在加密货币世界的快速增长不仅提升了数字资产的价值，也带来了关于这些财富如何管理的新问题。根据去年的研究，全球加密百万富翁人数已达到241,700人，增长了40%。那么，这些富豪们是如何获得流动性以更新游艇、参加戛纳电影节或在圣莫里茨的高端滑雪道上度过时光的呢？答案来自于去中心化金融（DeFi）平台提供的新可能性。## 在加密领域变得富有：传统金融的局限性在传统银行体系中，高净值人士（HNWI）可以通过 Lombard 贷款在不出售资产的情况下获得现金。这种方式以股票、债券或房地产等资产作为抵押，提供灵活且短期的贷款。借款人可以保护其投资，避免资本利得税。但对于持有大量数字资产的富豪来说，情况则不同。传统银行对比特币或以太坊等加密货币作为抵押品持犹豫态度。拥有加密资产的这些富豪不愿出售资产，因为他们相信其长期增长潜力。这正是 DeFi 借贷策略发挥作用的地方。像 Cometh 这样的 DeFi 促成公司为此提供解决方案。Cometh 的创始人 Jerome de Tychey 为家族办公室和高净值客户提供复杂的 DeFi 工具指导。Tychey 表示，通过在 Aave 等借贷平台以以太币（ETH）作为抵押，可以提取稳定币。然而，这个过程对于不熟悉 DeFi 的人来说可能较为复杂。“我们开发了这项服务，为像家族办公室这样拥有高资产的客户提供借贷额度，” Tychey 在 CfC 圣莫里茨加密货币会议上如此说道。## DeFi 贷款与传统 Lombard 贷款：富豪的选择DeFi 借贷相较于传统金融工具，具有不同的优势和劣势。**优势：**在速度方面，DeFi 贷款明显优于传统方式。在某些平台上，以比特币为抵押的 DeFi 贷款仅需30秒即可完成，而传统银行的 Lombard 贷款可能需要长达7天。此外，DeFi 贷款无需信用审查或税务申报。在一些平台上，“代码合法”原则适用，借款人身份变得无关紧要。这为富豪提供了隐私和速度上的吸引力。**劣势：**但 DeFi 贷款也存在重大风险。比特币和以太坊的价格可能剧烈波动。如果数字资产的价格突然下跌，智能合约可能会自动清算借款人的抵押品。这可能导致投资者失去所抵押的加密货币。还有对手方风险；如果平台被黑或倒闭，客户的资金也会面临风险。Cometh 的方法旨在最大程度减少这些风险。公司建议通过 Morpho 以比特币提供抵押，使用 USDC 在 Aave 上借款，或在 Uniswap 上进行以太币与比特币的流动性提供等不同的 DeFi 策略。这种多元化有助于分散风险。## 代币化开启新纪元：DeFi 的企业适应Cometh 最近在法国获得了加密资产市场（MiCA）许可证，这是行业的重要发展。公司不仅关注加密借贷，还在探索利用 DeFi 策略进行传统金融工具的可能性。基于国际证券识别号码（ISIN）的代币化，是其核心使命。例如，持有特斯拉股票的投资者，可以通过 ISIN 代码将这些资产代币化，存放在一个专门的基金中。这样，拥有传统证券账户的任何人都可以访问基于 DeFi 的借贷产品。Tychey 这样解释：“我们通过各种账户的客户提供这些方案，主要是通过专属借贷产品。这实际上是代币化的另一种应用；也可以看作是 DeFi 的‘本土化’过程。”这些发展不仅增强了加密富豪的财务灵活性，也模糊了传统金融与去中心化金融之间的界限。未来，超高净值个人使用 DeFi 工具融资游艇或规划奢华假期，可能会变得像使用普通银行服务一样自然和便捷。
加密富豪如何扩大财富：DeFi借贷与新型金融工具
在加密货币世界中，富豪们正利用去中心化金融（DeFi）平台，通过借贷和其他创新金融工具不断增加他们的资产。DeFi借贷允许用户无需传统银行即可借款或提供资金，从而获得利息收益。这种方式为富豪们提供了更高的资本效率和更大的财务杠杆。
此外，新兴的金融工具如流动性池、质押和合成资产，也为他们提供了多样化的投资渠道。这些工具不仅帮助他们管理风险，还能在市场波动中获得额外的利润。
*图示：加密货币市场的增长趋势*
通过这些策略，富豪们不断扩大他们在加密领域的影响力和财富规模，推动整个行业的创新与发展。未来，随着技术的不断进步，预计他们将采用更多先进的金融工具，继续在数字资产世界中占据领先地位。
在加密货币世界的快速增长不仅提升了数字资产的价值，也带来了关于这些财富如何管理的新问题。根据去年的研究，全球加密百万富翁人数已达到241,700人，增长了40%。那么，这些富豪们是如何获得流动性以更新游艇、参加戛纳电影节或在圣莫里茨的高端滑雪道上度过时光的呢？答案来自于去中心化金融（DeFi）平台提供的新可能性。
在加密领域变得富有：传统金融的局限性
在传统银行体系中，高净值人士（HNWI）可以通过 Lombard 贷款在不出售资产的情况下获得现金。这种方式以股票、债券或房地产等资产作为抵押，提供灵活且短期的贷款。借款人可以保护其投资，避免资本利得税。
但对于持有大量数字资产的富豪来说，情况则不同。传统银行对比特币或以太坊等加密货币作为抵押品持犹豫态度。拥有加密资产的这些富豪不愿出售资产，因为他们相信其长期增长潜力。这正是 DeFi 借贷策略发挥作用的地方。
像 Cometh 这样的 DeFi 促成公司为此提供解决方案。Cometh 的创始人 Jerome de Tychey 为家族办公室和高净值客户提供复杂的 DeFi 工具指导。Tychey 表示，通过在 Aave 等借贷平台以以太币（ETH）作为抵押，可以提取稳定币。然而，这个过程对于不熟悉 DeFi 的人来说可能较为复杂。“我们开发了这项服务，为像家族办公室这样拥有高资产的客户提供借贷额度，” Tychey 在 CfC 圣莫里茨加密货币会议上如此说道。
DeFi 贷款与传统 Lombard 贷款：富豪的选择
DeFi 借贷相较于传统金融工具，具有不同的优势和劣势。
优势： 在速度方面，DeFi 贷款明显优于传统方式。在某些平台上，以比特币为抵押的 DeFi 贷款仅需30秒即可完成，而传统银行的 Lombard 贷款可能需要长达7天。此外，DeFi 贷款无需信用审查或税务申报。在一些平台上，“代码合法”原则适用，借款人身份变得无关紧要。这为富豪提供了隐私和速度上的吸引力。
劣势： 但 DeFi 贷款也存在重大风险。比特币和以太坊的价格可能剧烈波动。如果数字资产的价格突然下跌，智能合约可能会自动清算借款人的抵押品。这可能导致投资者失去所抵押的加密货币。还有对手方风险；如果平台被黑或倒闭，客户的资金也会面临风险。
Cometh 的方法旨在最大程度减少这些风险。公司建议通过 Morpho 以比特币提供抵押，使用 USDC 在 Aave 上借款，或在 Uniswap 上进行以太币与比特币的流动性提供等不同的 DeFi 策略。这种多元化有助于分散风险。
代币化开启新纪元：DeFi 的企业适应
Cometh 最近在法国获得了加密资产市场（MiCA）许可证，这是行业的重要发展。公司不仅关注加密借贷，还在探索利用 DeFi 策略进行传统金融工具的可能性。
基于国际证券识别号码（ISIN）的代币化，是其核心使命。例如，持有特斯拉股票的投资者，可以通过 ISIN 代码将这些资产代币化，存放在一个专门的基金中。这样，拥有传统证券账户的任何人都可以访问基于 DeFi 的借贷产品。
Tychey 这样解释：“我们通过各种账户的客户提供这些方案，主要是通过专属借贷产品。这实际上是代币化的另一种应用；也可以看作是 DeFi 的‘本土化’过程。”
这些发展不仅增强了加密富豪的财务灵活性，也模糊了传统金融与去中心化金融之间的界限。未来，超高净值个人使用 DeFi 工具融资游艇或规划奢华假期，可能会变得像使用普通银行服务一样自然和便捷。