あなたのFDIC保険の銀行やNCUA保険の信用組合に預けた資金には組み込みの保護がありますが、それがあなたの資金が完全に触れられないことを意味するわけではありません。銀行は特定の法的枠組みの下で運営されており、特定の状況ではあなたのアカウントへのアクセスを制限することができます。いつ、なぜそうなるのかを理解することは、すべてのアカウント所有者にとって重要です。
銀行や信用組合のアカウント契約にサインしたとき、おそらく「オフセット権」(または「セットオフ権」)と呼ばれる権利を金融機関に付与したはずです。これは、銀行が裁判所の許可なしにあなたのアカウントの資金を凍結できる一つのシナリオです。
仕組みはこうです：同じ銀行のローンの支払いを停止した場合、あなたの金融機関は自動的にあなたのアカウントから資金を差し引いて未払い分を補填できます。問題は？銀行は事前に警告を出す必要がありません。これにより、オーバードラフト手数料や預金の枯渇、アカウントの種類によってはペナルティが発生することがあります。
重要な例外： すべてのローンタイプが対象となるわけではありません。銀行発行のクレジットカードは通常、オフセット権を引き起こすことはできませんが、信用組合は契約内容によって異なるルールを持つ場合があります。これが、署名した書類を注意深く確認する重要性です。
幸いなことに、特定の預金タイプは法的にオフセット権から保護されています。これらの資金の直接預金を受け取るアカウントは、一般的に差し押さえられません：
一つの注意点： もしあなたの銀行が資金の出所を特定できない場合、直接連絡して保護状態を確認する必要があります。
( 不正行為の疑い
銀行は、不正や違法行為の兆候を検知した場合、あなたのアカウントを凍結する法的義務があります。通常、調査期間中はアカウントは凍結されたままです。権限当局がすべてが正当であると確認したら、凍結は解除されます。
ほとんどの他のシナリオでは、銀行は公式の裁判所命令が提示された場合にのみ資金を凍結または差し押さえます。主な状況は次のとおりです：
) 税務当局の措置
州および連邦の税務機関は、未払いの税金に対して直接あなたの銀行口座に税金差押えを発行できます。これは他のシナリオとは異なり、あなたが最初に訴えられる必要はありません—税務当局はこの権限を独自に持っています。差押えが発行されると、銀行はこれに従い、指定された資金を移動しなければなりません。
( 家族義務のための給与差押え
裁判所は、未払いの養育費や配偶者扶養料を満たすために、あなたの銀行から資金を差し押さえるよう命じることができます。銀行は、裁判所の書面による指示なしに第三者のためにこの行動を取ることはできません。
) 債権者からの判決担保権
車のローンなどの債務不履行の場合###ディーラーを通じた###、債権者は裁判であなたを訴えることができます。判決に勝った場合、あなたの銀行口座に担保権を要求できます。銀行は、その正式な裁判所命令を得た後にのみ、資金を凍結または引き出すことができます。
離婚を進めている場合、共同で所有しているアカウントや重要な資産がある場合、配偶者は裁判所にアカウントの凍結を請求することがあります。裁判官が資金の移動リスクがあると判断すれば、裁判所は凍結命令を出すことができます。
アカウントの凍結や差し押さえを防ぐ最も確実な方法は、シンプルに義務を期限内に支払うことです。経済的に苦しい場合は、積極的に債権者に連絡しましょう。多くの場合、善意で行動している人と交渉に応じる意欲があります。積極的に行動することで、資金凍結や差し押さえにつながる法的手続きの発生を未然に防ぐことができます。
これらのルールを理解することで、お金を守り、銀行との関係について情報に基づいた意思決定を行うことができます。
3.57K 人気度
4.23K 人気度
49.35K 人気度
7.27K 人気度
85.73K 人気度
銀行はいつ法的にあなたの資金を凍結できるのか？知っておくべきこと
アカウント保護の理解
あなたのFDIC保険の銀行やNCUA保険の信用組合に預けた資金には組み込みの保護がありますが、それがあなたの資金が完全に触れられないことを意味するわけではありません。銀行は特定の法的枠組みの下で運営されており、特定の状況ではあなたのアカウントへのアクセスを制限することができます。いつ、なぜそうなるのかを理解することは、すべてのアカウント所有者にとって重要です。
裁判所の命令なしで銀行が必要としない状況
オフセット権：銀行の内在的権力
銀行や信用組合のアカウント契約にサインしたとき、おそらく「オフセット権」(または「セットオフ権」)と呼ばれる権利を金融機関に付与したはずです。これは、銀行が裁判所の許可なしにあなたのアカウントの資金を凍結できる一つのシナリオです。
仕組みはこうです：同じ銀行のローンの支払いを停止した場合、あなたの金融機関は自動的にあなたのアカウントから資金を差し引いて未払い分を補填できます。問題は？銀行は事前に警告を出す必要がありません。これにより、オーバードラフト手数料や預金の枯渇、アカウントの種類によってはペナルティが発生することがあります。
重要な例外： すべてのローンタイプが対象となるわけではありません。銀行発行のクレジットカードは通常、オフセット権を引き起こすことはできませんが、信用組合は契約内容によって異なるルールを持つ場合があります。これが、署名した書類を注意深く確認する重要性です。
保護された収入タイプ
幸いなことに、特定の預金タイプは法的にオフセット権から保護されています。これらの資金の直接預金を受け取るアカウントは、一般的に差し押さえられません：
一つの注意点： もしあなたの銀行が資金の出所を特定できない場合、直接連絡して保護状態を確認する必要があります。
( 不正行為の疑い
銀行は、不正や違法行為の兆候を検知した場合、あなたのアカウントを凍結する法的義務があります。通常、調査期間中はアカウントは凍結されたままです。権限当局がすべてが正当であると確認したら、凍結は解除されます。
裁判所の命令：法的システムが関与する場合
ほとんどの他のシナリオでは、銀行は公式の裁判所命令が提示された場合にのみ資金を凍結または差し押さえます。主な状況は次のとおりです：
) 税務当局の措置
州および連邦の税務機関は、未払いの税金に対して直接あなたの銀行口座に税金差押えを発行できます。これは他のシナリオとは異なり、あなたが最初に訴えられる必要はありません—税務当局はこの権限を独自に持っています。差押えが発行されると、銀行はこれに従い、指定された資金を移動しなければなりません。
( 家族義務のための給与差押え
裁判所は、未払いの養育費や配偶者扶養料を満たすために、あなたの銀行から資金を差し押さえるよう命じることができます。銀行は、裁判所の書面による指示なしに第三者のためにこの行動を取ることはできません。
) 債権者からの判決担保権
車のローンなどの債務不履行の場合###ディーラーを通じた###、債権者は裁判であなたを訴えることができます。判決に勝った場合、あなたの銀行口座に担保権を要求できます。銀行は、その正式な裁判所命令を得た後にのみ、資金を凍結または引き出すことができます。
離婚手続き
離婚を進めている場合、共同で所有しているアカウントや重要な資産がある場合、配偶者は裁判所にアカウントの凍結を請求することがあります。裁判官が資金の移動リスクがあると判断すれば、裁判所は凍結命令を出すことができます。
最良の防御戦略
アカウントの凍結や差し押さえを防ぐ最も確実な方法は、シンプルに義務を期限内に支払うことです。経済的に苦しい場合は、積極的に債権者に連絡しましょう。多くの場合、善意で行動している人と交渉に応じる意欲があります。積極的に行動することで、資金凍結や差し押さえにつながる法的手続きの発生を未然に防ぐことができます。
これらのルールを理解することで、お金を守り、銀行との関係について情報に基づいた意思決定を行うことができます。