あなたの2026年の収入が2028年のメディケアの支払い額を増やす隠れた方法

多くの退職者は、Medicareの保険料の計算方法に関するあまり知られていない結果に不意を突かれることがあります。もし今年あなたの収入が急増した場合、わずか2年後にはMedicareのカバレッジに対して大幅に多く支払うことになるかもしれません。この収入と支払いのタイミングのギャップは、すべての退職者が理解すべき重要なポイントです。

2年前の収入が今の支払い額を決定する理由

驚くべき仕組みは次の通りです：Medicareは、任意の年の保険料を計算する際に2年前の収入を使用します。つまり、2026年の収入が、2028年におけるMedicare Part BおよびPart Dのコストを直接決定するのです。

ほとんどの加入者は、Medicare Part Bの標準月額保険料（現在約202.90ドル）を支払いますが、高所得者は追加の負担金、いわゆるIRMAA（所得に連動した月額調整額）を負担します。これらの追加料金は、Part Bのカバレッジだけでなく、Part Dの処方薬プランにも適用されます。IRMAAは固定の保険料とは異なり、収入が増えるにつれて大幅に増加します。つまり、今日大きな収入増を得た場合、それが2年後の何百ドルもの追加月額費用に直結する可能性があるのです。

この2年の遅れは、多くの人が見落としがちな計画の課題を生み出します。2026年に大きな収入増が見込まれる場合、今すぐにでもファイナンシャルや税務の専門家に相談して、2028年に待ち受けるMedicareの保険料への影響を理解しておくことが重要です。

支払い増加につながる一般的な収入イベント

一つの年に収入が急増する一般的なライフイベントはいくつかあります。例えば、まだ働いている場合は大幅な昇給やボーナスを受け取ることもあります。また、2026年に社会保障給付の受給を開始する決断をした場合も、全体の収入に加算されます。もう一つの一般的なシナリオは、退職口座から最初の必要最低限の分配（RMD）を行うことです。この義務的な引き出しは、一晩で課税対象となる所得を大きく増やす可能性があります。

これらの状況はすべて、あなたの収入をIRMAAの範囲に押し上げ、将来にわたる経済的な影響をもたらす可能性があります。どのイベントがあなたの状況に該当するかを認識することが、情報に基づいた財務計画の第一歩です。

実際のコストを計算しよう：IRMAAは月々数百ドルの追加負担に

IRMAAの経済的影響は決して過小評価してはいけません。あなたの収入レベルに応じて、これらの追加負担は月々のMedicare保険料に100ドル、200ドル、あるいはそれ以上を加えることがあります。固定収入の退職者にとって、この予期しない出費は予算を圧迫し、医療に関する重要な選択を迫ることになります。

この結果が非常に重大であるため、IRMAAがどのようにあなたに影響するかを正確に理解することが不可欠です。2026年に大きな収入増が見込まれる場合、その結果として2028年に上昇する保険料をただ受け入れるのではなく、今のうちに対策を講じるべきです。

財務を守るための戦略的なステップ

収入増加の可能性がある場合、専門家と相談して選択肢を検討する価値があります。例えば、現在受給資格があっても社会保障の受給開始を遅らせることで、収入増を後ろ倒しにすることができます。また、RMDが控えている場合は、その分配を直接慈善団体に寄付することを検討し、課税対象となる所得を減らすことも可能です。

重要なのは、事前に計画を立てることです。2026年のあなたの財務判断は、2028年以降のMedicareの支払いに影響を及ぼします。今のうちに資格のあるアドバイザーとともに収入戦略を策定すれば、将来的に不要な保険料の支払いを何千ドルも節約できるかもしれません。