クレジットカードの高額な「リボルビング金利」の罠にはまったことはありますか？約9000人が落とし穴にはまり、苦情を申し立てました

あなたはクレジットカードの「トリック」に騙されたことがありますか？

3月11日、財聞はブラックキャット苦情プラットフォームの情報を整理し、「循環利息」というキーワードに関して8992件の情報があり、関係する銀行は招商銀行（600036.SH）、民生銀行（600016.SH）、交通銀行（601328.SH）、浦发银行（600000.SH）、兴业银行（601166.SH）、平安银行（000001.SZ）、広発銀行、中信銀行（601998.SH）、上海銀行（601229.SH）、**工商銀行（601398.SH）**などです。

具体的な苦情内容を見ると、多くの人が「本人が知らないうちに」「料金の通知もなく」「引き落とし明細の提供を拒否」「返金申請を拒否された」などを強調しています。

「利息」に関しては、「循環利息が毎年3000元以上引き落とされて返済できない」「自分の請求書の年利率が驚くべき31.8%に達している」「循環利息が元本を超えている」といった声も多く、「返還希望金額」は数千元に上るケースや、利息だけで万を超えるケースもあります。

招商銀行を例にとると、招商銀行が発表した《2024年招商銀行消費者苦情分析報告》（2025年は未公開）によると、当行は当年に規制当局のチャネル、95555チャネル、クレジットカードセンターのチャネル、その他のチャネルを通じて合計206,099件の消費者苦情を受け取っています。

クレジットカードの「循環利息」は一体どう計算されるのか？

財聞は招商銀行のカスタマーサービスから、クレジットカードの料金項目に含まれる「費用」には違約金、循環利息があり、分割払いを選択した場合は分割利息も含まれると聞きました。

カード保持者が期日（含む）までに「最低支払額」を完済しない場合、「違約金」が発生します。「違約金」は最低支払額未払い部分の5%で計算され、最低10元が徴収されます。同時に、その期のすべての消費は「記帳日」から日利五千分の一の利息が計算され、完済まで続きます。 なお、強調すべきは**日利率0.05%、これに対応する年利は18.25%です。

例を挙げると、小明さんが1万元を使い、請求額も1万元、最低支払額は500元の場合、期日までに100元だけ支払ったとすると、違約金は=(500-100)*0.05=20元となります。

画像は招商銀行アプリから。

もし期日（含む）までに「最低支払額」を完済すれば、「違約金」は発生しません。しかし、「循環利息」が発生します。循環利息には元本に対する利息と未払い部分に対する利息が含まれます。

画像は招商銀行公式サイトから。

また、分割払いを選択した場合は、分割利息も発生します。

画像は招商銀行公式サイトから。

これらの計算はすべて「非現金取引の利息」に属します。現金の前借りを行った場合は、入金日から日利五千分の一の利息を計算し、完済日まで継続し、月次で復利計算されます。

画像は招商銀行アプリから。

（財聞備考：上記の利息計算方法は招商銀行のクレジットカード公式情報および財聞の電話問い合わせの結果を総合したものであり、お客様の状況と異なる場合はカスタマーサービスにご相談ください。）