Riyad Bank’s Jeel e Ripple lançam parceria de sandbox para testar pagamentos em blockchain na Arábia Saudita

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Jeel e Ripple iniciam testes conjuntos de serviços financeiros baseados em blockchain

Jeel, o braço de inovação do Banco Riyad, estabeleceu uma parceria com a empresa de blockchain Ripple para testar novos serviços financeiros construídos sobre tecnologia de livro-razão distribuído. A colaboração irá focar em pagamentos transfronteiriços e casos de uso futuros de ativos digitais dentro da Arábia Saudita.

De acordo com o acordo, ambas as partes irão realizar testes tecnológicos dentro do sandbox regulatório do Jeel. Este ambiente controlado permite que instituições financeiras e fornecedores de tecnologia testem novos sistemas sob supervisão regulatória antes de uma implementação mais ampla no mercado.

A parceria surge num momento em que a Arábia Saudita continua a expandir a infraestrutura digital no setor bancário e de pagamentos. Autoridades e instituições financeiras associam esses esforços ao programa Visão 2030 do país, que visa modernizar os sistemas económicos e aumentar a participação do setor privado em serviços orientados por tecnologia.

Jeel e Ripple planeiam avaliar se ferramentas baseadas em blockchain podem suportar transações internacionais mais rápidas, maior transparência e fiabilidade operacional, ao mesmo tempo que cumprem os requisitos regulatórios.

Pagamentos transfronteiriços no centro do projeto

O foco inicial da parceria centra-se em remessas internacionais e corredores de pagamento. Transferências transfronteiriças continuam a ser um desafio principal para bancos e clientes corporativos devido a atrasos na liquidação, custos intermediários e visibilidade limitada das transações.

Jeel e Ripple irão examinar corredores habilitados por blockchain, desenhados para reduzir atritos nos pagamentos internacionais. A fase de testes irá avaliar o desempenho da infraestrutura da Ripple ao lidar com fluxos reais de transações dentro de um ambiente sandbox.

A Arábia Saudita desempenha um papel importante na atividade global de remessas, tanto como destino de trabalhadores expatriados como centro financeiro regional. Melhorar a velocidade e eficiência das transferências de saída e entrada continua a ser uma prioridade para bancos que atendem clientes corporativos e de retalho.

A parceria visa determinar se ferramentas de blockchain podem apoiar esses objetivos, enquadrando-se na estrutura regulatória do país.

Testes no sandbox enfatizam conformidade e desempenho

O Jeel opera seu sandbox como uma plataforma de testes que equilibra inovação com disciplina regulatória. A colaboração com a Ripple será conduzida dentro deste quadro, permitindo que ambas as empresas avaliem benchmarks de desempenho e padrões de conformidade simultaneamente.

Os testes incluirão desempenho técnico, capacidade de processamento de transações, estabilidade do sistema e controles de segurança de dados. A conformidade regulatória permanece uma exigência central ao longo de todo o processo.

Executivos do Jeel afirmaram que o modelo de sandbox permite experimentação controlada com infraestruturas financeiras emergentes. Essa abordagem reflete uma tendência mais ampla na região, onde reguladores apoiam cada vez mais ambientes de testes estruturados para novos sistemas de pagamento e serviços digitais.

Para a Ripple, participar no sandbox oferece acesso a um ambiente regulado de testes, ligado diretamente a um grande banco saudita.

Infraestrutura de ativos digitais em avaliação

Além dos pagamentos, a parceria também irá examinar sistemas de custódia de ativos digitais e frameworks de tokenização. Essas áreas têm ganhado atenção nos mercados financeiros, à medida que as instituições procuram formas seguras de gerir ativos baseados em blockchain.

Jeel e Ripple planeiam testar sistemas que suportem armazenamento de ativos, autorização de transações e controles operacionais. O objetivo é identificar métodos que atendam aos padrões de segurança, mantendo a escalabilidade para uso institucional.

A tokenização, que converte ativos tradicionais em representações baseadas em blockchain, também faz parte da avaliação. Instituições financeiras veem na tokenização uma ferramenta potencial para melhorar a eficiência de liquidação e os processos de gestão de ativos.

Qualquer implementação nesta área dependerá de aprovação regulatória e dos resultados de desempenho obtidos na fase de sandbox.

Ripple amplia presença na infraestrutura financeira saudita

A parceria proporciona à Ripple acesso direto à rede de inovação financeira regulada da Arábia Saudita. Através dos canais institucionais do Jeel, a Ripple irá testar suas plataformas de blockchain empresarial no ambiente financeiro nacional.

A liderança regional da Ripple descreveu a Arábia Saudita como um mercado importante para a transformação digital. A empresa vê a participação no sandbox como uma oportunidade de demonstrar como sua tecnologia opera sob supervisão regulatória, ao invés de projetos piloto isolados.

A colaboração também permite à Ripple avaliar requisitos de infraestrutura local, expectativas regulatórias e fluxos operacionais específicos do sistema bancário saudita.

Para as instituições sauditas, trabalhar com um provedor de blockchain estabelecido oferece exposição a plataformas de nível empresarial já utilizadas em outras regiões.

Alinhamento com os objetivos de modernização financeira da Visão 2030

A estratégia Visão 2030 da Arábia Saudita coloca as finanças digitais no centro da reforma econômica. O programa incentiva bancos e empresas de tecnologia a desenvolver sistemas de pagamento que apoiem comércio, investimento e inclusão financeira.

A parceria do Jeel com a Ripple reflete essa direção. Ao testar infraestrutura de blockchain dentro de um ambiente regulado, o projeto encaixa-se nos esforços nacionais mais amplos para fortalecer os serviços financeiros digitais.

Autoridades destacaram a importância de manter a estabilidade financeira enquanto introduzem novas tecnologias. Programas de sandbox oferecem um mecanismo para alcançar ambos os objetivos.

A colaboração com a Ripple acrescenta um parceiro tecnológico internacional a esse quadro, conectando a inovação bancária local com expertise global em blockchain.

Estratégia digital mais ampla do Riyad Bank

O Jeel funciona como o braço de inovação do Riyad Bank, responsável por explorar tecnologias emergentes e testar novos produtos financeiros. A parceria com a Ripple reforça a estratégia digital mais ampla do banco, que inclui atualização da infraestrutura de pagamentos e expansão dos serviços bancários digitais.

O Riyad Bank continua sendo uma das maiores instituições financeiras da Arábia Saudita, atendendo clientes corporativos, de retalho e governamentais. Sua unidade de inovação desempenha papel na avaliação de tecnologias antes de uma implementação em grande escala nas operações do banco.

A experimentação com blockchain faz parte dessa abordagem. Em vez de adotar sistemas diretamente na produção, o banco usa testes em sandbox para avaliar riscos, confiabilidade e impacto regulatório.

Esse método reflete uma abordagem cautelosa, porém estruturada, à inovação financeira.

Contexto regional: adoção de blockchain no Golfo

Na região do Golfo, bancos e reguladores aumentaram o interesse em tecnologia blockchain para pagamentos, financiamento de comércio e serviços de ativos digitais. Vários países lançaram sandboxes regulatórios e programas piloto ligados a moedas digitais e sistemas de liquidação.

As autoridades financeiras da Arábia Saudita têm tomado medidas para apoiar a experimentação controlada, mantendo a supervisão. A parceria Jeel-Ripple segue esse padrão, combinando tecnologia internacional com supervisão regulatória doméstica.

O Oriente Médio também desempenha um papel crescente no comércio transfronteiriço entre Ásia, Europa e África. Melhorias na infraestrutura de pagamento continuam ligadas a esforços mais amplos de integração econômica.

Sistemas baseados em blockchain têm atraído atenção como ferramentas que podem reduzir o tempo de liquidação e a complexidade operacional em transações internacionais.

Colaboração fintech ganha impulso

A parceria destaca o papel crescente da colaboração fintech entre bancos e empresas de tecnologia. Instituições financeiras tradicionais cada vez mais trabalham com fornecedores especializados, ao invés de construir toda a infraestrutura internamente.

A Ripple traz expertise em blockchain, enquanto o Jeel fornece acesso regulatório e integração institucional. Esse modelo reflete como os bancos adotam novas tecnologias, mantendo controle sobre conformidade e gestão de riscos.

O acordo também apoia os esforços do Riyad Bank para se posicionar como participante ativo no desenvolvimento de finanças digitais em toda a Arábia Saudita.

Observadores do setor apontam que parcerias assim frequentemente determinam se tecnologias experimentais evoluem para operações bancárias convencionais.

Supervisão regulatória continua sendo fator-chave

Qualquer expansão além dos testes em sandbox dependerá de aprovação regulatória e dos resultados de desempenho. Reguladores sauditas continuam a avaliar como os sistemas de blockchain se encaixam nas leis financeiras existentes e nos frameworks de proteção ao consumidor.

Questões como privacidade de dados, monitoramento de transações e controles de custódia de ativos permanecem centrais nessas avaliações.

O ambiente de sandbox permite que reguladores observem o desempenho real sem expor o sistema financeiro mais amplo a riscos não testados.

Esse processo de supervisão desempenha papel central na evolução do setor financeiro digital no Reino.

O que vem a seguir para a parceria

Jeel e Ripple ainda não divulgaram um cronograma para a conclusão dos testes em sandbox ou para a transição para implantações em produção. A próxima fase envolverá avaliação de desempenho, revisão de conformidade e análise operacional.

Se os resultados atenderem aos padrões regulatórios e institucionais, a parceria poderá expandir-se para corredores de pagamento ao vivo ou serviços de ativos digitais oferecidos através das plataformas do Riyad Bank.

Qualquer implementação dessa natureza ocorrerá em etapas e sob supervisão regulatória contínua.

Por ora, o foco permanece em testes, validação e avaliação de sistemas.

Um passo medido rumo à banca baseada em blockchain

A parceria Jeel-Ripple representa uma abordagem estruturada para adoção de blockchain no setor financeiro saudita. Em vez de uma implementação rápida, o projeto enfatiza testes, conformidade e prontidão operacional.

Pagamentos transfronteiriços, custódia de ativos digitais e tokenização continuam a ser áreas complexas, que exigem tanto capacidade técnica quanto coordenação regulatória.

Ao usar um modelo de sandbox, o braço de inovação do Riyad Bank e a Ripple buscam determinar se as ferramentas de blockchain podem atender aos padrões institucionais dentro de um dos maiores mercados bancários da região.

O resultado desses testes influenciará a velocidade com que serviços baseados em blockchain passarão de experimentos controlados para operações bancárias cotidianas na Arábia Saudita.