所以我在研究移动房屋的再融资选项时，意识到很多人其实并不清楚它与传统抵押贷款有多不同。就像，整个过程比普通房屋的再融资要复杂得多。

首先要知道的是你的房屋是被归类为不动产还是动产。这实际上比你想象的要重要得多。不动产指土地加上永久附着在土地上的东西。动产是可以移动的东西。不过，问题是——很多老式的移动房屋仍然被归为动产，这让通过传统贷款机构进行再融资变得非常困难。

还有一个区别是移动房屋和制造房屋，这个区别常常让人意外。1976年7月15日之前建造的移动房屋没有经过HUD的检验，老实说，大多数贷款机构也不愿意为这些房屋提供再融资。而制造房屋则是按照HUD规格建造，并且安装在永久底盘上。然后还有模块化房屋，它们遵循州和地方的建筑规范。术语的不同会影响你的再融资选择。

当你去申请移动房屋再融资时，贷款机构会考虑几个因素。如果你的房屋被归为动产，大多数机构根本不会再融资。你需要先将其转换为不动产，这并不总是简单的事情。此外，如果你的制造房屋超过20年，绝大多数贷款机构也可能不接受。

除了房产本身，贷款机构还会关注你的收入、信用历史和信用评分。你不需要通过FHA的制造房屋贷款保险计划达到特定的收入水平，但你需要证明自己有能力偿还借款。信用评分低于500的，最高只能获得90%的贷款价值比，而超过500的可以达到95%。Fannie Mae的项目最低要求620分，680分还能获得更好的利率。

有趣的是——你不一定需要有工作才能进行再融资。军人收入、社会保障、租金收入、商业收入或投资收入都可以算数。但如果你依赖不规律的收入来源，考虑清楚再增加债务。如果这些收入停止，你无法还款，就会面临催收、信用受损，甚至可能失去你的房子。

让人沮丧的一点是，用现金提取的移动房屋再融资非常有限制。贷款机构特别不喜欢为制造房屋，尤其是单宽的房屋做现金提取。如果你需要额外的现金，又不能通过房屋净值再融资，个人贷款可能是更好的选择。一些线上贷款机构最高可以贷到五万美元或更多，申请流程也更简单。

基本上，在你考虑移动房屋再融资之前，先搞清楚你的房产归类和年龄。这会决定你是否有资格。虽然比传统再融资更麻烦，但只要准备充分，还是完全可以做到的。