$100K 給与の平均社会保障給付額はどれくらいですか？

高収入の年収10万ドルのような安定した収入を得ている場合、最終的な社会保障給付額を理解することは退職計画の重要な一部となります。多くの中高所得者は、退職時に自分の平均的な社会保障給付額がどのくらいになるのか気になっています。その答えは驚くかもしれません。社会保障の給付額は、多くの人が思い込むほど所得に比例して増えるわけではないからです。

アメリカで働くすべての人はキャリアを通じて社会保障に貢献し、その貢献度が最終的に受け取る退職給付額を決定します。年収10万ドルの人の場合、平均的な社会保障の支給額は予測可能な範囲に収まりますが、あなたの貢献に比してそれほど寛大ではない可能性があります。

6桁所得者の社会保障給付額の計算方法

あなたの社会保障給付額は、過去35年間の最高収入に基づいて決まります。ただし、制度は累進的な計算式を採用しており、低所得者にはより高い所得代替率を提供し、高所得者には低い割合を適用します。つまり、年収10万ドルの労働者は、年収4万ドルの人よりも多くの給付を受け取りますが、その差は所得の差に比例しません。

キャリアを通じて一貫して年収10万ドルを稼ぎ続けた場合、フルリタイア年齢で受給を開始すると、平均的な社会保障の支給額は月額約3,800ドルから4,200ドルに達する可能性があります。これは、低所得者が受け取る割合の約45-50％に相当し、制度の設計に組み込まれた大きな差異です。

実際の金額は、いつ受給を開始するかによって変動します。70歳まで待って受給を開始すれば、遅延退職クレジットにより月額支給額が約8％ずつ増加し、結果的に支給額はかなり高くなる可能性があります。

給与基準限度額：高所得者が支払う額に見合わない理由

多くの年収10万ドルの人が理解していない重要なポイントは、社会保障は給与基準限度額までの所得に対してのみ課税されるということです。2024年の限度額は168,600ドルです。それを超える所得には社会保障税はかかりませんし、何よりも、その超過分は給付額の計算に反映されません。

この給与基準限度額は毎年、賃金の伸びに合わせて調整されます。実際には、年収10万ドルの場合、その全額が社会保障の対象となりますが、200,000ドルや100万ドル稼いでいる人は、超過分の所得は最終的な受給額に何の影響も与えません。

この仕組みのため、高所得者の平均的な社会保障支給額は、その所得に比して不釣り合いに低く見えるのです。制度は上限を設けており、その閾値を超えると、年収が10万ドル増えようと100万ドル増えようと、受け取れる給付額には上限が設定されているのです。

平均的な社会保障支給額を超えた計画の立て方

年収10万ドルの人にとって、その平均的な社会保障支給額は退職後の収入の重要な基盤となりますが、それだけに頼るべきではありません。ファイナンシャルアドバイザーは、社会保障が退職後の収入の40％以下をカバーすべきだと一般的に推奨しています。

つまり、キャリアを通じて貯蓄と投資を行うことが不可欠です。特に、雇用主のマッチングがある401(k)プランを活用し、Roth IRAや従来のIRAを開設して、職場の退職金制度を補完しましょう。平均的な社会保障支給額と個人の貯蓄・投資を組み合わせることで、6桁所得者にとって真の退職の安心を築くことができます。

結論として、年収10万ドルは多くの労働者よりも有利な立場にありますが、最終的な社会保障給付だけで現在の生活水準を維持することはできません。制度は高所得者の収入の100％を代替するようには設計されていません。将来の平均的な社会保障支給額を、包括的な退職戦略の一部と考えることが重要です。