Acabei de compilar um guia bastante útil sobre benefícios fiscais para aposentados em todo o Meio-Oeste — acontece que há muito mais oportunidades para guardar mais dinheiro do que a maioria das pessoas percebe.

Começando pelos grandes destaques: Illinois basicamente não tributa a renda de aposentadoria de forma alguma. Sem impostos sobre retiradas de 401(k), pensões ou benefícios da Segurança Social. Isso é enorme. Mas aqui está o truque — os impostos sobre propriedade lá são brutais, então você vai querer compensar essa vantagem procurando conversões de Roth e planejando estrategicamente seus pedidos de Segurança Social.

A Iowa é outra opção sólida. A Segurança Social é totalmente isenta, e se você tiver mais de 55 anos, suas fontes de renda de aposentadoria como 401(k)s, IRAs e pensões também não são tributadas. As conversões de Roth também podem desbloquear isenções adicionais.

Agora, Indiana tem uma abordagem diferente com créditos específicos — há o Crédito de Quebra de Circuito para maiores de 65 anos que limita o aumento dos seus impostos de ano para ano, além do Crédito de Imposto Unificado para Idosos que oferece isenções de $1.000 para quem tem mais de 65 anos.

Kansas oferece uma mistura. A Segurança Social e as pensões públicas são isentas de impostos, mas IRAs e 401(k)s são totalmente tributáveis. Aviso justo — eles tratam ganhos de capital como renda regular, o que pega muitas pessoas de surpresa.

Michigan introduziu o Plano de Redução de Custos de MI 2023, permitindo que aposentados escolham como deduzir a renda de aposentadoria tributável. Você pode optar por sistemas de subtração escalonados ou opções de fase-in que aumentam as deduções anualmente.

Minnesota recentemente adicionou uma dedução baseada em meios para a Segurança Social — se você for solteiro e ganhar menos de $82.190 ou casado declarando em conjunto e ganhar menos de $105.380, você não paga imposto de renda estadual sobre esses benefícios.

Missouri foca na alívio do imposto sobre propriedade. Se você tiver 65 anos ou for deficiente, pode deduzir $1.100 do imposto sobre propriedade se for proprietário, ou $750 se for inquilino.

Nebraska tem a isenção de residência para quem tem mais de 65 anos com renda abaixo de $51.301 (indivíduo) ou $60.901 (casado). Isso pode reduzir seus impostos sobre propriedade de 10% a 100%, dependendo da sua situação.

A crédito de residência de Dakota do Norte é semelhante — aposentados com mais de 65 anos e renda abaixo de $70.000 podem obter um crédito de 50-100% sobre os impostos sobre propriedade.

Ohio oferece uma isenção de residência para aposentados com mais de 65 anos e renda bruta ajustada abaixo de $38.600, protegendo até $26.200 do valor da sua casa de impostos.

South Dakota tem uma opção interessante: se você ganha menos de $15.218 (solteiro) ou $20.110 (família), pode reduzir os impostos municipais em 25-100%.

E aqui está o que chamou minha atenção — considerações sobre a taxa de imposto de renda estadual de Wisconsin para aposentados. Se você tiver mais de 65 anos em Wisconsin e ganhar menos de $15.000 individualmente ou $30.000 declarando em conjunto, pode deduzir $5.000 de renda de aposentadoria de IRAs ou planos de aposentadoria qualificados. A estrutura de taxas de imposto de renda estadual de Wisconsin torna isso particularmente valioso para esses casos limítrofes.

A conclusão? Cada estado tem prioridades diferentes. Alguns focam forte nas isenções de imposto de renda, outros na alívio do imposto sobre propriedade. O segredo é saber qual estratégia de qual estado se alinha com suas fontes específicas de renda de aposentadoria. Vale a pena fazer as contas se você for flexível quanto à localização.