Primeiro do Mundo? O programa de empréstimos 'Hustler Fund' do governo, alimentado por USSD, de Quénia, começa

Apenas 24 horas após o seu lançamento, o Fundo Hustler do governo do Quénia enviou mais de 413 milhões de Ksh ($3,3 milhões) em empréstimos, enquanto recebeu Ksh 7,7 milhões ($62.805) em reembolsos.

Em 1 de dezembro de 2022, o Secretário de Gabinete de Cooperativas e PME, Simon Chelugui, afirmou que 1,14 milhões de quenianos estavam totalmente registados para aceder a oportunidades de empréstimo e poupança na plataforma, que se diz estar disponível para todos os quenianos acima dos 18 anos.

Os quenianos podem aceder ao fundo via USSD discando *254# a partir de qualquer um dos três provedores de rede móvel do país. Também é possível solicitar um empréstimo através das aplicações móveis dos três operadores.

O fundo Hustler é uma promessa de campanha assinatura do Presidente do Quénia, William Ruto, que lançou o primeiro produto do fundo a 30 de novembro de 2022.

“O Fundo Hustler ajudará os proprietários de pequenas empresas, libertará os quenianos comuns de agiotas e ajudará a estabelecer uma cultura de poupança, investimento e segurança social. Libertaremos milhões de quenianos das correntes das dívidas que não conseguem pagar,” disse Ruto na cerimónia de lançamento.

Além de um produto de finanças pessoais, o governo pretende lançar mais 3 produtos do fundo:

• Microcréditos
• Empréstimos para pequenas e médias empresas (PMEs)
• Empréstimos para startups

Aqui estão mais detalhes sobre o Fundo Hustler:

• O período de reembolso para empréstimos a pequenas empresas através do Fundo Hustler será limitado a 14 dias, e os empréstimos começam com um mínimo de Sh500 (limite), enquanto o valor máximo avançado será Sh50.000 a uma taxa de juro anual de 8%
• Se um cliente emprestar Sh500 ($4,08), devolverá Sh501,53 ($4,09) após 14 dias, representando Sh1,53 de juros. Com uma taxa de 8% ao mês, os juros são inferiores ao custo médio mais recente de empréstimos bancários de 12,38%
• O fundo, totalizando mais de $407 milhões(, permitirá que clientes que não tenham reembolsado a facilidade em 14 dias tenham mais 15 dias para pagar, e se o empréstimo ainda não for liquidado, a taxa de juros aumenta para 9,5% ao ano
• Os incumpridores de empréstimos do Hustler não serão listados pelas agências de crédito )CRBs(, garantindo que o incumprimento no Fundo Hustler não afetará a sua pontuação de crédito junto de outros credores
• O fundo faz parte de um plano para atrair mais poupanças do povo queniano. Quando um cliente empresta, o empréstimo aprovado é enviado para a sua conta de dinheiro móvel; 95% é enviado para a sua carteira de dinheiro móvel, enquanto 5% é enviado para uma conta de poupança
• Os 5% que vão para o plano de poupança são divididos em 30% para poupança de curto prazo e 70% para poupança de longo prazo )pensões