30代のあなたの退職貯蓄率は平均と比べてどうか

30代の人々は、人生のあらゆる困難にもかかわらず、退職のためにできるだけ貯金しています。

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トビ・オペイエミ・アムレ

2026年2月13日（金）午後8:07 GMT+9 4分で読む

重要ポイント

2026年時点で30〜45歳のミレニアル世代は、給与の8.8%を401(k)に拠出し、雇用主も4.6%を拠出しています。多くの金融専門家は合計15%を目標とすることを推奨しています。

30代の人々の中央値の401(k)残高は約25,000ドル〜40,000ドルで、平均はこれより高く、10万ドルを超えています。

もしあなたが30代なら、「十分に貯金できているだろうか？」と自問したことがあるでしょう。住宅ローン、子育て、学生ローンなどで、将来の自分のために十分な資金を確保するのは難しいかもしれません。しかし、この10年は非常に重要です。早く貯め始めるほど、複利の効果があなたに有利に働きます。

フィデリティとバンガードによると、2025年時点で30代の平均401(k)残高は約74,000ドル〜103,000ドルで、中央値は22,000ドル〜40,000ドルに近く、多くの貯蓄者はまだ勢いをつけている段階であることを示しています。​

なぜ30代が非常に重要なのか

30代は経済的な岐路を迎える時期です。この10年間は、収入が安定して増加しやすく、貯蓄した追加の1ドルが退職時に雪だるま式に増えることが期待できます。今貯め損ねると、40代や50代で追いつくためにより一層努力しなければならなくなるかもしれません。

認定ファイナンシャルプランナー（CFP）であり、Ways to WealthのCEOであるR.J.ワイスは、_Investopedia_に対し、「この時期は子供や住宅費、さらには高齢の親の世話など、さまざまな優先事項が競合することが多いです。しかし、継続的な貯蓄は長期的に見て大きな成果をもたらします。さらに、昇給や一時的なボーナスは積極的に貯蓄に回すべきです」と述べています。

「30代で最も重要なことの一つは、昇給分を貯蓄に回す能力を持つことです。昇給の50%を貯蓄に、残りの50%を生活費に充てれば、40代までに貯蓄率20%〜30%に到達できるでしょう」とワイスは言います。

他者との比較

最近のデータによると、多くの30代の労働者は、経済の変動にもかかわらず、できる範囲で貯蓄を続けています。

フィデリティの2025年第3四半期の分析では、ミレニアル世代（30〜45歳）の平均401(k)残高は80,700ドルに上昇しており、年初より増加しています。平均的に、給与の8.8%を401(k)に拠出し、雇用主も4.6%を拠出しています。

バンガードは、25〜34歳の労働者の中央値残高を16,255ドル、35〜44歳のそれを39,958ドルと報告しています。

トランスアメリカ退職研究センターは、中流階級の収入（50,000ドル〜199,000ドル）の家庭が、退職口座に約65,000ドルの中央値を貯めていると指摘しています。

平均して、30代の貯蓄者は税引前収入の11%〜13%を、雇用主のマッチも含めて貯蓄に回しています。

 






ストーリーは続きます  

多くの人が貯蓄の遅れをとっていますが、上記の数字より少なくても恥じる必要はありません。定義上、多くの人は中央値以下です。

多くの退職貯蓄者は、401(k)やIRAに加えて、低コストのETFに投資するために課税口座を開設しています。これらは退職口座よりも柔軟で、資金にすぐアクセスでき、投資額の0.03%という低い手数料で、より多くの成長を手元に残すことができます。

貢献を増やす方法

もし15%の目標に届いていない場合でも、勢いをつけるためにできることがあります。

**雇用主のマッチを最大限に活用**：職場の退職金制度で、雇用主が追加拠出してくれる場合は、最大のマッチを得られるだけ拠出しましょう。これは無料のお金です。逃さないようにしましょう。

**ロスIRAを検討**：退職後の税金免除の引き出しは、将来の税負担をコントロールする手段となります。

**自動増額設定**：毎年1%ずつ拠出額を増やす設定にしておけば、家計の支出を圧迫せずに貯蓄を増やせます。

ドメイン・マネーのCFP、マイケル・ラシビタは、「少額でも自動的に増額することで、長期的な資産形成に大きな効果をもたらせます」と述べています。「昇給ごとに401(k)の拠出額を2%〜3%増やすと、その追加収入を税金の繰り延べ成長に取り込めます。自動的にETFに投資できる課税口座の設定も、長期的な資産形成を加速させるでしょう」とも付け加えています。

オリジナルの記事はInvestopediaで読むことができます

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