全球退休景觀：你實際上可以多早離開職場？

在英國，男性的退休年齡定為65歲，國家養老金制度為那些有足夠繳款的人提供支持。但在全球範圍內，情況則更加多元。儘管許多發達國家因人口老齡化和養老金壓力而延長退休年齡，但仍有一些國家允許勞動者提前退出工作崗位。這種退休政策的差異反映了各地不同的經濟優先事項、勞動力人口結構和社會保障理念。

亞太地區：較年輕的退休區域

印尼的逐步調整

印尼的退休年齡是全球最低之一，目前男女皆為57歲。然而，這一數字並非固定不變。該國正逐步調整，2024年將退休門檻提高至58歲，每三年增加一歲，目標在2043年前達到65歲。私營部門員工參與國家管理的社會保障計劃，退休後可選擇一次性領取或分期支付的結合方案。

印度的行業依賴制度

印度的退休情況因行業而異，大多數勞動者在58至60歲退休。中央政府員工在60歲退休，喀拉拉邦的政府員工在2020年將門檻提高到60歲，其他州也在採用這一趨勢。印度的退休制度包括員工繳款計劃和雇主管理的投資工具。要參與員工養老金計劃，員工必須年滿58歲且繳款至少十年，但員工公積金則可在55歲提前領取。一個重要限制是：這些計劃僅覆蓋約12%的印度勞動力，主要是政府員工和規模超過20人的企業員工。

中國的性別差異策略

中國的退休年齡結構較為複雜。男性退休年齡為60歲，白領女性為55歲，藍領女性為50歲。從事體力勞動的工作者則有更低的門檻：女性45歲，男性55歲。養老金制度由兩個機制運作：基本養老金，對有15年以上繳款記錄者每年提供平均工資的1%；以及按年齡和國家預期壽命計算的個人賬戶提取模型，員工將工資的8%存入個人賬戶。

中東與歐洲：對比模式

沙烏地阿拉伯的現代化策略

沙烏地阿拉伯允許男性在58歲退休，女性——在勞動力中越來越普遍——也可在同一年齡退休。勞動者向公共養老金系統繳納強制性供款，達到58歲且繳款120個月，或任何年齡且繳款300個月(25年)即可領取福利。政府在2023年將最低養老金提高20%，展現對退休者福利的重視。

俄羅斯的人口挑戰

俄羅斯男性目前可在60歲退休，女性在55歲，但這一制度正面臨人口老化的壓力。政府已規劃到2028年將男性和女性的退休年齡分別提高到65和60歲。例外情況是：服務年資超過42年的男性和超過37年的女性可以提前退休，但在達到60或55歲之前不能領取養老金。所有俄羅斯勞動者都需繳納社會保障，申領福利前必須有至少八年的繳款記錄。

土耳其的結構性改革

土耳其男性目前的退休年齡為60歲，女性為58歲。然而，2023年出現了重大變革。於1999年9月8日之前加入社會保險的勞動者，現在可根據繳款年限領取養老金：男性需25年，女性需20年。這一改革解決了1999年退休法規變更帶來的複雜問題。土耳其正逐步提高退休年齡，目標在2044年前達到男女皆為65歲。

非洲與美洲：標準差異

南非的資產審查模型

南非的退休者——男性和女性——在60歲即可申請公共養老金。該制度採用資產和收入審查制；60歲以上的公民若收入和資產低於特定限制，即有資格申領“長者津貼”。除了國家福利外，志願性私人養老金計劃允許雇主和員工為補充退休保障共同繳款。

哥倫比亞的雙重制度

哥倫比亞的男性在62歲退休，女性在57歲。退休制度提供兩種選擇：政府的“即付即用”計劃或私人個人賬戶計劃。勞動者每五年可以在兩個系統間切換，直到退休前十年，但不能同時參與兩者。必須參加其中一個系統。

哥斯大黎加的繳款制

哥斯大黎加的男性和女性退休年齡均為65歲。申請老年養老金需累計300個月(25年)的繳款。繳款在180至300個月之間者，可獲得比例性福利。額外保障來自補充個人賬戶養老金，還有志願性定額供款的個人養老金。

奧地利的性別趨同

奧地利男性目前退休年齡為65歲，女性為60歲，但女性退休年齡將逐步升至65歲，預計到2033年完成。奧地利的定額養老金制度要求180個月的繳款資格。低收入退休者可獲得補充金額，以達到最低收入保障標準。

重要啟示：規劃無處不在

在這些國家中，一個原則始終如一：申領退休福利都需多年有據的繳款記錄。無論是像印尼的57歲或奧地利的最終65歲這樣的年輕退休年齡，勞動者都必須提前規劃，確保累積足夠的繳款年數。與英國男性的退休年齡標準相比，全球差異巨大，個人化的退休規劃變得尤為重要。