Jadi saya jadi penasaran tentang mengejar tingkat CD yang sangat tinggi yang sedang dibicarakan semua orang, dan jujur saja ada lebih banyak hal daripada sekadar memilih angka tertinggi yang kamu lihat.

Saat suku bunga sedang naik tajam, kami melihat beberapa penawaran CD yang liar - saya berbicara tentang APY 7% dan lebih tinggi di beberapa koper kredit. Terlihat terlalu bagus untuk dilewatkan, kan? Tapi inilah yang saya pelajari: tingkat bunga terbaik untuk CD biasanya datang dengan serangkaian syarat yang kebanyakan orang tidak perhatikan sampai terlambat.

Alasan bank dan koper kredit menawarkan tingkat yang mencengangkan ini cukup sederhana - mereka membutuhkan simpanan untuk mendanai pinjaman. Ketika mereka sangat membutuhkan uang, mereka akan menawarkan tingkat yang agresif. Tapi mereka tidak hanya memberikan uang gratis, jadi mereka melindungi diri dengan pembatasan.

Izinkan saya uraikan lima hal yang saya harap saya periksa sebelum melompat masuk:

Pertama, perhatikan batas saldo. Beberapa CD memiliki minimum sekitar $500-$1.000, tetapi yang berhasil tinggi sering membatasi berapa banyak yang bisa kamu depositkan. Saya melihat satu yang hanya membolehkan kamu menaruh maksimal $7.000. Jika kamu punya uang serius untuk diparkirkan, itu bisa menjadi masalah.

Kedua, penalti penarikan awal sangat keras. Jika tingkat bunga terbaik untuk CD disertai penalti besar untuk menarik uangmu lebih awal, kamu pada dasarnya terkunci. Dan jika suku bunga turun, kamu terjebak - kamu tidak bisa memindahkan uangmu tanpa mengalami kerugian.

Ketiga, cari tahu apakah tingkatnya tetap atau bisa disesuaikan. Ini yang mengejutkan saya. Tingkat yang bisa disesuaikan mungkin mulai dari 6% tetapi turun saat pasar mendingin. Kamu pikir mendapatkan penawaran hebat, lalu tiba-tiba penghasilanmu jauh lebih rendah. Tingkat tetap jauh lebih aman.

Keempat, beberapa penawaran hanya untuk pelanggan baru atau deposit baru. Khususnya koper kredit - mereka akan menawarkan tingkat yang gila tetapi hanya jika kamu mentransfer uang dari bank lain dalam jangka waktu tertentu. Dan kamu mungkin bahkan tidak memenuhi syarat untuk keanggotaan tergantung di mana kamu tinggal atau apa pekerjaanmu.

Kelima, pastikan uangmu diasuransikan secara federal. Bank menggunakan asuransi FDIC, koper kredit menggunakan NCUA. Bagaimanapun, kamu terlindungi hingga $250.000, yang besar jika terjadi sesuatu yang salah. Tapi verifikasi - jangan cuma anggap saja.

Jujur saja, menemukan tingkat bunga terbaik untuk CD kurang tentang mengejar persentase tertinggi dan lebih tentang memahami apa yang sebenarnya kamu masuki. Ketentuan kecil jauh lebih penting daripada angka besar yang mereka iklankan. Lakukan pekerjaan rumahmu sebelum kamu mengikatkan uangmu.