那么你在想是否可以同时为401k和IRA做贡献？简短的回答是可以的，大多数人都可以毫无问题地做到。但如果你是高收入者，情况就会变得有点复杂。

让我先讲一下基础知识。在2024年，你可以在你的401k中存入最多23,000美元（如果你50岁或以上，则为30,500美元）。在IRA方面，你每年有7,000美元的空间，或者如果你超过50岁，则为8,000美元。需要记住的关键是，这些限额是针对你所有同类型账户的总和。所以如果你有多个IRA，这个7,000美元的总额会在所有账户之间分配。

这里变得有趣了。传统的401k和IRA的缴款通常会降低你当年的应税收入，这非常棒。你是在推迟税款，直到退休时取出钱。而Roth版本则相反——你现在缴税，未来的增长和取款都是免税的。

但这里有个陷阱，很多人会被这个意外困住。如果你收入不错，而且你的雇主提供工作场所的退休计划，国税局会对你是否可以扣除传统IRA的缴款设置收入限制。这就是高收入者会遇到麻烦的地方。

如果你是单身且有工作场所的退休计划覆盖，你的收入低于77,000美元时，可以全额扣除IRA缴款。77,000美元到87,000美元之间，可以部分扣除。超过87,000美元？你就不能扣除了。已婚联合申报？全额扣除的门槛是123,000美元，部分扣除范围是123,000到143,000美元，超过143,000美元则不能扣除。如果只有你的配偶有工作场所的退休计划，限额会高很多，范围在230,000到240,000美元之间。

如果你达到这些限额也不用太担心。你仍然可以做非扣除的IRA缴款，最高额度是年度限额。是的，你会像Roth一样提前缴税，但收益是递延增长的。你只在最终取出钱时缴税。

一些人会用一种叫“后门Roth”的策略来应对这种情况。基本上，你先做一个非扣除的缴款，然后将其转换为Roth。这完全绕过了收入限制。一旦转换并缴清税款，所有的钱都可以免税增长。这需要一些会计操作，但确实有效。

如果你觉得太麻烦，还有其他选择。你可以只把最大额度存入你的工作场所401k，或者如果你的雇主提供健康储蓄账户（HSA），那也是一个很好的退休金存放地点，因为这些账户也有税收优惠。

最后一件事——这些缴款限额会因为通胀调整而定期变化。所以在开始转钱之前，一定要查一下当年的最新限额。每年核对你的收入情况与IRS的门槛也很重要，这样可以确保你没有错过本可以申领的扣除。