Banco Agrícola entrega la prueba 2025: el beneficio neto aumenta un 3.3% y la tasa de morosidad cae por quinta vez consecutiva

30 de marzo, el Banco Agrícola de China (601288.SH/1288.HK) publicó oficialmente su informe anual y celebró una conferencia de resultados del desempeño del año 2025. El informe muestra que en 2025 el banco logró unos ingresos operativos de 725.31B de yuanes, con un aumento del 2,1%; y una utilidad neta de 292B de yuanes, con un aumento del 3,3%. Los ingresos operativos y la utilidad neta mantuvieron la tendencia de “doble aumento”.

En la conferencia de prensa, el presidente Wang Zhiheng señaló que, en un entorno operativo complejo y cambiante en 2025, el crecimiento financiero del Banco Agrícola mantuvo una resiliencia relativamente fuerte. Los ingresos operativos ya se mantuvieron en crecimiento positivo durante dos años consecutivos. La utilidad neta no solo siguió creciendo, sino que además su tasa de crecimiento aumentó trimestre a trimestre, consolidando aún más la tendencia favorable de mantenerse estables mientras mejora.

“Estamos seguros de que el desempeño operativo de 2026 será aún mejor.”, recalcó Wang Zhiheng.

Además, el consejo de administración del Banco Agrícola recomendó el pago de dividendos finales de 1,3 yuanes por cada 10 acciones por 2025 (con impuesto incluido). Sumado al dividendo pagado a mitad de año, el total de dividendos del año ascendió a 2,495 yuanes por cada 10 acciones (con impuesto incluido). El total de dividendos fue de 87.32B de yuanes, y la proporción de reparto de dividendos en efectivo se mantuvo en el 30%, retribuyendo activamente a los accionistas y compartiendo los resultados del desarrollo.

La tendencia de estabilización del margen de interés neto es evidente

En 2025, el Banco Agrícola mantuvo el patrón de “doble crecimiento positivo” tanto en ingresos operativos como en utilidad neta.

Desde la composición de las ganancias, los ingresos netos por intereses fueron de 569.59B de yuanes, lo que representó el 78,5% de los ingresos operativos. Aunque se vieron afectados por la reducción del LPR y el funcionamiento de las tasas de mercado en niveles bajos, esto se tradujo en una disminución interanual del 1,9%, pero siguió siendo la “piedra angular” que respalda los ingresos; los ingresos netos por comisiones y honorarios alcanzaron 880,85 mil millones de yuanes, con un aumento del 16,6%, y contribuyeron de manera significativa al crecimiento de los ingresos; otros ingresos no relacionados con intereses también crecieron un 24,6% interanual, impulsando conjuntamente la mejora constante de los ingresos operativos.

“Si miramos el desempeño financiero en un horizonte temporal más largo, el Banco Agrícola presenta resultados especialmente destacados: la tasa de crecimiento de la utilidad neta ya supera a sus pares comparables durante seis años consecutivos; los ingresos operativos también superan a sus pares comparables; el banco fue de los primeros en recuperarse y alcanzó un máximo histórico. Logró un crecimiento continuo sobre una base alta.”, señaló Wang Zhiheng.

Con respecto a la trayectoria del margen de interés neto, que el mercado observa con mucha atención, Wang Zhiheng respondió: “El crecimiento de los ingresos netos por intereses se volvió positivo interanualmente y se espera que en el primer trimestre se produzca el punto de inflexión”.

Dio a conocer que, según la situación de los dos primeros meses de 2026, el Banco Agrícola continúa manteniendo una tendencia estable y favorable en el desarrollo del negocio. El aumento de los préstamos a entidades aumentó en 1,1 billones de yuanes, logrando un mayor crecimiento interanual, la tendencia de estabilización del margen de interés neto es evidente y esto sentó una base sólida para el crecimiento de la rentabilidad de todo el banco.

De cara a 2026, Wang Zhiheng dijo que la dirección tiene plena confianza en que el desempeño operativo tendrá una mejor actuación. Y se enfocarán en tres aspectos: primero, impulsar la consolidación de la tasa de crecimiento de los ingresos netos por intereses para que vuelva a ser positiva; segundo, ampliar activamente el espacio de crecimiento de los ingresos no relacionados con intereses; tercero, controlar bien los riesgos y los costos.

Dentro de los ingresos no relacionados con intereses, el desarrollo del negocio de gestión patrimonial del Banco Agrícola ha llamado especialmente la atención. El vicepresidente Lin Li lo posicionó como el vínculo que conecta el ahorro de los residentes con el ciclo económico, y subrayó que este negocio tiene “amplias posibilidades y gran capacidad” para un banco comercial.

En 2025, el Banco Agrícola impulsó en profundidad el negocio de gran gestión patrimonial. El gran crecimiento de los ingresos netos por comisiones y honorarios se debió principalmente al aumento de los ingresos por gestión patrimonial y de fondos distribuidos. En particular, el crecimiento del negocio de agentes fue de 87,8%.

Lin Li explicó que, en 2025, los ingresos por gestión patrimonial de gran escala del Banco Agrícola alcanzaron 35.700 millones de yuanes, y los ingresos por comisiones de gestión patrimonial fueron de 25.100 millones de yuanes, convirtiéndose en un nuevo motor de crecimiento para el desarrollo del negocio. El desempeño general del negocio muestra características como una resiliencia fuerte, alta aceptación del mercado, equilibrio estable y baja volatilidad.

La calidad de los activos se mantiene estable

“Desde la perspectiva de un banco comercial, las señales divisorias de los próximos dos a tres años radican en la capacidad de gestión de riesgos.”, dijo Lin Li en la conferencia.

Explicó que los productos pueden volverse homogéneos, los servicios también pueden volverse homogéneos e incluso la tecnología de inteligencia artificial en el futuro podría tender a la homogeneización. Pero las diferencias en la gestión de riesgos existen objetivamente y son cruciales.

Lin Li presentó que, a finales de 2025, la tasa de préstamos incobrables del Banco Agrícola fue de 1,27%, 0,03 puntos porcentuales menos que al cierre del año anterior; se mantuvo la tendencia a la baja durante cinco años consecutivos. La proporción de préstamos en observación fue de 1,39%, 0,01 puntos porcentuales menos que a principios de año. La tasa de préstamos vencidos fue de 1,25%, manteniéndose en el nivel más bajo entre pares comparables y además es el único banco del mismo sector que tiene una tasa de vencimiento inferior a su tasa de incobrabilidad. Además, el banco ha mantenido durante cinco años consecutivos que la “diferencia tijera” entre préstamos vencidos e incobrables sea un valor negativo. Al mismo tiempo, el saldo de provisiones para pérdidas crediticias superó el billón de yuanes (10k亿元), y la cobertura de provisiones alcanzó 292,55%, con una fuerte capacidad de compensación de riesgos.

Lin Li recalcó que, en la siguiente etapa, el Banco Agrícola seguirá manteniendo una preferencia por el riesgo prudente y sólida, y guardará firmemente la línea de base de riesgos. “Los préstamos de inclusión financiera minorista (普惠零售) tienen características de ‘pequeños, dispersos y numerosos’, pero no los dejaremos ‘desordenados’; lo que queremos lograr es que sean ‘claros en apariencia y buenos en gestión’”.

Sobre la base de un control de riesgos sólido, el Banco Agrícola aumentó de manera continua el apoyo con recursos de crédito a las estrategias nacionales. Wang Zhiheng explicó que, en 2026, el Banco Agrícola prevé mantener un crecimiento de los créditos a un ritmo aproximadamente similar al de 2025, y continuará ofreciendo un servicio preciso a la economía real.

“En los dos primeros meses de este año, la economía de China arrancó favorablemente y el inicio fue bueno. También captamos las oportunidades y, en torno a la implementación estratégica del Estado, actuamos con enfoque preciso; la colocación de créditos también logró un ‘buen comienzo’.”, indicó Wang Zhiheng. Hasta finales de febrero, el aumento neto de préstamos a entidades del banco en todo el grupo tuvo un mayor crecimiento interanual. El impulso del crecimiento crediticio se mantuvo estable y sólido. Entre ellos, las tasas de crecimiento de préstamos en áreas clave como ‘三农’ (agricultura, zonas rurales y agricultores), verde y tecnología siguieron siendo superiores al promedio de todo el banco.

En el siguiente paso, la colocación crediticia del Banco Agrícola se centrará en cuatro áreas: primero, profundizar en ‘三农’ y la revitalización rural, enfocándose en áreas como la construcción rural y las industrias características rurales; ofrecer de manera normalizada servicios en las regiones clave de la revitalización rural del Estado, asegurando un crecimiento estable de los préstamos en el ámbito de los condados. Segundo, en torno a ‘dos prioridades’, ‘dos novedades’ (两重”“两新), intensificar el apoyo para expandir la demanda interna, enfocarse en proyectos clave del ‘十五五’, y al mismo tiempo mantener una tendencia líder en el crecimiento de los préstamos al consumo. Tercero, apoyar la construcción de un sistema de industrias modernas: ayudar tanto a la transformación y actualización de las industrias tradicionales como acelerar la innovación de las finanzas tecnológicas, y cultivar activamente nuevas capacidades productivas. Cuarto, profundizar servicios financieros para la mejora de la vida de la población mediante inclusión financiera, hacer más profundo y efectivo el mecanismo de coordinación de financiamiento para pequeñas y microempresas, y mejorar aún más los servicios financieros para el sustento de la gente.

Inclusión financiera: avanzar en cantidad y calidad al mismo tiempo

“Servir a la revitalización rural es la principal responsabilidad y negocio del Banco Agrícola, y también es nuestro enfoque estratégico, además de ser nuestra ventaja competitiva diferenciada.”, enfatizó Wang Zhiheng.

Explicó que en 2025 el Banco Agrícola mantuvo firmemente la principal responsabilidad y negocio. Aprovechó en profundidad la oportunidad del desarrollo integrado urbano-rural, siguió optimizando la oferta de financiamiento para la revitalización rural. El desarrollo de los negocios de ‘三农’ y del ámbito de condados siguió mejorando en calidad y eficiencia, y se reflejó principalmente en tres aspectos.

Primero, una contribución mayor: el crecimiento neto diario promedio de depósitos y préstamos en el ámbito de condados superó los 1 billón de yuanes (万亿元), y la proporción del crecimiento neto dentro de todo el banco aumentó 10,5 puntos porcentuales y 1,4 puntos porcentuales, respectivamente, frente al año anterior. Segundo, una estructura mejor: el saldo de préstamos a agricultores superó 1,8 billones de yuanes, con un aumento de 88.09B de yuanes, y una tasa de crecimiento del 22,4%; las tasas de crecimiento de préstamos en áreas clave como cereales e industrias rurales fueron claramente superiores a la tasa de crecimiento de préstamos en el ámbito de condados. Tercero, mejores resultados en calidad y eficiencia: la tasa de préstamos incobrables en el ámbito de condados bajó 0,08 puntos porcentuales respecto al inicio del año; la calidad de los activos siguió manteniéndose estable.

Al mismo tiempo, los servicios de inclusión financiera dieron otro salto. El informe anual muestra que hasta finales de 2025, el saldo de préstamos de inclusión financiera del Banco Agrícola alcanzó 4,35 billones de yuanes. El aumento neto durante el año fue de 11k de yuanes. El número de clientes de pequeñas y microempresas de inclusión financiera con préstamos fue de 5,24 millones de cuentas; el aumento neto fue de 660 mil cuentas. Tanto el saldo de préstamos de inclusión financiera, el aumento neto como el número de clientes de pequeñas y microempresas con préstamos de inclusión financiera y el aumento neto de clientes, ocuparon el primer lugar entre bancos pares comparables.

“La posición de Banco líder del Banco Agrícola en inclusión financiera —con el mayor volumen de oferta, la mayor cobertura de servicios y la mayor capacidad de desarrollo sostenible— se ha consolidado aún más.”, dijo Wang Zhiheng.

También explicó que, siguiendo la tendencia del desarrollo de la inteligencia artificial, el Banco Agrícola está acelerando la aplicación y promoción de herramientas de I+D inteligente en el campo de servicios para ‘三农’. Mediante la promoción del modo de investigación “en sitio + remoto”, se construye un sistema de datos agrícolas que abarca satélites, drones y el Internet de las Cosas en tierra, etc. Esto mejora la capacidad de respaldo tecnológico y el nivel de provisión de datos para los negocios agrícolas, e inyecta un impulso digital más fuerte a la revitalización rural.

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