每年$815 百萬的威脅：了解檢查洗刷與防護策略

美國金融系統面臨一個持續的漏洞，每年造成機構和個人超過$815 百萬的損失。支票洗刷（check washing）——一種金融詐騙手法——隨著科技進步不斷演變，使得消費者理解此詐騙的運作機制以及實用防禦措施變得越來越重要。

支票洗刷的運作方式：機制解析

支票洗刷的運作過程相當簡單。詐騙者使用化學溶劑，特別是丙酮（acetone）(，這在常見的家庭用品如指甲油清潔劑中就有)，來擦除被盜支票上的收款人姓名和金額。一旦原始資訊被清除，犯罪分子便會重新書寫支票細節，將款項轉向自己。這個方案特別危險的原因在於，取得原始支票的門檻已經變得非常低。

喬治亞州立大學的網路安全研究員David Maimon指出，獲取用於洗刷的支票幾乎不需任何努力。「犯罪分子可以透過住宅信箱或美國郵政局（USPS）投遞箱來取得郵件，」Maimon解釋說。「有人會針對郵局收取的外寄郵件，有人則利用偷來的總鑰匙直接打開藍色的收集箱。」這種犯罪的入門門檻依然非常低。

數位銀行的整合為支票洗刷帶來了現代化的變革。犯罪者不再需要親自存入被改過的支票，而是拍攝洗刷後的支票照片，進行手機存款或透過數位渠道分享影像。這種演變讓詐騙者能擴大操作範圍，同時降低實體曝光的風險。

風險擴大：超越直接財務損失

支票洗刷的後果不僅止於即時的財務盜竊。當犯罪分子持有合法發行、帶有受害者資訊的支票時，他們可以利用印有姓名和地址的資料建立假身份。利用這些虛假身份，犯罪者可以開設未經授權的銀行帳戶或提交貸款申請，形成持續的身份盜竊問題，即使在最初的支票詐騙事件過後仍會持續。

此外，洗刷過的支票已成為地下市場的商品。這些文件在加密訊息平台和其他數位網路中流通，增加了濫用的可能性，也使每批被盜的支票造成的受害人數量增加。

銀行保護措施及其限制

金融機構通常會負責賠償客戶因偽造支票而造成的損失，但這種保護是有條件的。銀行保留調查客戶是否因疏忽而負責的權利，這可能會限制賠償的資格。

時間因素也是一個重大問題：當受害者透過銀行帳單發現未經授權的支票活動時，詐騙者已經完成了交易。這段延遲期——有時長達數週——給予犯罪分子足夠的時間來最大化獲利。

實用預防措施

美國郵政檢查局（United States Postal Inspection Service）和更佳商業局（Better Business Bureau）提出了幾個可行的步驟：

數位轉型：最有效的方法是完全取消紙本支票。轉向線上繳費和電子轉帳，能消除這一漏洞。

支票書寫技巧：若仍需使用支票，請使用不褪色的凝膠黑色墨水筆，這種筆能抵抗化學清除。盡量縮短數字與字母之間的空隙，以防止詐騙者插入額外的數字。

郵件安全措施：將外寄支票直接在郵局櫃台投遞，而非放在住宅信箱中。避免讓支票在未受保護的郵件收集點逗留過久。

假期郵件保護：出門時，透過USPS安排郵件暫存，或委託可信任的人員代收郵件。

帳戶監控：定期檢查銀行帳單——無論是線上、手機APP或紙本帳單——特別留意未清帳的支票或金額異動。若發現異常，立即報告。

文件銷毀：過時的支票和金融文件在丟棄前務必碎紙，以防止垃圾場搜尋（dumpster diving）行為。

支票洗刷是一個重大的但可預防的金融安全威脅。了解犯罪者的作案手法並採取多層次的防護策略，能大幅降低每年$815 百萬的損失風險。