Construire 1,8 million de dollars en 30 ans : ce que l'investissement mensuel dans le S&P 500 rapporte réellement

La réalité de la croissance composée

Les mathématiques de l’investissement à long terme sur le marché racontent une histoire convaincante. Si vous aviez investi seulement 1 000 $ par mois dans un fonds indiciel S&P 500 sur trois décennies, voici ce que révèlent les chiffres :

• 5 ans : 60 000 $ investis deviennent 72 535 $
• 10 ans : 120 000 $ investis deviennent 186 724 $
• 15 ans : 180 000 $ investis deviennent 366 483 $
• 20 ans : 240 000 $ investis deviennent 649 467 $
• 30 ans : 360 000 $ investis deviennent 1 796 250 $

Ces projections supposent un taux de croissance annuel composé (CAGR) de 9,5 % (CAGR) et le réinvestissement automatique des dividendes — une estimation historiquement conservatrice, étant donné que le S&P 500 a en réalité enregistré une performance totale moyenne de 10,2 % depuis 1965.

Pourquoi les fonds indiciels comptent dans les portefeuilles modernes

Alors que les investisseurs actifs cherchant à sélectionner des actions individuelles peuvent théoriquement surpasser le marché, la réalité est que la majorité de la constitution de patrimoine se fait par une exposition disciplinée et diversifiée aux indices de marché larges. Le Vanguard S&P 500 ETF et d’autres véhicules indiciels à faible coût ont fait leurs preuves en tant que générateurs de richesse fiables, précisément parce qu’ils éliminent le besoin de compétences exceptionnelles en timing de marché ou d’analyses complexes.

Les fluctuations annuelles du S&P 500 peuvent être brutales — allant de gains de +38 % à des pertes de -37 % depuis 1965. Pourtant, la trajectoire à long terme de cet indice montre que la volatilité n’est que le prix à payer pour une construction de richesse soutenue. Une stratégie apparemment simple de contributions mensuelles régulières se transforme en sommes qui changent la vie.

La composante revenu de dividendes

Peut-être l’aspect le plus sous-estimé de ce calcul concerne le flux de dividendes que votre patrimoine accumulé pourrait générer. Avec 1,8 million de dollars investis dans le S&P 500, un rendement en dividendes actuel (d’environ 1,2 % au début de 2025) produirait environ 21 600 $ de revenus passifs annuels.

Cependant, ce chiffre sous-estime le véritable potentiel en dividendes. Le rendement médian historique du S&P 500 depuis 1960 tourne autour de 2,9 %. Si l’indice revenait à ce niveau normalisé, le même portefeuille de 1,8 million de dollars générerait environ 52 200 $ par an en revenus de dividendes — suffisant pour une complémentation significative à la retraite ou pour réinvestir.

Comprendre la variabilité des performances

Aucun investisseur ne peut prévoir avec une précision absolue les rendements du marché sur une période de 30 ans. Certaines années dépasseront 9,5 %, d’autres seront en dessous. La force de cette stratégie réside non pas dans la prédiction des années fortes, mais dans la certitude mathématique que des contributions régulières, sur plusieurs cycles de marché, captent à la fois les sommets et les creux.

Considérations pratiques pour la réussite à long terme

Bien que ces projections se concentrent sur l’exposition aux actions, la planification de la retraite réelle nécessite généralement une diversification du portefeuille. À l’approche de l’âge de la retraite ou à la fin de votre horizon d’investissement, il devient prudent de transférer progressivement une partie de votre portefeuille vers des instruments à revenu fixe — obligations, CD, et autres instruments offrant une plus grande stabilité et des rendements actuels.

Le message central reste : une accumulation de richesse extraordinaire ne nécessite pas d’efforts extraordinaires. Des investissements mensuels dans des fonds indiciels diversifiés, maintenus avec discipline à travers les cycles de marché, démontrent que les fondamentaux de l’investissement privé et les stratégies traditionnelles de marché public ont la même finalité : exploiter le temps et la capitalisation pour bâtir des ressources financières importantes. Que ce soit par des fonds indiciels ou d’autres véhicules, le principe d’un investissement régulier et précoce prouve sa valeur sur trois décennies de création de richesse.