什麼是DeFi？

DeFi（去中心化金融）是一種基於區塊鏈的金融系統，通過智能合約和去中心化應用（dApps）提供借貸、交易、資產管理等服務，無需中央機構。它涵蓋資金轉移、資產交換、錢包管理等多種金融活動，具有去中心化（無需中介）、開放性（任何人可參與）和透明性（交易公開可驗證）等優勢。

儘管DeFi為全球用戶帶來便利，但仍面臨挑戰，如操作複雜、技術門檻高，使普通用戶難以參與。此外，跨鏈碎片化、流動性問題和新用戶稀缺限制了DeFi的發展。用戶需在多條鏈上管理資產、跟蹤收益農場機會，並在眾多項目中甄別真正有價值的應用，增加了使用難度。

什麼是DeFAI？

近年來，人工智能技術在生成式AI、自然語言處理（NLP）和自動化決策等領域取得了突破性進展，推動了多個行業的創新與變革。尤其是自2024年以來，AI與Web3技術的深度融合成為新一輪科技革新的關鍵方向。

截至2025年2月4日，DeFAI（DeFi x AI）項目市值已達到15.8億美元。DeFAI通過將去中心化金融（DeFi）與人工智能結合，利用智能分析、自動化操作和自然語言交互，簡化了DeFi的使用流程，降低了用戶參與門檻，使更多人能夠輕鬆進入並獲利。AI的強大能力讓DeFAI能夠整合鏈上鍊下的數據，幫助用戶做出更迅速、更精準的決策。

以Griffain為例，通過自然語言處理技術，用戶無需掌握複雜的專業知識，只需輸入簡單指令便可與DeFi進行交互。

例如，當用戶輸入“將3 ETH換成USDC”或“創建ETH-USDC流動性池智能合約”時，AI會自動執行交易，優化Gas費用，並確保交易安全，從而顯著提升DeFi的易用性和交易效率。

來源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai （2025年2月4日）

DeFAI的優勢

智能化：利用AI分析鏈上和鏈下數據，提供實時市場洞察。

自動化：AI代理自動化交易、借貸和資產管理，減少人為錯誤。

易用性：通過自然語言處理技術，用戶可以通過簡單命令執行復雜操作，降低技術門檻。

核心價值

DeFAI通過將區塊鏈數據與人工智能算法深度融合，重新定義了去中心化金融（DeFi）的核心價值，提供了一系列提升決策能力和用戶體驗的創新功能。

提升決策能力：DeFAI通過結合區塊鏈的透明數據和AI的精準分析，為用戶提供客觀、準確的投資建議和市場預測，幫助他們做出更明智的決策。

智能資產管理：AI基於鏈上數據和市場動態，自動調整投資策略，幫助用戶實現更高的資本利用率和資產增值。

實時風險管理：通過機器學習模型，DeFAI可以預測市場波動和潛在風險，並在風險達到臨界點時自動觸發清算和止損機制，有效降低用戶損失。

個性化用戶體驗：DeFAI通過分析用戶的行為數據和偏好，提供量身定製的金融產品推薦，併為每位用戶自動管理投資組合，實現個性化的智能理財體驗。

透明可審計：區塊鏈技術記錄了所有AI決策的過程，確保每一項操作都可追溯和審計，提升了流程的透明度，並增強了用戶的信任感。

DeFAI通過這些創新功能，不僅優化了用戶的金融體驗，也為去中心化金融注入了更多智能化、個性化的元素，開創了全新的投資和資產管理方式。

來源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai#key-stats （2025年2月4日）

應用場景

1. 多鏈投資組合聚合

管理分散在多個區塊鏈上的資產是DeFi用戶面臨的最大挑戰之一。比特幣（BTC）在一條鏈上，以太坊代幣在另一條鏈上，Solana DeFi資產又在另一條鏈上，導致多個錢包、平臺和電子表格之間的繁瑣切換。

DeFAI代理通過統一儀表盤解決這一問題，讓用戶能夠：

一站式查看所有資產：無需頻繁切換平臺，輕鬆掌握整個投資組合情況。

便捷跟蹤投資表現：直觀界面，實時監控多鏈資產的漲跌動態。

簡化投資管理：告別手動記錄，享受高效便捷的資產管理體驗。

來源：https://x.com/orbitcryptoai/status/1882324116289822952

2. AI驅動的推薦與自主投資

DeFi市場瞬息萬變，信息爆炸使投資決策變得複雜。DeFAI代理提供AI智能分析，助力精準投資：

個性化推薦：AI整合鏈上鍊下數據，匹配您的風險偏好和投資目標，提供定製建議。

數據驅動洞察：深度分析市場趨勢，幫助識別潛在機會。

自主投資（即將推出）：AI可根據策略自動執行交易，優化投資回報，實現真正的智能化投資。

來源：https://x.com/griffaindotcom/status/1879580255524139428

3. 全面的啟動平臺情報

DeFi新項目不斷湧現，識別真正有潛力的機會至關重要。DeFAI代理提供全面的啟動平臺分析，助您發現價值投資：

深度項目研究：涵蓋多個主流啟動平臺，提供代幣經濟學、團隊背景、歷史數據等詳細分析。

AI數據支持：整合全面信息，助您做出更明智的投資決策。

識別潛力項目：精準篩選高潛力投資機會，避免盲目跟風。

4. 定製新聞與智能警報

緊跟市場動態是成功投資的關鍵。DeFAI代理提供實時信息推送，助您快速應對市場變化：

實時通知：通過Telegram等渠道，及時提醒價格波動、交易異常及突發新聞。

個性化更新：關注您持有的資產，獲取定製化市場資訊。

快速反應：及時調整策略，把握市場先機。

來源：https://x.com/aixbt_agent/status/1883291267964276804

主要組成部分

DeFAI 通過抽象層、自主交易代理、AI dApp等核心技術，使 DeFi 更加智能、高效且易於使用。無論是降低技術門檻、提升投資收益，還是優化金融決策，DeFAI 都在推動去中心化金融的未來發展。

DeFAI是如何運作的

以下是 DeFAI 如何運作的總結表格，涵蓋數據整合、AI模型訓練、智能合約執行、風控引擎和用戶交互等核心模塊及其功能：

DeFAI面臨的挑戰

儘管DeFAI展示了巨大的潛力，但它仍面臨一些挑戰，需解決：

1. 安全性

DeFi 的去中心化特性為其提供了一定的安全保障，但隨著 AI 的引入，如何確保 AI 系統的安全性和穩定性成為關鍵問題。若 AI 系統遭到攻擊或發生故障，可能導致用戶資產損失。

因此，確保 AI 系統的安全性是 DeFAI 發展的首要任務。無論是黑客通過竊取資金，還是利用 AI 系統執行惡意任務，這些風險有可能會在某個階段發生。

2. 透明度

AI的“黑箱”特性使得用戶很難完全理解AI的決策過程，這對DeFi項目的透明度構成挑戰。確保AI決策過程可審計且透明，成為DeFAI發展的關鍵問題之一。

3. 監管問題

隨著AI在DeFi中的應用逐漸深入，監管機構面臨新技術帶來的挑戰。AI的自主決策能力模糊了責任歸屬，如何在維持去中心化的同時確保合規性，將成為DeFAI發展的複雜問題。

4. 數據可用性與可擴展性

AI需要大量數據，而去中心化生態系統中的數據可能有限。此外，AI與區塊鏈的整合可能資源密集，影響交易速度，造成可擴展性問題。

5. 用戶可及性與培訓

目前，DeFAI仍要求用戶具備一定的區塊鏈和AI知識基礎。為了推動其大規模發展，提升用戶的可及性並提供必要的培訓，將是至關重要的一步。

6. 價值提升與通證化問題

雖然許多AI代理通證希望成為DeFAI革命的一部分，但有些通證只是利用AI這一名詞進行市場營銷，並沒有實際效用。隨著AI代理的不斷完善，未來的AI代理將不再僅僅是簡單的代幣，而是具備實際效用、能夠處理複雜金融策略的代理，進一步推動DeFi的變革。

來源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai （2025年2月4日）

值得關注的項目

Griffain

Griffain是一個基於Solana的平臺，結合區塊鏈自動化與人工智能（AI），使鏈上操作更加順暢。用戶可以部署AI代理來執行任務，例如創建錢包、處理交易以及與社交媒體等外部系統互動。Griffain專注於可用性和靈活性，旨在通過個性化工作流程使區塊鏈自動化民主化。

簡單來說，Griffain是區塊鏈相關工作的智能助手。這些AI代理幫助處理加密錢包、購買NFT或自動代幣交易，使用戶與Web3的互動更容易。

來源：https://x.com/griffaindotcom/status/1874268027132527055

HeyAnon

HeyAnon 是一種 AI DeFi 協議，旨在簡化 DeFi 交互並聚合重要的項目相關信息。通過將對話式人工智能與實時數據聚合相結合，HeyAnon 使用戶能夠管理 DeFi 操作、隨時瞭解項目更新並分析各種平臺和協議的趨勢。

HeyAnon集成了自然語言處理來處理用戶提示、執行復雜的 DeFi 操作，並從多個信息流中提供近乎實時的見解。

來源：https://heyanon.ai/

Neur

Neur 是一個開源的全棧應用程序，它彙集了 LLM 模型和區塊鏈技術的強大功能。Neur 專為 Solana 生態系統設計，通過智能界面實現與 DeFi 協議、NFT 等的無縫交互。

Neur基於Claude 3.5-Sonnet和GPT-4，體驗流暢、界面簡潔。目前僅限受邀用戶，加入需1 SOL。這些平臺正通過AI技術為DeFi帶來創新，提升智能化、效率和易用性。

來源：https://www.neurochain.ai/

T3AI

@trustInWeb3 是一個支持未完全抵押貸款的借貸協議，利用 AI 作為中介和風險管理引擎。

T3AI 的 AI 智能體可以實時監控貸款的健康狀況，並通過其風險指標框架，確保貸款始終處於可償還的狀態。這是一個 AI 在 DeFi 中的有趣應用實例。

來源：https://x.com/trustInWeb3/status/1882149517455462824

Sturdy 的 SN10

Sturdy 的 SN10 是其在 Bittensor 網絡上運行的一個子網（subnet），專注於利用DeFAI的收益。它是 Sturdy Finance 協議的一部分，旨在通過 AI 驅動的策略為用戶提供更高的收益和更高效的流動性管理。

SN10 的定義與功能

AI 驅動的收益優化：SN10 使用 Bittensor 網絡的去中心化 AI 能力，通過礦工（miners）和驗證者（validators）之間的競爭，生成最佳的資產分配策略。礦工開發算法以最大化收益，而驗證者評估這些策略的有效性，最終選擇最優的分配方案。

實時策略調整：SN10 可以根據市場條件的變化，實時調整資產分配，確保流動性始終以最優的方式流動。

跨協議優化：SN10 不僅限於 Sturdy 協議內部的優化，還能與其他 DeFi 協議（如 Morpho、Ondo Finance 等）集成，管理多種資產類別（如 USDC、WETH 等）的收益優化。

SN10 在 DeFi 中的應用

聚合器（Aggregator）優化：SN10 控制 Sturdy 協議中的聚合器，負責在隔離的借貸對（siloed lending pairs）之間分配資產，確保出借人獲得最佳收益，同時為借款人提供足夠的流動性。

與其他協議的合作：SN10 已與多個 DeFi 項目集成，例如：

與 Morpho 合作，優化 USDC 的收益。

與 Ondo Finance 合作，提供 AI 優化的固定收益產品。

在 Yearn 和 Pendle 上部署，自動分配 WETH 以優化收益。

來源：https://x.com/SturdyFinance/status/1887555588714078417

展望未來

AI Agent 在 DeFi 中的核心價值在於降低技術門檻、提升市場洞察力，並實現智能化交易。隨著 LLM、強化學習和 MPC 錢包等技術的進步，AI 代理將持續優化用戶體驗，推動智能金融的升級。

儘管 DeFAI 仍處於早期階段，但其巨大的發展潛力不容忽視。若解決模型能力、透明度、安全性和監管等問題，DeFAI 有望重塑傳統金融體系，提供更快、更精確和個性化的金融服務，從而推動全球金融生態的全面升級。

DeFi 目前已形成成熟的市場生態，涵蓋借貸、交易、資產管理等領域，總鎖倉價值（TVL）達到數千億美元。作為新興賽道，DeFAI 有望到 2025 年底，市場規模將從 15億美元增長至 100 億美元。DeFAI 將通過 AI 賦能 DeFi，提升其智能化、自動化和易用性，為去中心化金融的未來發展開闢更廣闊空間。

DeFAI 的融合不僅是技術疊加，更是對金融基礎設施、數據價值和智能決策的深度變革。未來，DeFAI 將強調智能化、個性化和去中心化自治，推動跨鏈互操作性、Web3 身份和監管合規等方面的變革。

來源：https://www.coingecko.com/en/categories/defai#key-stats （2025年2月4日）

結語

DeFAI結合了人工智能和區塊鏈技術，帶來了智能化、自動化和個性化的去中心化金融服務，降低了普通用戶的使用門檻，並通過跨鏈互操作性優化資產管理。其優勢在於提升效率、提供定製化金融服務並保持去中心化和透明性。

然而，DeFAI仍面臨技術複雜性、安全性、透明度和監管合規等挑戰。未來，隨著技術的發展和監管框架的完善，DeFAI有望突破現有障礙，推動金融、醫療等行業的智能化變革，並引領去中心化金融進入主流。