最近我一直在研究移动房屋融资，才意识到大多数人其实不知道究竟有哪些选择。普通的双宽房屋售价在12万到16万美元之间，所以，是的，除非你手头有很多现金，否则你几乎需要融资。

关键在于——你如何给移动房屋融资，取决于这套房屋是否永久性地连接到土地上。如果房屋建在地基上，并被归类为不动产，你通常能拿到更好的贷款选择。如果房屋是可移动的，你就要考虑动产贷款或个人贷款，而这类贷款利率往往更高。

如果你符合条件，FHA贷款是个很不错的选择。你最低只需要支付3.5%的首付，利率也还算合理——30年期大约是7.50%。一共有两种类型：Title I（如果你在移动房屋社区里租用地块）和Title II（如果你同时购买房屋和土地）。只要信用评分至少达到580即可。

房利美（Fannie Mae）有两个值得关注的项目。标准MH项目要求在一套单宽或多宽、且被归类为不动产的房屋上先付5%。他们的MH Advantage项目更灵活——如果房屋符合特定的设计标准，首付只需3%。这两类项目都要求最低信用评分620。

房地美（Freddie Mac）提供Home Possible（非常适合低收入买家，最低可到3%首付）以及CHOICEHome（适用于经过认证的制造房屋，且至少有1,000平方英尺，并配有永久性地基）。

如果你是现役军人或退伍军人，VA贷款堪称改变游戏规则——不需要首付，也没有PMI，不过你需要缴纳最高可达3.3%的VA资金费。该房屋必须永久性地连接到你拥有的土地上，并被归类为不动产。

接下来是动产贷款——这是针对未永久连接到土地上的房屋的个人财产贷款。你看到的利率通常会比标准按揭贷款高3%到4%，而且期限更短，这可能意味着每月还款额会更高。部分贷款机构要求先付5%，也有的完全不需要。信用评分最低通常是575。

如果传统融资行不通，个人贷款也是一种选择。利率范围从6%到36%，具体取决于你的信用情况，期限最长可达七年。贷款金额可能会达到$100k ，具体取决于贷款机构。

当我开始研究亚利桑那州以及其他州的移动房屋融资时，我发现整个流程相当一致。首先，调取你的信用报告并修正其中的任何错误。然后决定是只购买房屋，还是连土地一起买——拥有土地会带来更多的融资选择。还要研究该房屋的年龄、尺寸和配置规格，因为这些会决定你能申请到什么资格。

如有可能，请多找几家贷款机构进行对比并争取预先资格审核。软查询不会影响你的分数。等你选定贷款机构后，如果需要的话，就在申请中提交首付并提交材料。

真正棘手的是要把所有因素拿来对比。动产贷款和个人贷款的利率更高。固定利率贷款能让你获得更可预测的还款，而可调利率（ARM）会波动。大多数贷款至少需要3%到5%的首付。而且别忘了——地点很重要。亚利那州有特定的分区法规和公用事业要求，你还需要把移动房屋保险算进去，并且根据你所在位置可能还要考虑洪水保险。

在亚利那州以及其他地区，移动房屋融资最终还是取决于你的具体情况——你是否拥有土地、你的信用评分，以及你能一次性拿出多少作为首付。我了解得越多，就越发现：如果你能符合条件，Title II贷款和房利美的项目通常能提供最优利率；但如果你的房屋并未永久性连接到土地上，动产贷款就是后备选项。