Comment les cartes de crédit ont rendu l'argent pratique : un voyage du portefeuille oublié

Vous glissez probablement votre carte sans y penser à deux fois, mais que diriez-vous si je vous disais que les cartes de crédit ont presque jamais existé ? Tout a commencé avec un homme qui a oublié son portefeuille lors d’un dîner.

Avant le plastique : le système de crédit dont personne ne se souvient

Voici le truc — acheter à crédit n’a pas été inventé avec la carte de crédit. À la fin des années 1800 et au début des années 1900, votre magasin général local se contentait de tenir un carnet pour suivre ce que vous lui deviez. Les grands magasins en ville faisaient pareil. Pour aller plus vite, les entreprises ont commencé à distribuer des pièces de charge (essentiellement des jetons avec un numéro de compte), puis des cartes de crédit en papier. En 1928, la Charga-Plate est arrivée — une carte en métal avec votre nom et votre adresse gravés dessus.

Mais il y avait un problème : ces cartes ne fonctionnaient qu’au lieu qui les avait émises. Vous ne pouviez pas prendre votre carte de grand magasin pour aller au restaurant.

L’accident qui a tout changé : le portefeuille oublié de Frank McNamara

Avançons jusqu’en 1949. Frank McNamara dînait, tendait la main pour prendre son portefeuille, et… rien. Ce moment gênant a suscité une idée : et si vous pouviez utiliser une seule carte dans plusieurs restaurants ?

En 1950, McNamara s’est associé à Ralph Schneider et Alfred Bloomingdale pour lancer Diners Club. La différence était révolutionnaire — leur carte fonctionnait dans 27 restaurants différents. Vous pouviez en fait l’utiliser ailleurs que là où vous l’aviez obtenue.

Il y avait cependant un hic. Diners Club était une carte de crédit, ce qui signifiait que vous deviez payer la totalité de la facture chaque mois. De plus, il y avait des frais d’intérêt de 7 % sur les achats et une $3 cotisation annuelle(. Pourtant, cela s’est répandu comme une traînée de poudre. Ironiquement, McNamara a vendu ses parts pour 200 000 $, convaincu que les cartes de crédit n’étaient qu’une mode. Il s’était trompé — Bloomingdale prédisait qu’elles « rendraient l’argent obsolète ».

Bank of America a trouvé la clé : quand le crédit est devenu réellement du crédit

Le vrai tournant est arrivé en 1958, lorsque Bank of America a lancé la BankAmericard à Fresno, en Californie. Ce n’était pas juste une autre carte de charge — elle offrait un crédit renouvelable. Vous n’aviez pas besoin de tout payer d’un coup.

Mais voici la partie géniale : les banques avaient un problème de poule ou d’œuf. Les commerçants n’accepteraient pas une carte sans utilisateurs. Les clients n’obtiendraient pas de carte que personne n’accepte. Alors, que fit Bank of America ?

Le lancement à Fresno. Ils ont envoyé des cartes de crédit à 60 000 personnes en une seule fois — 45 % de la population de Fresno était déjà cliente. Soudain, les commerçants avaient une raison d’accepter la carte parce que des millions de titulaires existaient. En quelques années, la BankAmericard )qui est devenue Visa grâce à des accords de licence et à une réorganisation en 1976 était partout.

La ruée vers l’or : Mastercard, récompenses, et pourquoi vous gagnez maintenant

D’autres banques ne pouvaient pas laisser Bank of America dominer, alors elles ont fait équipe pour lancer Master Charge en 1966 — qui est finalement devenu Mastercard. Dans les années 1980, les cartes de crédit ont explosé alors que les taux d’intérêt diminuaient et que les programmes de récompenses se mettaient en place.

Les compagnies aériennes ont commencé à offrir des points. Ensuite, Discover a introduit le cashback. Aujourd’hui, vous pouvez littéralement gagner des milliers en récompenses de voyage ou en cashback simplement en choisissant la bonne carte et en dépensant intelligemment.

L’homme qui a oublié son portefeuille il y a 75 ans n’aurait jamais pu imaginer cela. Les cartes de crédit sont passées d’un simple jeton pour un seul commerçant à l’outil de dépense le plus puissant de la planète.