ちょうど誰かが2,800ドルの税金還付を受け取り、それをボーナスのように扱っているのを見かけました。でも、ほとんどの人がこれにどうアプローチしているかについて気になる点があります - 実質、一年中政府に無利子の貸付をしているようなものです。

実際に何が起きているのかを解説します。米国人の約59％が今年税金の還付を期待しており、IRSのデータによると平均約2,894ドルです。それは良さそうに思えますが、その意味を理解すると違った見方になります：あなたは毎回の給料から過剰に源泉徴収されているのです。本当の驚きは？ IRSはそのお金に対して利息を支払わないということです。あなたは文字通り、12ヶ月間もサムおじさんに無料でお金を貸しているのです。

計算は非常にシンプルです。W-4を調整すればいいのです。その2,800ドルの還付を受け取る人が、それを給料に分散して受け取った場合、2週間ごとに約$107 ドルの余分なお金が入ることになります。必要なときに実際に手元に入る本当のお金です。4月まで待つ必要はありません。そして、高金利のクレジットカードの借金を抱えている場合、その差額は年間を通じて大きな利息節約につながる可能性があります。

しかし、理論と現実が交差する部分です。ほとんどの人は、その余分な$107 ドルを実際には貯金しません。使ってしまうのです。これは、多くの人が給料から給料へと生活している場合に当てはまることです。調査によると、米国人の3分の2以上がその状況に苦しんでいます - もし給料が1週間遅れただけでも困ると感じる人が多いのです。

だから、財務の教科書的な答えは「源泉徴収を調整して、借金も還付も避けること」ですが、実際的な答えはもっと複雑です。貯金の習慣があまりない人にとっては、その大きな還付金が唯一の貯金手段になることもあります。4月に2,800ドルを一度に預金するのは、毎週$75 ドルずつ積み立てるのと比べて、実感としては大きいです。自動的に一括で入ってきて、使う前に貯金に回す余裕も少なくなるのです。

税金の還付を受けることのデメリットは、実質的にその利息分の損失を被ることです。ただし、その損失はごくわずかで、現在の金利で平均$14 ドル程度かもしれません。でも、もっと大きなデメリットは、年間を通じての機会損失です。そのお金はあなたの口座で働き、借金を減らしたり、緊急時のクレジットカード利用を防いだりできたかもしれません。あなたは政府に無料のローンを渡しているのです。実際には、その現金を使って月々の財政状況を改善できたはずなのです。