La red RTP establece récords tras el aumento en la demanda de flujo de efectivo de los consumidores

El argumento de negocio para adoptar pagos en tiempo real en entornos empresariales es convincente. La liquidación instantánea impulsa la eficiencia en procesos que durante mucho tiempo se han construido en torno a cheques en papel, al mismo tiempo que brinda a las organizaciones un control sin precedentes sobre la liquidez y el flujo de caja.

La ventaja de liquidez también está impulsando el crecimiento del lado del consumidor. The Clearing House informó recientemente que su RTP Network reportó dos millones de transacciones en un solo día y estableció un nuevo récord de valor en un día de $8.36 mil millones. La red atribuyó este crecimiento a la adopción en casos de uso como los desembolsos de earned wage access (EWA), los pagos de la economía gig y las transferencias de cuenta a cuenta.

“Los consumidores esperan que el dinero se mueva rápidamente, ya sea desde su empleador, para pagar a un amigo o para un cobrador”, dijo Ben Danner, analista senior de Débito en Javelin Strategy & Research. “EWA se basa en un acceso más rápido a los fondos y lo mismo puede decirse de trabajos de la economía gig, como ridesharing”.

“A medida que se ajustan los presupuestos, los consumidores van a mover los saldos que pueden haber acumulado en billeteras y aplicaciones P2P de regreso a sus cuentas corrientes bancarias”, dijo. “Hemos visto crecimiento en los depósitos principales, lo que sugiere que los consumidores dependen cada vez más de su institución financiera, que generalmente se percibe como más segura que los pagos basados en aplicaciones”.

Buscando alternativas de pago

Mientras tanto, los consumidores siguen navegando presiones inflacionarias persistentes. Muchos han recurrido con más fuerza a las tarjetas de crédito, pero el aumento de los riesgos de incumplimiento o mora ha llevado a los prestamistas a endurecer los estándares de suscripción, reducir las líneas de crédito y centrarse más en segmentos con mayores ingresos.

Como resultado, los métodos de pago alternativos han ganado tracción. Los servicios buy now, pay later (BNPL) se han disparado en popularidad, incluso cuando los niveles generales de deuda de tarjetas de crédito siguen siendo elevados, lo que es una señal de la tensión del consumidor y una preocupación creciente para los emisores tradicionales.

Mantener los fondos en casa

Estos factores han hecho que los pagos en tiempo real sean una alternativa atractiva para consumidores con deudas. Al permitir que los consumidores conserven los fondos hasta el momento en que el pago vence, estos sistemas ofrecen una poderosa herramienta de gestión del flujo de caja. Esta dinámica ayuda a explicar por qué la RTP Network ha seguido expandiéndose incluso después del lanzamiento del servicio de pagos instantáneos de Federal Reserve’s FedNow hace dos años.

De hecho, ambas redes siguen publicando nuevos récords de volumen y valor. Aunque gran parte de ese crecimiento se ha impulsado por la adopción de pagos comerciales—en particular después de que los límites de transacción se elevaran a $10 millones el año pasado—los mismos beneficios de liquidez y de timing que atraen a las empresas están resonando cada vez más también entre los consumidores.

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