Cómo las políticas de Trump están influyendo en las hipotecas: las tasas hoy bajan por debajo del 6%

El efecto de las propuestas presidenciales en las tasas actuales

Las iniciativas anunciadas por el Presidente Trump están produciendo efectos tangibles en el mercado de hipotecas. Dos medidas en particular—una que prohíbe a los inversores institucionales comprar viviendas unifamiliares, y otra que contempla compras masivas de títulos respaldados por hipotecas por parte de Fannie Mae y Freddie Mac—han generado movimiento positivo en las tasas de interés. Según los datos de Zillow de hoy, esta dinámica se refleja claramente en las tasas hipotecarias disponibles en el mercado hoy.

Panorama actual: dónde se posicionan las tasas

Las cotizaciones de hoy muestran un panorama alentador. La tasa media para hipotecas a tasa fija a 30 años se sitúa en el 5,91%, mientras que la versión a quince años baja al 5,36%. Estos niveles representan una disminución significativa respecto a los picos registrados hace meses.

A continuación, las tasas hipotecarias de hoy según Zillow:

Hipotecas Convencionales:

• Fijo 30 años: 5,91%
• Fijo 20 años: 5,83%
• Fijo 15 años: 5,36%
• ARM 5/1: 6,17%
• ARM 7/1: 6,36%

Hipotecas para Veteranos (VA):

• VA 30 años: 5,57%
• VA 15 años: 5,21%
• VA 5/1: 5,36%

Estos valores representan promedios nacionales y pueden variar según estado, CAP y entidad crediticia.

Refinanciamiento: las oportunidades de hoy

Para quienes evalúan el refinanciamiento, las tasas de hoy muestran cotizaciones ligeramente superiores respecto a la compra, aunque la diferencia no siempre es consistente. Los datos actuales de Zillow indican:

• Fijo 30 años: 5,99%
• Fijo 20 años: 5,75%
• Fijo 15 años: 5,43%
• ARM 5/1: 6,39%
• ARM 7/1: 6,49%
• VA 30 años: 5,46%
• VA 15 años: 5,13%
• VA 5/1: 5,44%

Fijo a 30 años vs. 15 años: ¿cuál elegir?

La opción a 30 años atrae a quienes priorizan flexibilidad mensual. Las cuotas son notablemente menores en comparación con los plazos cortos, y el monto permanece constante durante tres décadas—garantizando previsibilidad a menos que cambien el seguro de vivienda o los impuestos. La desventaja: pagarás significativamente más intereses en el tiempo, tanto por la tasa generalmente superior como por el horizonte temporal extendido.

El préstamo a 15 años invierte la conveniencia. Aunque las cuotas son más altas (concentrando el pago en la mitad del tiempo), la tasa de interés es menor y el total de intereses pagados resulta considerablemente menor. Si el presupuesto mensual lo permite, esta opción acelera la acumulación de patrimonio en la propiedad.

ARM: cuándo conviene y qué riesgos comportan

Los préstamos a tasa variable comienzan con una tasa fija por un período predefinido—por ejemplo, un ARM 5/1 mantiene la tasa fija durante cinco años, luego se ajusta anualmente. La principal atracción es la tasa introductoria reducida respecto a las fijas a 30 años, con pagos iniciales minimizados.

La desventaja radica en la incertidumbre. Una vez finalizado el período fijo inicial, la tasa puede subir significativamente, haciendo que los pagos sean impredecibles y potencialmente onerosos. Sin embargo, si prevés vender o transferir el préstamo antes del ajuste, el ARM permite beneficiarse de la tasa baja sin sufrir el aumento futuro.

¿Es el momento adecuado para comprar casa?

En comparación con el período pandémico, las condiciones se han estabilizado. Los precios de las viviendas ya no crecen con la intensidad de entonces, creando un mercado más equilibrado. Quienes contemplan una compra-venta a corto plazo encuentran condiciones relativamente favorables.

No obstante, el “momento perfecto” sigue siendo subjetivo. Intentar anticipar el ciclo inmobiliario es tan difícil como hacerlo en la bolsa—es mejor alinear la decisión con tus circunstancias personales y financieras.

Preguntas frecuentes sobre las tasas de hoy

¿Cuál es la tasa actual para una hipoteca a 30 años?

Zillow reporta un promedio nacional del 5,91%. Las variaciones entre fuentes dependen de las metodologías: Zillow recopila datos de instituciones de su propio mercado, mientras que Freddie Mac utiliza datos de solicitudes de préstamo. También influyen factores geográficos, el tipo de préstamo y la situación crediticia del prestatario.

¿Seguirán bajando las tasas?

La Mortgage Bankers Association prevé estabilización en torno al 6,4% en 2026. Fannie Mae estima que las tasas se mantendrán por encima del 6% hasta el próximo año, con posible descenso al 5,9% en el cuarto trimestre de 2026. No se esperan reducciones drásticas.

¿Cómo obtener el refinanciamiento más conveniente?

El proceso es similar a la compra inicial: mejora tu puntuación de crédito, reduce la relación deuda/ingresos y evalúa plazos más cortos (aunque las cuotas mensuales aumentarán). Comparar ofertas entre diferentes instituciones sigue siendo esencial.

¿Desde cuándo comenzaron a bajar las tasas?

Desde finales de mayo, la tendencia ha sido a la baja gradual. El pico superior al 7% data de enero, seguido de volatilidad hasta mayo, cuando el 30 años alcanzó el 6,89%. Desde entonces, la trayectoria desciende constantemente, beneficiándose también de las dinámicas políticas recientes.