minha enteada também ficou, e desde então temos mantido uma relação próxima.

O processo legal demorou anos a concluir-se. Como na altura não trabalhava e era legalmente considerada dependente financeira, recebi uma indemnização civil maior do que se tivesse regressado ao emprego. Combinada com o seguro de vida, o total chegou a cerca de 1,5 milhões de libras. As crianças eram adultas — 24 e 21 anos — e, por isso, não tinham direito a essa compensação, embora uma apólice canadiana lhes tivesse proporcionado um pagamento menor. Mais tarde, arrependo-me de ter revelado à minha enteada os valores completos.

Segundo casamento

Passaram-se anos. Eventualmente, voltei a casar — com outro homem gentil, também em seu segundo casamento — e assinámos um acordo pré-nupcial forte. A minha enteada, agora com 28 anos, tem uma boa relação com ele e com o seu filho adolescente. Temos uma família mista pacífica, embora algo não convencional.

Financeiramente, o meu segundo casamento é muito diferente do primeiro. O meu marido ganha o salário mínimo e tem poucos poupanças após um divórcio difícil, enquanto eu investi a indemnização e consegui um emprego estável, de baixo stress. O meu salário não sustenta totalmente o nosso estilo de vida, mas ajuda a diminuir o esgotamento das poupanças. Aos 48 anos, a reforma ainda está a anos de distância — provavelmente na minha primeira metade dos 60 — e agora os fundos devem sustentar um casal, não uma viúva solteira.

Desde o nosso casamento em 2024, a minha enteada ocasionalmente mencionou o meu testamento e sugeriu revê-lo em conjunto.

Nomeei tanto o meu marido como a minha enteada co-executores do meu património. No passado, ela sempre soube o conteúdo dos testamentos que ela e o pai fizeram em conjunto, mas desta vez optei por não partilhar detalhes. Desde o nosso casamento em 2024, a minha enteada ocasionalmente mencionou o meu testamento e sugeriu revê-lo em conjunto. Ela não é hostil, mas é persistente o suficiente para nos deixar desconfortáveis. Até levámos documentos financeiros de férias connosco porque suspeitávamos que ela pudesse procurá-los enquanto estávamos fora.

Para esclarecer, o meu testamento deixa uma parte significativa para a minha enteada, uma parte menor para o meu novo enteado, e o restante para o meu marido. O meu marido tem o direito de viver na casa durante a vida dele, após o que ela a herda; se ele a vender antes, ela recebe uma quantia fixa.

Suspeito que ela sinta que a maior parte dos meus bens veio do pai dela e, por isso, deve regressar principalmente a ela. No entanto, se ele tivesse vivido, as nossas finanças provavelmente seriam muito menos seguras — tínhamos dívidas, poupanças escassas e uma hipoteca grande, apesar do rendimento dele. Da mesma forma, ela também não conseguiria comprar uma casa sozinha hoje. Entretanto, o meu atual marido contribui profundamente para a nossa vida, mesmo que não financeiramente. Ele é o meu parceiro — não o dela — e o nosso futuro comum pode durar décadas.

Assim, para além do desconforto de ser pressionada a divulgar planos privados de herança, a questão permanece: o que é realmente justo?

Senhora Anomalia

Pode enviar perguntas financeiras e éticas para o The Moneyist através do email qfottrell@marketwatch.com. O Moneyist lamenta não poder responder individualmente às perguntas.

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Como matriarca, esteve totalmente investida nesta família, economicamente e emocionalmente.

Cara Senhora Anomalia,

Você é uma senhora justa.

Abandonou a sua carreira para criar a sua enteada, usando fundos do casamento até ela atingir a maioridade. Mudou-se para o Reino Unido para apoiar o seu marido na carreira dele, deixando para trás amigos e família. E, quando o seu primeiro marido estava ausente, cuidou do filho dele/seu. Como matriarca, esteve totalmente dedicada à sua nova família, economicamente e emocionalmente.

Fico feliz por não se sentir culpada por ter recebido a compensação. Como esposa dele, tinha direito legal e ético a receber os 2 milhões de dólares da ação relacionada com o acidente de carro do seu marido. Você é, quase a um nível excessivo, a cuidadora dos seus entes queridos. Tem cuidado de todos: da filha do seu primeiro marido e, agora, do seu segundo marido e, em menor medida, do seu novo enteado, lembrando-se dele no seu testamento.

As perguntas da sua enteada podem refletir tanto o seu lugar na sua vida, agora que o pai dela morreu, como a questão do dinheiro em si.

Você fez tudo para garantir que o seu marido tenha uma vida confortável, caso venha a falecer antes dele, o que não é garantido — mesmo que tenham idades próximas — porque as mulheres vivem, em média, cerca de seis anos a mais que os homens. Protegeu os seus bens e a herança da sua enteada ao garantir que você e o seu segundo marido assinaram um acordo pré-nupcial, embora estes não sejam automaticamente vinculativos sob a lei na Inglaterra e no País de Gales.

Até aqui, tudo justo. Pode ser que a sua enteada, com razão ou não, queira saber que será cuidada, pois também sofreu com a morte do pai, e provavelmente vê você como uma mãe substituta, mesmo sabendo que pode não sentir-se obrigada pelos mesmos valores sociais que normalmente levam uma mãe a deixar herança à sua filha biológica. Pode não deixar-lhe nada, e isso também está bem.

Optou por deixar uma quantia significativa de dinheiro à sua enteada e uma quantia menor ao seu novo enteado — por respeito à relação com ambos e aos seus pais. A sua história de vida é sua, e ninguém deve explicar o que faz ou porquê. Isso inclui a sua enteada, o irmão dela, o seu enteado e o seu segundo marido. Você não deve nada a ninguém. Todos somos responsáveis por nós mesmos.

Lei matrimonial no Reino Unido

Legalmente, está numa posição sólida. Na Inglaterra e no País de Gales, filhos adultos podem contestar um testamento ao abrigo da Lei de Heranças (Provisões para Família e Dependentes) de 1975, mas os enteados raramente têm direito, a menos que dependam financeiramente dos pais. As perguntas da sua filha sobre a herança podem refletir tanto o seu lugar na sua vida, agora que o pai dela morreu, como a questão do dinheiro em si. (Provavelmente, é sobre ambos.)

A lei matrimonial nos EUA e no Reino Unido não é uma comparação direta, mas na Inglaterra e no País de Gales, indemnizações de processos civis não são necessariamente consideradas propriedade separada, a menos que tenham sido recebidas antes do casamento. “Propriedade adquirida antes do casamento é geralmente considerada um bem não matrimonial e dificilmente faz parte de um acordo de divórcio”, diz o escritório de advogados Reiss Edwards, com sede em Londres.

Os acordos pré-nupciais não são legalmente vinculativos na Inglaterra e no País de Gales, mas podem ser considerados por um juiz ao decidir um acordo de divórcio.

“Contudo, se o património matrimonial não satisfizer as necessidades financeiras de ambas as partes, o tribunal de família do Reino Unido pode considerar dividir bens adquiridos antes do casamento, como explicamos abaixo”, acrescenta o escritório de advogados. Isto inclui investimentos como ações, poupanças e criptomoedas; pensões, ações e heranças de qualquer tipo, incluindo dinheiro ou bens pessoais recebidos antes do casamento.

Quanto ao seu acordo pré-nupcial: eles não são legalmente vinculativos na Inglaterra e no País de Gales, mas podem ser considerados por um juiz ao decidir um divórcio, acrescenta Reiss Edwards. “Assim, podem ajudar a eliminar qualquer incerteza ou ambiguidade sobre as expectativas de cada parte relativamente aos bens adquiridos antes do união.” Mas as necessidades financeiras razoáveis de um parceiro em processo de divórcio também são tidas em conta.

Então, o que fazer agora? Diga à sua filha de forma justa e direta, se desejar: “Fiz disposições para ti no meu testamento, e elas são generosas e justas, e não precisas de te preocupar. No entanto, gostaria que respeitasses os meus desejos ao dizer que os meus planos patrimoniais são privados e refletem a minha trajetória de vida. Os teus planos patrimoniais, quando os fizeres, refletirão a tua trajetória de vida. Gostaria agora de encerrar este assunto.”

E prepare-lhe uma boa chávena de Yorkshire Gold.