Construir Crédito do Zero: O Seu Guia Completo para Cartões de Crédito para Iniciantes

Começar a sua jornada de crédito não precisa ser intimidante. Se procura um cartão de crédito para estreantes, a boa notícia é que várias instituições financeiras oferecem atualmente produtos especificamente desenhados para quem tem historial de crédito mínimo ou inexistente. O destacado educador de finanças pessoais do YouTube recentemente destacou várias opções de destaque que podem ajudar a estabelecer uma base sólida de crédito. Aqui fica o que precisa de saber sobre os melhores cartões disponíveis para recém-chegados.

Cartões que Aceitam Zero Historial de Crédito

Discover it® Secured Credit Card

Este cartão garantido destaca-se como uma excelente porta de entrada para quem tem uma folha de crédito em branco. A mecânica é simples: irá depositar uma caução reembolsável, que serve como garantia para o emissor do cartão. A principal vantagem? Não há taxa anual—algo raro no espaço dos cartões de crédito garantidos. Para além das proteções básicas, este cartão recompensa realmente os seus gastos com cashback e inclui um bónus de boas-vindas, características que normalmente não encontra em outras opções garantidas.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Este cartão adota uma abordagem surpreendentemente diferente. Em vez de exigir um depósito de segurança ou verificar o seu score de crédito, a Petal avalia a sua atividade bancária. Se tiver um histórico de pagamento de contas em dia através da sua conta bancária, isso é suficiente para aprovação. É um cartão verdadeiramente sem taxas—sem encargos anuais, sem taxas por transações no estrangeiro e sem penalizações por pagamentos atrasados. Além disso, ganhará cashback nas compras, tornando-o um cartão de crédito recompensador para quem está a começar e quer evitar custos adicionais.

Para Quem Tem Crédito Modesto em Desenvolvimento

Amazon Rewards Visa Signature Card

Se fazer compras na Amazon faz parte da sua rotina, este cartão oferece um benefício duplo eficiente: construir crédito enquanto gera recompensas substanciais. A versão padrão funciona para clientes não Prime, embora os membros Prime possam aceder a uma versão com percentagens de cashback melhoradas. O que torna ambos atraentes são os critérios de aprovação mais permissivos—normalmente, precisa de um FICO® Score em torno de 640 ou superior, o que é alcançável através de uma construção de crédito consistente ao longo de vários meses.

Subindo de Nível: Cartões para Desenvolvimento de Crédito

Chase Freedom Flex℠

Depois de construir algum momentum inicial de crédito, este cartão torna-se acessível. A sua atratividade reside em múltiplos benefícios combinados: um bónus de inscrição significativo com requisitos de gasto acessíveis, taxas de cashback premium em categorias rotativas, 0% APR introdutório e sem taxa anual. A troca é os critérios de aprovação—o Chase geralmente visa candidatos com FICO® Scores acima de 670. Planeie rever esta opção após 12-24 meses de trabalho na construção do seu crédito.

Citi® Double Cash Card – Oferta BT de 18 Meses

Outra opção sólida de upgrade, este cartão oferece valor direto. A estrutura de cashback de 2% divide as suas recompensas—1% na compra e 1% no pagamento—facilitando o acompanhamento. Beneficiará de um bónus de inscrição, zero taxa anual e uma promoção de 0% APR em transferências de saldo. Como o cartão Chase, a aprovação normalmente requer um FICO® Score superior a 670.

Outras Opções que Vale a Pena Explorar

Duas outras cartas merecem menção para quem já tem crédito estabelecido:

Blue Cash Everyday® Card da American Express: Este cartão concentra as recompensas onde muitas pessoas gastam mais—supermercados, estações de serviço e retalhistas online—com categorias de bónus que oferecem taxas de cashback elevadas.

Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: A sua estrutura flexível permite-lhe escolher qual a categoria de despesa que recebe cashback adicional, adaptando-se aos seus padrões de consumo pessoais.

O Caminho a Seguir

O seu ponto de partida depende da sua situação atual. Se está a começar sem historial de crédito, o cartão garantido Discover ou o cartão Petal representam as opções mais acessíveis. Ambos eliminam as barreiras típicas e permitem-lhe provar a sua fiabilidade como mutuário. À medida que o seu perfil de crédito se fortalece ao longo do tempo, os cartões premium com melhores recompensas e funcionalidades tornam-se ao seu alcance, oferecendo opções progressivamente melhores à medida que demonstra responsabilidade financeira consistente.