Belakangan ini saya sedang mempelajari perencanaan waris dan menyadari bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami cara menempatkan properti ke dalam trust dengan benar. Sebenarnya ini lebih rumit daripada yang kebanyakan orang pikirkan, terutama ketika melibatkan properti real estate.

Jadi begini - jika Anda membuat trust sebagai bagian dari rencana waris Anda, sebagian besar aset cukup mudah dipindahkan. Anda cukup mencantumkannya dan selesai. Tapi properti nyata? Di situlah menjadi rumit. Anda benar-benar membutuhkan akta baru yang menyebutkan trust sebagai pemiliknya, lalu harus mengajukannya ke pengadilan. Lewati langkah ini dan warisan Anda tetap harus melalui proses probate, yang justru mengalahkan tujuan utamanya.

Izinkan saya menjelaskan apa saja yang sebenarnya bisa dimasukkan ke dalam trust. Kendaraan, uang tunai, rekening bank, saham, obligasi, kepentingan bisnis, asuransi jiwa, koleksi barang - kebanyakan dari ini tidak masalah. Pengecualian anehnya adalah IRA, yang tidak bisa langsung dimasukkan ke dalam trust (meskipun Anda bisa menamai trust sebagai penerima manfaatnya). Untuk barang pribadi seperti perhiasan atau furnitur, Anda cukup menambahkannya ke daftar saat membuat trust. Mudah.

Sekarang, ketika berbicara tentang memindahkan properti nyata ke dalam trust, Anda memiliki dua opsi akta. Akta quitclaim adalah jalur yang lebih sederhana - Anda sering bisa melakukannya sendiri tanpa pengacara. Kemudian ada akta warranty, yang biayanya lebih mahal karena mencakup jaminan bahwa Anda benar-benar memiliki properti tersebut dan tidak ada lien terhadapnya. Bagaimanapun, Anda menandatanganinya, mendapatkan pengesahan notaris, dan mengajukannya ke pengadilan kabupaten. Di situlah transfer resmi terjadi.

Di sinilah orang sering salah langkah: mereka memindahkan satu properti ke trust tetapi kemudian membeli rumah baru dan lupa melakukan hal yang sama. Jika Anda tidak menempatkan properti ke trust sebelum meninggal, properti tersebut tetap harus melalui proses probate. Selain itu, deskripsi hukum properti harus tepat sekali, kalau tidak seluruh transfer bisa gagal.

Satu hal yang sering dilupakan orang adalah memeriksa terlebih dahulu dengan pemberi pinjaman hipotek mereka. Beberapa hipotek memiliki klausul due-on-sale yang bisa memicu pelunasan pinjaman jika Anda memindahkan properti. Kebanyakan pemberi pinjaman tidak akan langsung menagih pinjaman, tetapi Anda perlu meminta izin terlebih dahulu agar tidak menimbulkan masalah. Sama halnya dengan perusahaan asuransi Anda - cukup hubungi mereka dan beri tahu bahwa kepemilikan telah berubah.

Intinya: jika Anda serius tentang perencanaan waris dan ingin menempatkan properti ke dalam trust, jangan melewatkan bagian properti real estate. Pastikan akta benar, ajukan dengan benar, dan periksa dengan pemberi pinjaman serta perusahaan asuransi Anda. Ini memang sedikit lebih repot daripada sekadar mencantumkan aset lain, tetapi ini adalah perbedaan antara ahli waris Anda menghindari probate atau harus berurusan dengan kekacauan setelah Anda tiada. Mungkin juga sebaiknya berkonsultasi dengan penasihat keuangan tentang situasi spesifik Anda, terutama jika warisan Anda kompleks.