Más allá del papel: por qué más empresas están optando por cheques electrónicos

Hace no mucho, los pagos significaban papel, tinta y un viaje al buzón. Hoy en día, los consumidores esperan lo contrario: transacciones sin contacto, compatibles con dispositivos móviles y procesadas en tiempo real. Con innumerables métodos de pago digital que operan de manera fluida e instantánea, no es sorprendente que los cheques estén siendo eliminados tanto en entornos comerciales como en el consumo. Incluso el gobierno federal, que en su momento fue uno de los mayores emisores de cheques en papel, planea dejar de usarlos para reembolsos de impuestos y otros pagos.

Sin embargo, un sistema de pago confiable y fácilmente rastreable sigue teniendo un papel importante en la economía moderna. Hoy en día, los cheques electrónicos ofrecen un giro contemporáneo a este método de pago seguro y confiable. Y para empresas de todos los tamaños, soluciones de vanguardia como Authorize.net pueden hacer que la transición de papel a electrónico sea sencilla, ofreciendo procesamiento de eChecks seguro, rápido y rentable.

¿Qué es un eCheck?

Un cheque electrónico, o eCheck, funciona de manera muy similar a un cheque en papel tradicional: los clientes proporcionan su cuenta bancaria, número de ruta y autorización de pago para completar una transacción. La diferencia es que todo sucede digitalmente, generalmente a través de un formulario en línea que permite un procesamiento electrónico seguro.

“Los cheques en la actualidad son principalmente para manejar transacciones puntuales o de mayor valor que son poco frecuentes”, dijo Hugh Thomas, Analista Principal de Comercial y Empresarial en Javelin Strategy & Research. “Los eChecks te permiten enviar un pago a un proveedor usando los mismos procesos que con un cheque en papel, pero completamente de manera electrónica.”

Los eChecks se transmiten a través del sistema de la Cámara de Compensación Automatizada Nacional (ACH) para transferencias electrónicas de fondos. Debido a que el proceso es completamente electrónico, las empresas ya no tienen que esperar a que llegue un cheque en papel por correo o depositarlo manualmente. Esto no solo acelera la recaudación de pagos, sino que también reduce el riesgo de errores humanos. Además, los eChecks ayudan a evitar muchos de los costos asociados con los cheques en papel, incluyendo el tiempo del empleado y las tarifas de procesamiento bancario.

“Los eChecks inician un pago por impulso a través de ACH”, explicó Thomas. “Pero como llegan por correo electrónico, ahorras tiempo y papel, además del tiempo en el correo, y aún puedes adjuntar todos los detalles de línea que suelen acompañar a los cheques, como los números de factura que el cheque debe cubrir.”

Una Gran Variedad de Casos de Uso

Los eChecks ofrecen varias ventajas que los hacen adecuados para una variedad de situaciones.

Primero, proporcionan una alternativa a las tarjetas de crédito o débito. Los clientes sin acceso a crédito aún pueden realizar pagos mediante un eCheck.

También permiten a las empresas recibir pagos directos y seguros desde bancos. A diferencia de los cheques en papel, los eChecks no se pueden perder ni robar, y están bien protegidos contra fraudes. Según Nacha, menos del 0.03% de las transacciones ACH son devueltas por ser no autorizadas.

Para las empresas, las transacciones con eCheck suelen ser económicas—mucho más baratas que procesar cheques en papel, que a menudo cuestan uno o dos dólares por cheque, y mucho menos que las tarifas de pago con tarjeta de crédito.

“Por lo general, en una transacción ACH solo hay un costo por unidad, que suele estar en el rango de $0.10 a $0.25 para el comerciante”, dijo Don Apgar, Director de Pagos para Comerciantes en Javelin Strategy & Research. “Una tarjeta de crédito probablemente les costará entre 2% y 2.5%. Incluso con una tarjeta de débito, el comerciante paga un porcentaje de la venta.”

El bajo costo hace que los eChecks sean especialmente adecuados para pagos recurrentes. Las tarifas de otros métodos de pago pueden acumularse rápidamente en transacciones mensuales, mientras que los eChecks permiten una aprobación única para retirar fondos de la cuenta del cliente. Esto permite a las empresas automatizar pagos recurrentes, eliminando la necesidad de recolectarlos manualmente y ofreciendo una conveniencia significativa. Una solución integral de procesamiento como Authorize.net soporta pagos automáticos recurrentes con eChecks, reduciendo el trabajo manual y asegurando un flujo de efectivo predecible para las empresas.

“Hay algunos sectores con pagos recurrentes en los que los eChecks son extremadamente populares”, dijo Apgar. “Uno es el sector público, que cobra tarifas y multas periódicas. Si la domiciliación bancaria no se procesa, no necesitan gestionar un contracargo—simplemente pueden desactivar el servicio.”

Otra área donde los eChecks están ganando popularidad es en transacciones B2B de gran tamaño, donde los pagos seguros, rentables y rastreables son críticos.

“Las soluciones de procesamiento de cuentas por cobrar hoy en día están bien equipadas para manejar eChecks, ya que pueden leer automáticamente los PDFs adjuntos y extraer la información necesaria para aplicar el pago”, dijo Thomas. “Obtienes la capacidad de enviar un pago único con la misma seguridad que una emisión de cheques, pero sin papel. Un eCheck tiene sentido para pagos mayores puntuales que cubren varias facturas u otra información de remesas detallada.”

Un Estudio de Caso de un eCheck

Una posible desventaja de aceptar eChecks es que el proceso de configuración puede parecer intimidante. Generalmente requiere pasos como establecer una línea ACH con un banco.

Authorize.net está diseñado para integrarse en los flujos de trabajo de pagos existentes de una organización, con opciones de marca blanca que mantienen el proceso fluido y discreto. Su integración sencilla facilita la incorporación, y el sistema puede accederse desde la oficina, el hogar o en el sitio.

Las empresas que adoptan eChecks a menudo descubren beneficios inesperados. Por ejemplo, VIIRL Marketing, un proveedor de servicios de publicidad y marketing, ha confiado en eChecks y Authorize.net desde su fundación, considerándolos una parte confiable de sus operaciones.

“La facturación automatizada es fundamental para nosotros”, dijo Jed Winkler, presidente y COO de VIIRL. “Tenemos cientos de clientes en todo el país a quienes facturamos cada mes. Es muy útil poder ofrecer varias plataformas para que nuestros clientes puedan pagar, y una de las principales que usamos mucho es eCheck.”

“ECheck es excelente para nuestros usuarios finales porque no tienen que enviarnos un cheque por correo, no tenemos que procesarlo, y con eCheck podemos procesarlo inmediatamente cuando realizamos la transacción en una suscripción mensual. Con Authorize.net, los pagos simplemente funcionan.”

Marcus Piazzisi, fundador de VIIRL Marketing, agregó: “Hay varias ventajas en aceptar eChecks de nuestros clientes. Primero, las tarifas—es una solución de menor costo. Segundo, es más segura. Finalmente, a nuestros clientes les gusta mucho usarla. Es fácil de hacer y se integra con todas nuestras opciones de pago. Todo lo que ahorramos en tarifas, lo podemos reinvertir en resultados para el cliente.”

Por qué Authorize.net funciona para las empresas

• Incorporación e integración rápida

• Tarifas de transacción más bajas que las tarjetas

• Procesamiento ACH seguro con protección contra fraudes

• Soporta pagos recurrentes y únicos