Jadi saya menghabiskan terlalu banyak waktu meneliti pinjaman pribadi untuk kredit buruk akhir-akhir ini karena, jujur saja, saya perlu mencari tahu opsi saya. Ternyata ada pemberi pinjaman yang cukup baik jika Anda tahu di mana mencarinya, bahkan dengan skor kredit yang lebih rendah. Kuncinya adalah menemukan tempat yang melihat melampaui angka kredit Anda saja.

Saya terus menghadapi masalah yang sama — kebanyakan bank tradisional ingin Anda memiliki kredit yang solid sebelum mereka mau bicara. Tapi kemudian saya mengetahui tentang pemberi pinjaman yang khusus dirancang untuk orang seperti saya yang tidak memiliki skor sempurna. Mereka juga tidak semuanya predator, yang awalnya menjadi kekhawatiran terbesar saya.

Navy Federal Credit Union benar-benar menarik jika Anda memiliki koneksi militer. Tidak ada persyaratan skor kredit minimum sama sekali, yang luar biasa. Mereka membiarkan Anda meminjam dari $500 hingga $50k dan Anda bisa menambahkan co-pemohon jika perlu. Masalahnya, Anda harus menjadi anggota terlebih dahulu, jadi itu yang menjadi kendala. Tapi jika Anda memenuhi syarat, suku bunganya sebenarnya masuk akal dan mereka tidak mengenakan biaya pengajuan.

Rocket Loans terus muncul karena mereka cepat — seperti, dana hari yang sama jika Anda mengajukan sebelum pukul 1 siang di hari kerja. Itu benar-benar berguna jika Anda sedang dalam keadaan darurat. Mereka menginginkan skor kredit minimal 580, dan Anda harus meminjam setidaknya $2.000. Tidak diperbolehkan co-signer, yang menyebalkan jika itu adalah rencana Anda. Tapi untuk akses cepat ke pinjaman pribadi dengan bunga rendah untuk kredit buruk, mereka solid.

LendingClub menarik karena mereka benar-benar membiarkan Anda mengajukan dengan co-peminjam, yang meningkatkan peluang Anda. Mereka menyarankan memiliki skor minimal 630, tapi jujur saja, mengajukan bersama orang lain bisa membantu Anda memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih baik. Mereka juga mendanai cukup cepat — sepertiga peminjam mendapatkan uang dalam 24 jam setelah disetujui.

Happy Money fokus menghindari biaya. Serius, tidak ada biaya keterlambatan, tidak ada biaya pengajuan, tidak ada apa-apa. Beberapa peminjam bahkan mendapatkan nol biaya pengajuan. Kekurangannya? Pinjaman minimum adalah $5.000, yang mungkin jauh lebih dari yang Anda butuhkan. Dan Anda tidak boleh memiliki tunggakan di laporan kredit Anda. Tapi jika Anda mencari pinjaman pribadi dengan bunga rendah untuk kredit buruk tanpa dikenai biaya tambahan, ini patut dipertimbangkan.

Upgrade mengejutkan karena mereka tampaknya meminjamkan kepada orang dengan riwayat kredit yang sangat singkat — seperti dua tahun atau kurang. Mereka tidak mempublikasikan skor kredit minimum, tetapi mereka menawarkan pra-kualifikasi sehingga Anda bisa mencoba tanpa merusak skor Anda lebih jauh. Mereka juga punya banyak cara untuk mendapatkan diskon APR, seperti menggunakan pembayaran otomatis atau mengkonsolidasikan utang.

LendingPoint mengklaim mereka bisa menyetujui Anda dalam hitungan detik, yang terdengar gila tapi ternyata nyata. Mereka melihat lebih dari sekadar skor kredit Anda — pendapatan, riwayat pekerjaan, semua itu. Mereka membutuhkan pendapatan tahunan minimal $35k , jadi ingatlah itu. Biaya pengajuan bisa sampai 7%, yang cukup menyakitkan.

OneMain Financial fleksibel dengan jadwal pembayaran — Anda bisa memilih 24, 36, 48, atau 60 bulan tergantung kemampuan anggaran Anda. Tidak ada skor kredit minimum, yang besar. Tapi suku bunga mereka lebih tinggi dan biaya pengajuan bisa cukup mahal. Pinjaman maksimal adalah $20.000, yang lebih rendah dari beberapa tempat lain.

Apa yang saya pelajari adalah bahwa Anda tetap punya opsi meskipun kredit Anda tidak bagus. Hal utama yang harus dibandingkan adalah APR (karena itu yang benar-benar memakan biaya Anda), biaya yang mereka kenakan di awal, dan apakah Anda membutuhkan fleksibilitas dalam pembayaran. Beberapa tempat membolehkan pembayaran awal tanpa penalti, yang sangat membantu jika Anda mendapatkan bonus atau sesuatu.

Satu hal yang harus diketahui semua orang: kebanyakan pemberi pinjaman ini melakukan pemeriksaan kredit. Jika Anda melihat seseorang menjanjikan "tanpa pemeriksaan kredit," itu tanda bahaya. Setiap pemberi pinjaman yang sah memeriksa kredit Anda. Juga, jika seseorang mengenakan bunga lebih dari 36% APR, itu dianggap predator oleh kebanyakan ahli, jadi hindari yang seperti itu.

Sebelum Anda mengajukan ke mana pun, ketahui skor kredit Anda yang sebenarnya terlebih dahulu. Beberapa pemberi pinjaman memungkinkan Anda pra-kualifikasi dengan hanya pemeriksaan lembut, yang tidak merusak skor Anda. Kemudian bandingkan apa yang ditawarkan masing-masing — jumlah pinjaman, jangka waktu pembayaran, biaya, semuanya. Jangan langsung memilih yang pertama disetujui.

Seluruh prosesnya cukup sederhana setelah Anda memilih pemberi pinjaman. Anda mengunggah beberapa dokumen, mereka memverifikasi pendapatan Anda, dan jika disetujui, uangnya akan dikirim. Kebanyakan tempat menyetorkan dalam dua hari kerja. Lalu, yang penting adalah membayar tepat waktu karena itu benar-benar membantu membangun kembali kredit Anda untuk selanjutnya.

Jujur saja, mendapatkan pinjaman pribadi dengan bunga rendah untuk kredit buruk ternyata lebih mudah daripada yang saya kira. Anda hanya perlu melakukan pekerjaan rumah dan tidak panik menerima tawaran pertama. Ada pemberi pinjaman yang sah yang memahami bahwa skor kredit Anda bukan seluruh cerita Anda. Butuh riset, tapi itu layak dilakukan.