到65歲規劃你的401(k): 什麼是現實的，什麼是你應該設定的目標

退休規劃在開始將自己與他人比較時，常常讓人感到不知所措。但事實是：根據查爾斯·施瓦布2024年的研究，大多數65歲及以上的美國人，遠遠未達到工作人員認為的舒適退休所需的180萬美元。

65歲以上工作人員的401(k)帳戶背後的真實數字

先鋒集團2024年關於401(k)參與者的報告揭示了令人警醒的統計數據。對於65歲及以上的人群，平均401(k)餘額為272,588美元。然而，這個數字掩蓋了典型的現實——中位數餘額僅為88,488美元，更能代表大多數退休人士實際的存款狀況。

平均數與中位數之間的差距傳達了一個重要訊息。高收入者大幅拉高了平均值，意味著65歲的普通人遠未接近那180萬美元的目標。

還有另一個因素需要考慮：一些退休人士已經開始動用他們的儲蓄，這也解釋了為何數字看起來低於預期。55-64歲的成年人也呈現類似的模式，平均為244,750美元，但中位數僅為87,571美元。

創建個人化的退休目標，而非追逐平均數

與其用廣泛的平均數來衡量自己，不如計算自己的退休數字。根據你的收入、支出和預期壽命量身定制的退休計算器，能提供比通用數字更有用的指導。

實事求是地輸入你的資訊——包括預期的社會安全福利、醫療費用和計劃的退休生活方式。如果你的情況提前改變(提前退休、健康狀況變化)，請重新計算你的目標。記住，即使是最好的計算，也應該留有一個應對突發狀況的財務緩衝。

為何到65歲時你的401(k)餘額比策略更重要

到65歲時的中位數401(k)餘額，能反映你的族群位置，但不應該決定你的策略。有些退休人士透過謹慎的支出和補充收入，能在不到50萬美元的情況下過得舒適。另一些則需要超過$1 百萬美元。

關鍵的差異在於：那些提前規劃、設定具體目標的人，而不是僅僅積累財富希望它足夠的人。通過確定你獨特的退休數字，而不是執著於他人的數字，你能為自己在晚年實現真正的財務安全做好準備。